После очередного продления «самоизоляции», ЦБ РФ выразил свое мнение о предоставлении банкам «кредитных каникул» гражданам.
ЦБ РФ собрал FAQ под названием «Меры по поддержке граждан и экономики в условиях пандемии коронавируса».
Дело в том, что вступил в силу с 1 апреля 2020 года «закон о кредитных каникулах», который позволяет гражданам запрашивать до 30.09.2020 года у банков кредитные каникулы при условии потери до 30% заработка и соответствию кредита по определенной сумме.
Весь мир и Россия свалились в полномасштабный экономический кризис. При этом, как обычно, Россия не поможет простым людям, а выделит средства только так называемым стратегическим компаниям.
Таким образом, поговорка «Спасение утопающих – дело самих утопающих» становится сейчас очень актуальный.
Я хочу выразить свое отношение ко всему что происходит. Так как сейчас у многих наступают одни из самых тяжелых дней. Многие уже без работы или находятся в отпуске за свой счет на неопределенный срок. Обещанное сохранение зарплат Президент РФ, это нечто и не учитывает интересов бизнеса. При этом, бюджетники получат свои зарплаты, сотрудники гос. корпораций тоже получат, а мелкий и средний бизнес уже начал умирать. И число обратившихся граждан с вопросами ликвидации бизнеса или его банкротство растет уверенными темпами. При этом, о гражданах власти не думают, а мэр Москвы Собянин С.С. заявил, что выдавать гражданам деньги вредно, так как «лопнут бюджеты». У многих кредиты, которые нужно оплачивать, а банкам все равно.
При этом, ЦБ РФ позволяет уйти на каникулы только при условии, что доход упадет на 30% и более, только как доказать это не ясно (в марте зарплата могла быть стандартной для многих, а в апреле ее уже нет, кредит же выплачивать надо уже в апреле); проценты по кредитам не прощаются (да не будет штрафов и неустоек, но это капля в море).
Как выходить из данной ситуации?
1. Взять еще один кредит, чтобы перекрыть предыдущий кредит. Это самая плохая идея, которая ведет к нарастанию кредитной нагрузки, что в случае банкротства может привести к несписанию долгов.
2. Банкротство. В прессе много статей о том, что введен мораторий на банкротство. Но, согласно закону (п. 9.1. закона о банкротстве) и Постановления Правительства РФ, мораторий введен для некоторых предприятий и ИП определенной Правительством РФ направленности. То есть граждан как банкротили так и будут банкротить. Правда, только когда будут открыты суды (они откроются также после окончания карантина). Подробнее о моратории я рассказывал в статье «Мораторий на банкротство. Банкротство отменят?»
Следовательно, обязанность для граждан (ст. 213.4 закона о банкротстве, ст. 14.13 КоАП ФР) сохраняется.
Банкротство, это крайняя мера, но если вы действительно остались без работы или у работодателя есть перспектива самому обанкротиться, то по факту это единственный вариант (ну или вариант взять каникулы по кредитам и срочно искать другой заработок).
Да, это недешевая процедура (подробно я расписывал стоимость в статье Стоимость процедуры банкротства под ключ»), но в сложившейся ситуации это может быть единственный выход.
Есть много моментов, которые нужно учесть перед запуском процедуры, но если их все учесть, то все пройдет хорошо. Как грамотно подготовиться к процедуре банкротства я расписывал в статье «Как подготовиться к должнику к банкротству?».
Те мои клиенты, кто уже испробовал процедуру банкротства до кризиса, знают, что процедура реально работает и суды от долгов освобождают.
Учитывая политику государства, я уверен, что многим самим придется выкручиваться, а банки и МФО при первой же возможности натравят коллекторов и пойдут в суды, а затем к приставам, чтобы забрать у людей последнее. Поэтому, если Вы понимаете, что платить не сможете в ближайшие месяц – три, то не ждите и начинайте готовиться к банкротству сами или с помощью юристов.
Как только суды заработают (хотя бы в ограниченном режиме), на банкротство можно будет подать удаленно. Как это сделать, я расписывал в статье «Банкротство физических лиц удаленно».
Если возникнут какие-то вопросы, пишите в комментарии или на электронную почту sob.arb.lawyer@gmail.com. Всем здоровья!.