Несколько лет назад глава Сбербанка Герман Греф сказал: «Чем меньше денег, тем больше стимулов к реформам». А мы знаем, что реформы у нас, а также модернизации и оптимизации, как начались в 90-х, так и не кончаются никак. Денег всё меньше? А куда ж они деваются?
Да, если говорить об отдельных гражданах, живущих на ежемесячную зарплату или с пенсии, то, бывает, у них деньги вдруг заканчиваются. И самые бедные волей ли, неволей, начинают свои личные реформы, переползая в поисках еды поближе к помойкам.
Но посмотрим на экономику в целом. Предприятия держат безналичные средства в банках. И наличность сверх установленных лимитов тоже обязаны сдавать в банк. А если в результате плохих продаж товара, или после расчёта по долгам у них кончатся деньги, они всегда могут взять в тех же банках кредит. Да и вообще: предприятие – объект вполне материальный. Здания, сооружения, станки и прочая техника, обученные кадры, и даже остатки товаров и сырья на складе есть. Взяли кредит – и вперёд.
Но многие уже не берут, предпочитая процедуру банкротства, а начальник одного из важнейших в стране банков, как видим, предупреждает, что деньги могут кончиться, при том, что практически все деньги лежат как раз в банках. Банкир промолчал, с чего бы им кончиться, – а мы, давайте, разберёмся.
Банки никому не раздают деньги просто так: нет, их пускают в оборот исключительно через кредит (который надо будет вернуть), и уже потом они растекаются по кассам предприятий и нашим карманам. Никто, нигде и никогда не печатает никаких денег кроме тех, что с ведома Центробанка другие, коммерческие банки выдают в кредит государственным, коммерческим и некоммерческим организациям, частным лицам и кооперативам – в общем, всем. А вернуть каждый заёмщик обязан банку не сколько взял денег, а больше. Потому что всегда и обязательно за пользование кредитом банки взимают процент. Это все знают, правда?
…Но именно тут спрятана самая страшная тайна банкиров.
На сумму процентов по кредитам денег никто не печатает, и в оборот не пускает. Их – нет в природе. А вернуть их требуют.
Ещё раз, для тех, кто не понял или не может в это поверить. Вся сумма денег, оборачивающихся в стране – назовём её N, выдана в кредит. А возвращать долги в сумме N, по договорам займа, надо с процентами – назовём их сумму литерой n. То есть, банк напечатал и выдал государству, экономике, обществу и частным лицам денег на сумму N, а вернуть требует N+n, но реальных банкнотов на сумму набежавших процентов – n, банк не печатал и в оборот не пускал.
Это – типичная финансовая пирамида. По умолчанию предполагается, что новые заёмщики, начиная свой бизнес, возьмут кредиты, купят сырьё, технику и другие изделия у предыдущих заёмщиков. Появление в пирамиде новых участников добавит к имеющейся сумме денег N недостающую сумму n, и старые заёмщики смогут вернуть банкам свои долги. А новые заёмщики будут дожидаться, пока в дело вступят ещё более новые, потому что для них денег на сумму процентов в обороте нет.
Вот почему премудрые аналитики в экономических обзорах печалятся, что у нас «низкий экономический рост». Нет роста – нет новых кредитов, чтобы те, кто брал раньше, могли бы вернуть проценты. А рост низкий – потому что народ беднеет быстрее, чем богатеют владельцы банков. Платить за покупки народу нечем, он перебирается ближе к помойкам, платёжеспособный спрос падает, и предприятия, не имея уверенности, что продадут товар, сворачивают свою деятельность.
Повторю в третий раз (мне не жалко): в любой момент нашей текущей истории суммы денег, которые по договорам займов надо будет вернуть банкам, превышают сумму реально отпечатанных и выданных заёмщикам банкнотов. И поскольку в общей сумме циркулирующих в стране денег процентной «добавки» нет, постольку вернуть долг с процентами сможет только часть заёмщиков, а остальные неминуемо разорятся. И это значит, что финансово-экономические кризисы и крахи нарочно «прошиты» в нашей денежной системе.
Банкиры об этом помалкивают, хотя именно эта система определяет уровень богатства/бедности каждого из нас. Вот, Греф проболтался. Ну, на то он и Греф.
Покажем упрощённую картину происходящего.
В начале экономического цикла (после очередного «дефолта» или другого какого кидалова) все хватают кредиты и вкладываются, кто куда желает, рассчитывая получить прибыль или хорошую зарплату, и расплатиться с банком. Экономика растёт. Если кто-то разоряется – более удачливые бизнесмены скупают его имущество и берут новый кредит под залог этого имущества. Но в какой-то момент разоряющихся становится больше, чем удачливых! Брать кредиты уже невозможно, долги и так зашкаливают. Падает спрос, а если попросту, сокращается количество покупок. Деньги катастрофически исчезают, потому что старые долги те, кто мог, уже вернули, а новые делать никто не спешит.
Бизнесмены вынуждены задерживать выплату зарплат работникам, или они сокращают размеры зарплат, или увольняют работников. Трудящиеся, набравшие кредитов в расчёте на финансовое благополучие, остаются без доходов или вообще без работы, и не могут возвращать долги. Государство, одолжившееся под свой бюджет – оно же рассчитывало на получение налогов! а какие налоги с банкротов? – «забывает» все свои социальные обещания, но даже в этом случае не может покрывать долги. В общественной жизни происходят ужасные вещи: банкротства и неплатежи, безработица и дефолт, деградация культуры и нравственности, самоубийства, возмущение масс.
В банках наступает «кризис ликвидности», или, в точном переводе с английского – «текучести», поскольку liquid значит «жидкий, текучий». Деньги перестают «течь», и банки тоже оказываются на грани разорения, при том, что они по крышу забиты деньгами.
Банкиры, кстати, для случаев, когда новых кредитов уже никто брать не может, придумали много способов перекладывать деньги из кармана в карман. Надо же с ними что-то делать. Они скупают и перепродают валюты, акции и прочие бумаги, надувая финансовые «пузыри» и отвлекая денежный капитал на валютные спекуляции. А живой экономике – той, где реально работают реальные люди – от всей массы дефицитных денег и денежных деривативов, по некоторым подсчётам, остаётся меньше 2%, из которых лишь малая часть попадает в карманы трудящихся.
По большому счёту, всё, что остаётся государству – это ударными темпами вкладываться в производство вооружений, чтобы хоть какие-то деньги попадали внутрь страны. И вот, работники ВПК, получая зарплату, бегут в магазины и хоть как-то оживляют местную промышленность.
Принципиальная нестабильность такой системы стала подлинной причиной двух мировых войн, и со дня на день вызовет третью, потому что ничего другого, кроме уничтожения «лишних людей» и гальванизации экономики через вал новых кредитов под военные заказы, империализм не придумал. А Россия теперь – вполне себе «взрослая» империалистическая держава.
Дмитрий КАЛЮЖНЫЙ.
Канал «А мы и не знали»: об Истории идей, Истории людей, и Истории вещей. Кликнув название канала, получите полный список статей.
Другие статьи рубрики «История идей»
Своекорыстные злодеи
Благоденствие от «минусовых» денег
Кто не даст внедрить региональные деньги?