Кредитные карты давно уже вошли в обиход россиян. По статистике, ими пользуются больше половины жителей страны.
Популярность кредиток объясняется просто: ими удобно пользоваться и нетрудно получить. Конкуренция банков друг с другом привела к тому, что на рынке предлагается огромный перечень кредитных карт различных типов и видов. Получить их просто, но еще проще в них запутаться. Банки заманивают новых клиентов, предлагая оформить свои продукты на супервыгодных условиях. И в выборе главное - не наткнуться на подводные камни, которые могут стать не самым приятным сюрпризом.
Что первое на глаза попалось
Ульяновские юристы провели независимое исследование предоставляемых банками продуктов. Эксперты регионального отделения Ассоциации юристов России и Государственного юридического бюро проверили предложения кредитных карт, чтобы помочь защитить права ульяновцев и помочь им сделать правильный выбор.
- Многие пользуются кредитными картами, но часто обращаются в банки по принципу «увидели где-то рекламу» или «что первое на глаза попалось». Результатом подобного подхода становятся неприятные открытия, лишние траты и так далее. Мы представляем абсолютно независимую от банков государственную организацию, поэтому наши выводы объективны и направлены на реальную помощь потребителям, - рассказал о проведенном исследовании начальник отдела по защите прав потребителей Госюрбюро Денис Литвинов.
По словам Дениса Александровича, во время исследования опрашивались очно и по телефону банковские сотрудники, изучались сайты банков страны. Учитывались процентная ставка, требования к заемщику, кредитный лимит, льготный период и условия предоставления карты. На последнем пункте специалисты делали особый акцент, поскольку здесь чаще всего встречаются подводные камни.
- В общей сложности мы рассмотрели предложения от 20 крупнейших банков - это более 60 вариантов карт. В итоге были выявлены наиболее выгодные позиции для потребителей, - сказал Денис Литвинов.
Меньше 600 рублей нельзя
Так, самый большой кредитный лимит, который предоставляется банками, попавшими в исследование, составляет 3 миллиона рублей. Второе в рейтинге предложение в два раза ниже и равняется полутора миллионам рублей.
Самый долгий льготный период по кредитной карте составляет 240 дней. За это время не начисляются проценты. Самая низкая кредитная ставка была обнаружена у двух карт и составила 11,5 процента.
Многие карты, как оказалось, можно оформить без подтверждения дохода. Ряд банков на все свои карты или часть из них предоставляет услугу бесплатного СМС-информирования.
Если говорить об условиях предоставления кредитных карт, то они достаточно сильно различаются - тут многое зависит от целей самого потребителя. К примеру, есть банки, которые предлагают бесплатное обслуживание, но присутствуют и такие варианты, где только за эту услугу придется заплатить больше 1 тысячи рублей в год.
Встречаются и не совсем понятные «сюрпризы». К примеру, у одного банка в условиях прописан пункт «Рассмотрение необоснованной претензии к банку по совершенным операциям - 600 рублей». Что это означает? Простой пример: у клиента неожиданно списались денежные средства (допустим, 500 рублей), он звонит в службу техподдержки, там разводят руками, и единственным выходом остается претензия, которую банк может посчитать необоснованной и взыскать с клиента еще 600 рублей. Законность этого пункта, как отметил Денис Литвинов, под большим сомнением.
Стоит ли пользоваться кредитными картами? Этот вопрос вправе каждый решить сам для себя. Но чтобы потом не клясть судьбу за неправильный выбор, Денис Литвинов рекомендует соблюдать несколько простых советов. Брать кредиты нужно нечасто и только на действительно нужные цели - к примеру, на образование или недвижимость. И, конечно, всегда нужно понимать все условия, на которых берется кредитная карта. Читать в том числе то, что написано мелкими буквами в договоре. Потому что, как известно, дьявол скрывается в мелочах.
ПЛЮСЫ И МИНУСЫ КРЕДИТНЫХ КАРТ
В классическом понимании кредитные карты не предусматривают наличия на них собственных денег клиента. В России под такими картами подразумеваются в том числе и дебетовые карты с овердрафтом, то есть держатель может использовать как собственные, так и заемные средства. По данным экспертов, овердрафтными картами в РФ пользуется более трети населения.
Основные преимущества кредитных карт:
- существует льготный период (обычно это около 50 - 60 дней), когда можно бесплатно пользоваться деньгами банка, а проценты по кредиту придется платить, когда этот срок закончится, а долг погашен еще не будет;
- пользоваться таким кредитным лимитом можно не единожды, а многократно, как только заемщик вернет задолженность по нему;
- средства на кредитной карте можно использовать на свое усмотрение и на любые цели - оплачивать любые покупки и услуги, а также снимать наличные. При этом не нужно сообщать банку, куда именно вы собираетесь потратить деньги;
- некоторые кредитные карты наделены полезными функциями, такими как cashback, или дополнительными скидками с торговыми сетями и организациями, с которыми у банка есть определенный договор.
Главный отрицательный момент карт - как и у любого кредита - очевиден: за использование чужих денег приходится платить проценты. Предусмотрены и другие траты, о которых нужно обязательно узнавать заранее.
ПОЛЕЗНАЯ ИНФОРМАЦИЯ
Полная информация по итогам исследования предложений банков находится в открытом доступе на сайте областного правительства по адресу: https://ulgov.ru/zashchita-prav-potrebiteley/новое-в-разделе/как-выбрать-кредитную-карту.html
Егор ТИТОВ