Когда мы являемся потребителями продукции, то мы редко задумываемся над тем, как именно работают все платежи с карт и что необходимо сделать предпринимателю, чтобы вы могли оплатить картой желаемый товар.
Сегодня оплата товаров с использованием банковских карт приобрела такую повсеместную популярность в России лишь от того, что многие банки сделали эквайринг доступным.
Эквайринг - это банковская услуга, которая позволяет организовать прием безналичных платежей от пользователей через банковскую карту без передачи наличных средств.
Среди начинающих предпринимателей принято считать, что эквайринг обходится слишком дорого, но если мы посмотрим на топ банков, которые оказывают подобные услуги, то для большинства предпринимателей все вполне доступно. Если посмотреть на условия различных банков, то я бы мог сказать, что у Модульбанка самый выгодный эквайринг для ип на сегодняшний день.
Сколько эквайринг стоит для ИП?
Если говорить про интернет-эквайринг, то там все максимально просто:
- Не нужно приобретать никакое дополнительное оборудование.
- Оплачиваете только фиксированный процент с полученных переводов. (2.2 - 2.4%)
При торговом эквайринге процент ниже, но там нужно покопать дополнительное оборудование, которое необходимо для приема платежей.
- Приобретаем дополнительное оборудование (терминал), которое стоит от 19 до 28 т.руб.
- Оплачиваем фиксированный процент с полученных переводов. (примерно 1,9%).
Следует понимать, что сегодня сам по себе процесс оплаты значительно изменился, т.к. есть бесконтактная оплата, можно оплатить свой счет с помощью смартфона или умных часов. Люди активно пользуются современными технологиями.
Как работает эквайринг
Технически торговый эквайринг устроен очень просто. Оборудование, которое используется для приема платежей - POS-терминал. Этот терминал постоянно поддерживает активное подключение с банковской системой, чтобы отправлять в систему данные о всех платежах.
Сам процесс проходит всего в три этапа.
- Клиент прислоняет карту для бесконтактной оплаты, либо вставляет ее в терминал.
- Терминал считывает данные и отправляет запрос банку для проверки платежеспособности клиента, чтобы получить разрешение.
- После получения разрешения терминал выдает чек, подтверждающий факт успешного платежа.
Вроде бы вот они деньги, которые упали на счет предпринимателя, но нет. Денег пока еще нет.
Когда и как происходит зачисление денежных средств при торговом эквайринге
Да, у клиента сняли деньги, а терминал уже выдал чек, но деньги в карман предпринимателя попадут не так быстро. Процесс зачисления средств можно разбить на 2 важных этапа:
- В конце каждого рабочего дня или срока, которы устанавливается договором с банком, в банк направляются все итоговые данные по всем проведенным операциям по банковским картам.
- Банк-эквайер (банк предпринимателя) обрабатывает эту информацию и рассылает её по банкам-эмитентам (банкам покупателей). Только после подтверждения от банков покупателей деньги получает банк предпринимателя, который сразу от суммы забирает свой процент и зачисляет все остальное на банковский счет предпринимателя.
Дзыыынь! Вот только на этом этапе появились реальных деньги.
Ответы на типовые вопросы
Если деньги не сразу падают в карман, а от суммы нужно отдавать процент, то зачем вообще нужен эквайринг?
- потенциальный предприниматель
- Количество платежей через карты постоянно увеличивается, что свидетельствует о том, что людям удобнее оплачивать картой, чем наличностью.
- По статистике средний чек при оплате картой всегда выше, чем при оплаты наличными.
- Люди больше доверяют компанием, где можно оплатить все покупки любой банковской картой.
- Сегодня многие люди отказываются от шопинга, если им отказывают в оплате картой.
- Большинство состоятельных людей предпочитают оплачивать все покупки картой. Если мы хотим увеличить количество состоятельных постоянных клиентов, то вы обязаны предоставить им такую возможность.
Карты? Банки? Сплошная слежка! Мои деньги должны быть в моем кармане.
- потенциальный шизофреник
Встречаются люди, которые считают то, что оплату товаров картой можно прировнять к самоубийству. Я и не спорю с тем, что наличность нужна, т.к. она помогает лучше чувствовать свои реальные финансовые возможности и оставаться инкогнито, но для ежедневных покупок намного удобнее, если вы не любите греметь мелочью.
Любой крупный бизнес принимает оплату как по карте, так и наличными. В целом, если вы хотите заработать деньги, то лучше быть готовым их забрать любым удобным способом, т.к. если клиенту удобнее передать вам деньги, то ему будет проще с ними расстаться.