Про торговлю с помощью роботов-советников уже многое написано. А как они «переживут» медвежий рынок? А насколько это подходит начинающему инвестору? И насколько это направление перспективно?
Фото: facebook.com
Определимся с понятиями
Роботы-советники или роботы эдвайзеры это вид услуги на рынке управления ценными бумагами, когда компьютерная программа на основе ваших инвестиционных предпочтений и отношения к риску, подберет вам пакет ценных бумаг для получения желаемого результата инвестиций.
Наиболее эта услуга развита в США, где, в частности, работают роботы-советники от таких столпов рынка финансовых услуг как Vanguard Personal Advisor Services от Vanguard, а также Schwab Intelligent Portfolios от Charles Schwab. В России существует целый ряд роботов-советников, начиная от сервиса «Финансовый Автопилот», разработанный группой компанией FinEx и заканчивая сервисами от Сбербанка, Росбанка и Яндекса.
Каковы результаты роботов-советников?
Рассмотрим на что может рассчитывать пользователь услуг Schwab Intelligent Portfolios. Во-первых, они ничего не обещают, но все примерные расчеты ведут при 6% доходности портфеля. Итак, если вы проинвестировали $100000 на 10 лет, ничего не вносили и не изымали со счета, то распределение вероятностей заработка выглядит следующим образом.
Тогда вы получите конечный баланс не менее $140 000 на «худшем рынке» (то есть 75% случаев), по крайней мере, $172 000 на «среднем» рынке (т.е. 50% случаев) и, по меньшей мере, $212 000 на «лучшем» рынке (то есть 25% случаев).
Это, конечно, не более чем пример, так как реальную доходность портфелей своих клиентов Charles Schwab не разглашает. Однако, если бы она была 12%, а не 6%, что-то нам подсказывает, что в пример попала бы именно она. Решать вам.
Преимущества использования роботов-советников
- Небольшой порог входа. Есть сервисы, позволяющие войти с 30000 рублей.
- За вас делается вся работа по выбору ценных бумаг, балансировке портфеля, ребалансировке портфеля.
- Возможность оперативно вмешаться в работу робота, продав или купив ценные бумаги.
- Оперативный вывод прибыли с портфеля.
- Ваши инвестиции защищены от мошенничества, так как записи о них хранятся в ведущих депозитариях страны, операция проводятся через ведущих брокеров, все сделки проводятся по защищенному каналу с дополнительными уровнями идентификации.
- Ни компания брокер, ни компания-владелец робота-советника не владеют вашими ценными бумагами, поэтому если вы решили сменить компанию, это сделать просто.
- Многие роботы-советники абсолютно бесплатны (некоторые устанавливают бесплатным только формирование портфеля, но не управление им; некоторые устанавливают комиссию за управление как процент от СЧА портфеля; некоторые предлагают бесплатный период обслуживания новым клиентам). Заработок бесплатных сервисов заключается в партнерских отношениях с участниками операций с ценными бумагами.
- Вы платите только стандартные брокерские комиссии и за депозитарное обслуживание.
- Роботы обычно привязаны к работе определенных бирж и финансовых посредников, поэтому сами сделки и живое обслуживание клиентов возможны в определенные часы. Сама программа и возможность пополнения счета или изъятия денег возможны 24 в сутки.
Поведение роботов-советников на падающем рынке
По мнению большинства аналитиков, роботы-советники не приспособлены для работы на падающем рынке. Их стратегия – удержание ценной бумаги и получение дохода за счет роста котировок. Их ценность: выбор ценных бумаг, способных к росту, на основе сложных аналитических алгоритмов.
Не будем никого «рекламировать», но на сайте одного из роботов советников есть ответ на вопрос о поведении робота при падении рынка. Ответ сводится к тому, что инвестор может сам продать ценные бумаги, зафиксировать убыток и обратиться к роботу советнику за подбором нового портфеля.
Начинающему инвестору должно быть полезно воспользоваться советом робота, чтобы самому проанализировать, почему именно такой совет был получен. Слепо доверять роботам-советникам не желательно, именно начинающим инвесторам, потому что таким образом нельзя ничему научиться, а от потрясений рынка ценных бумаг советники вас не спасут.
И еще одна мысль. Если бы роботы советники были панацеей, точно знающей, куда и как пойдет рынок, то не было бы рынка или бы он стал другим. Пока этого не случилось, рынок будет существовать независимо от роботов, которые не смогут предсказать его поведение.
За прибыльные инвестиции!
---
Телеграм-канал «Финграмота / Fingramota.org» - https://tlg.repair/fingramota_org
