Для большей части россиян покупка квартиры на собственные средства остается несбыточной мечтой. Пока человек учится в ВУЗе и у него нет семьи, то вполне можно жить с друзьями, снимая квартиру на троих-четверых, или оставаться у родителей.
Но ситуация кардинально меняется, когда люди вступают в брак и заводят ребенка. Вот тут уже всем хочется жить отдельно друг от друга. И тогда приходится брать ипотеку. Статистика показывает, что чаще всего россияне берут жилищный кредит на 15 лет, а закрывают его уже через 7-8 лет.
Но так получается не всегда.
Когда семья «вписывается» в ипотеку, то она просчитывает ситуацию, исходя из текущего положения дел. Нормальный стабильный доход, перспективы на работе, крепкое здоровье... Но все это может измениться в любой момент.
И тогда люди останутся без денег и без возможностей их быстро найти, но зато с долгами и ежемесячным платежом по кредиту.
В некоторых случаях можно взять паузу и пойти на ипотечные каникулы. Они предусмотрены законом, который вступил в действие 31 июля 2019 года. Но это возможно лишь в крайних случаях, и максимум на полгода.
К тому же, нужно выполнить ряд условий: сумма кредита не должна быть больше 15 млн рублей, а жилье обязано оказаться единственным у заемщика. К тому же, на один кредит приходятся лишь одни ипотечные каникулы. И они не уменьшают сумму долга и не сокращают срок платежей. Речь идет только о том, что ипотека «сдвигается» на 6 месяцев для того чтобы заемщик мог преодолеть возникшие трудности.
Помимо ипотечных каникул, облегчить ситуацию может помочь реструктуризация или рефинансирование действующего кредита.
Если же «подняться на ноги» не получится, то придется лишиться квартиры, так как она находится в залоге у банка.
Факты: по данным ЦБ, через два месяца после вступления в силу закона об ипотечных каникулах ими захотели воспользоваться почти 10 тысяч граждан РФ. Однако одобрена была лишь треть поданных заявлений. Серьезной причиной для отсрочки может считаться временная нетрудоспособность, потеря работы, появление иждивенцев в семье, снижение доходов более чем на 30%, получение инвалидности I или II группы.
На конец 2019 года общий объем просроченной задолженности по ипотеке составил 72,6 млрд рублей. За этой безликой цифрой стоит более 22 тысяч «залоговых» квартир, в которых живут вполне конкретные семьи.
Более того, показатель в 22 тысячи не отражает реального положения дел в стране. Потому что речь идет только о квартирах, находящихся в залоге у банка. С учетом продажи закладных, эта цифра чуть ли не в 1,5 раза выше.
Читайте также: Сначала рассрочка, потом ипотека: есть ли подвох у комбинированной схемы покупки жилья
По данным коллекторского агентства «Долговой Консультант», фактически платить по ипотеке перестали жители половины регионов России.
Больше всего должников за 2019 год появилось в Республике Крым и Карачаево-Черкесской Республике, а также в Костромской и Брянской областях. Чаще всего платить перестают по новым кредитам, которые были получены 1-2 года назад.
Поэтому, скорее всего, уже в 2020 году банки начнут массово изымать недвижимость у неплательщиков, выставлять ее на торги и продавать по заниженным ценам.
Схема выглядит так: проводятся публичные торги или аукцион, где бывший владелец жилья платит 3% от его стоимости в качестве комиссии организаторам. В некоторых случаях также приходится отстегивать деньги оценщику и платить исполнительный сбор (7%!).
Чтобы хоть как-то скрасить печальное положение россиян, зампред Госдумы Ирина Яровая предложила разрешить гражданам продавать жилье самостоятельно, чтобы они могли реализовать его по максимально выгодной цене. Сейчас этот вопрос находится на рассмотрении у чиновников.
Ситуация, конечно, ужасная. Поэтому, прежде чем брать ипотеку, нужно тщательно просчитать свои силы и возможности. К тому же, эксперты рекомендуют обезопасить себя и накопить заранее сумму, равную 3-5 платежам. Их надо держать неприкосновенными на случай возникновения неожиданных обстоятельств.
Читайте также: Досрочное погашение ипотеки: как не упустить выгоду