Мне пришлось это сделать, когда я вернулась из депрессивного отпуска в Венеции. Картина была ужасающая. Пять кредиток растрачены в ноль и еще потребкредит.
Считать и планировать бюджет мне не привыкать. В кредитки я влезла давно, лет десять назад, и постоянно только увеличивала и увеличивала кредитную нагрузку.
Поначалу мне не хватало самую малость до зарплаты. И я начала пользоваться такой невинной штукой как овердрафт на зарплатной карте. Удобно ведь перехватить, когда не хватает.
Потом я завела кредитную карту для поездок. В евро. Очень удобно, курс был маленький, зарплаты хорошие, и кредитный лимит легко отдавался после отпуска. Копились мили Аэрофлота в копилочку путешествий. Без путешествий я не могла жить, это была моя страсть.
Потом я начала ездить в Ашан, а там принимали только свои карты, или наличные. Я завела карту Ашан. Банку, выпустившему карту, так нравилось, что я все отдаю, да еще и с поцентами, что несколько раз увеличивал мне лимит карты. Потом не помню.
Недавно я запросила справку в одном банке о закрытом кредите, они выдали справку на все мои закрытые кредиты. Бог ты мой, сколько их было! Я их все даже не помню.
Я открывала карты, тратила, не могла выплатить, брала кредит, закрывала карты, потом откуда-то у меня опять обнаруживались вдрызг растраченные кредитки. Почему тогда я не взялась за ум, не знаю. Я смотрела на ситуацию с какой-то другой точки зрения.
Где-то между растратами я пыталась экономить. Целый год. Целый год не покупала принципиально одежду. В это же время анализировала бюджет и пыталась экономить на продуктах. Это мне не помогло. Я сама понимала, что экономить на продуктах это все равно стрелять из пушки по воробьям. Растрата идет по другим категориям расходов.
Я хорошо помню конец позапрошлого года год. Оказавшись в затруднительном положении с картами, я пошла в банк и взяла миллион рублей на погашение кредиток. На 5 лет. Гора свалилась с плеч. Мне не нужно было экономить! Я могла жить как прежде, ежемесячный платеж хоть и был великоват, но вполне терпим. О пяти годах обязательств я старалась не думать. Мне даже удалось сторговаться и значительно уменьшить сумму страховки. Ах, если бы я снова не наделала глупостей...
При получении кредита я спросила, нужно ли закрывать карты и приносить справки? Нет, не нужно. В тот момент я была уверена, что больше не буду ими пользоваться, но кое какие хотела сохранить на всякий случай. Банки знают свое дело. Они предвидели, что я снова вляпаюсь. Я слишком люблю путешествия. Да я родилась в дороге! Там моя жизнь, а не здесь.
Одну карту, в Альфабанке, все же закрыла. Мне очень хотелось показать: Нате вам! Вы хотели с меня проценты - не получите! И как только я закрыла одну, мне тут же предложили другую! Проценты дикие, зато появилась ловушка-завлекалочка 100 дней без процентов. Лучше бы старую оставила, с низкими процентами. Благими намереяниями выстлана дорога в ад. Мой кредитный ад. И снова я была уверена, что не буду ей пользоваться.
Как получилось так, что все мои карты снова оказались растрачены до нуля?! Это было явно какое-то помутнение рассудка.
В один день я подумала, мне нужно солнце! Витамин Д! Здесь мрак, сырость и грязь! Мне нужен океан! Я никогда не была на теплом океане. Что же я не могу себе это позволить?!
И я позволяла и позволяла. Я похудела и мне нечего надеть! И я позволяла и позволяла. Мне нужен маникюр, прическа, массаж. И я позволяла и позволяла. Психотерапевт настаивает на бассейне. Я что, не могу себе позволить хороший клуб с морской водой? И я позволяла и позволяла.
Что уж говорить о мелочах. Мне плохо! - и я покупала лекарства в первой же попавшейся дорогой аптеке. Мне плохо! - и я покупала самые лучшие фрукты и самые дорогие овощи. Мне плохо!-И я завтракала миндальным круасаном и кофе на вынос.
Мне становилось все хуже, и я за любые деньги стремилась купить себе сиюминутное счастье, облегчение боли, попытку встать с дивана и начать активную жизнь, доброжелательность окружающих и комфорт.
Перед отпуском я уже понимала, что я качусь в пропасть, и в отпуск поехала в тяжелой депрессии. Это помогло мне сэкономить денег на оплату процентов за 100 "беспроцентных" дней кредитки Альфа банка. Я заплатила 60 тысяч рублей. И это был сильный удар.
Я очнулась, мои ежемесячные расходы на погашение кредита и всех кредиток составляли 95 процентов моей зарплаты. Из них почти 35 тысяч - выплаты ежемесячных процентов по кредиткам.
Я пошла проторенной дорожкой за рефинансированием в зарплатный банк, но мне отказали. Это был снова удар. Причина - слишком высокая кредитная нагрузка. Порядка 60% от зарплаты.
Ха-ха-ха! А 95% зарплаты на выплаты по картам - не очень высокая нагрузка?
Три месяца я крутилась между тремя картами. Остальные две я просто погашала и не трогала. А за счет трех карт жила.
Именно в этот момент я составила свой самый минимальный бюджет расходов, какой только для меня был возможен. Но денег все равно не хватало.
Я планировала необходимые траты в привязке к платежам по картам. У меня были три контрольные даты по платежам и две по зарплате: получила зарплату - перечислила на карту - сняли проценты - на следующий день начинаю тратить на жизнь остаток. Когда платила коммунальные платежи, на карте почти ничего не оставалось в первый же день. И так по кругу.
Дебетовые деньги были в таком дефиците, что я их почти ни на что не тратила, кроме кредита и кредиток. Они шли на парикмахера, а вся остальная жизнь была в кредит. От трат ничего не оставалось, три карты каждый месяц доходили до нуля. И только две имели шанс постепенно быть выплаченными.
Я видела один выход из этого замкнутого круга. И я через некоторое время после отказа снова решила пробовать получить его в разных банках. Если зарплатный не хочет, пойду в чужой банк. Начала со Сбербанка. Он запросил справки о кредитах, хотя на сайте написано, что для рефинансирования ничего не надо. Странно, все мои прежние банки видели почти все мои кредитные карты с почти актуальными суммами задолженности, а Сбербанк - нет.
За первой справкой я пошла, не теряя времени, в ближайшее отделение зарплатного банка. И о чудо! Как только я заикнулась о рефинансировании в чужом банке, отчего-то сразу нашлись пути как сделать рефинансирование в моем зарплатном!
Из банка я вышла с новым кредитом, которого чуть-чуть не хватило на погашение всех карт. Ежемесячный платеж составил 50 тысяч рублей. Все же лучше, чем 95% от зарплаты. На остаток реально, хотя и экономно, можно жить. Возникла надежда, что сумма задолженности ежемесячно будет уменьшаться.
Мне предстояло начать новую жизнь и молиться на своего работодателя. Тревога поселилась во мне надолго. Кредит предстояло выплачивать в течение пяти лет.
Учет расходов. Хочу выплатить кредит и избавиться от тревожности и депрессии
58000 рублей на маникюр и педикюр
Зачем мы красим корни в черный цвет
Совершенно нечего надеть на nnn тыс.руб. в год