Все началось с того, что минимальный платеж по моей кредитке стал непомерно большим: почти половина зарплаты. Это значило, что весь полученный аванс мне приходилось класть на кредитную карту. Но так как жить на что-то нужно было, мне приходилось опять же с этой кредитки и тратить, и хорошо если к следующей зарплате сумма долга не возвращалась на прежнюю отметку; иногда это получалось, иногда нет: тратила я деньги бесконтрольно.
Я подводила итоги два раза в месяц и ужасалась тому, что долг на карте опять увеличился. И торжественно обещала себе, что вот в следующем месяце я догоню и перегоню... Ну в общем, что тут рассказывать, многие должники меня поймут.
Конечно же, я обращала внимание на статьи в Интернете с советами, как погасить кредиты. Но все они сводятся к тому, что нужно платить больше минимального платежа и будет тебе счастье. Но я не могу платить больше минимального платежа! Я хочу платить посильную для меня сумму, хоть и на это уйдет больше времени! Ведь если бы я взяла потребительский кредит по такой же ставке, но на срок 60 месяцев, мои платежи составили бы...
И я открыла кредитный калькулятор. А потом произвела такие же расчеты в таблице Excel. И вот что я подумала: ведь я сама могу установить себе график погашения и следовать ему! Да, минимальный платеж по карте больше, чем платеж по моему графику. Значит, я вношу на карту минимальный платеж (это было аж 17 тысяч), а потом трачу с нее 10 тысяч, оставляя там "свой" платеж в сумме 7 тысяч рублей (из которых часть заберет банк на проценты).
Платить 7000 в месяц оказалось, конечно, легче. Главное было - следить, чтобы не потратить с карты больше 10000 в месяц. И к сожалению, это удавалось не всегда. Всё-таки потребительский кредит в этом отношении легче: заплатил по графику сколько нужно, а дальше живешь на свои.
В общем, методом проб и ошибок, я для себя сделала вывод:
Если сумма ежемесячных платежей для тебя кажется слишком большой, нужно увеличить срок. И это работает, даже если кредитов и кредиток несколько.
Нужно просто:
- Посчитать общую сумму долга
- Вычислить среднюю процентную ставку
- В онлайн калькуляторе рассчитать срок и размер ежемесячных платежей
Сложнее будет распределять получившуюся сумму между кредитными продуктами, так чтоб всем хватило и без просрочек. Но это уже индивидуальные примеры. У меня всё получается...