Банк России принял решение уточнить признаки, по которым банки оценивают операции клиента подозрительными.
Сейчас в этом перечне уже свыше сотни (!) оснований и если ваши действия попадают под такие пункты, то банк вправе приостановить или даже отказать в исполнении поручении или расторгнуть договор в конце концов. На сегодня правой акт находится еще в стадии утверждения.
Новость эта в целом позитивна, но не для фирм-однодневок или граждан, которые ими привлекаются для подозрительных транзакций. По мнению регулятора признаки сомнительных операций уже не актуальны и их число предполагается сократить. Кроме того, Центробанк намерен бороться с неоправданно высокими тарифами, которые банки применяют якобы как противодействие отмыванию.
Что меняет Банк России по ПОД/ФТ
Что конкретно предложено?
Обновление предполагается начать с общего порядка определения сомнительности. Так, выдвинут на рассмотрение вариант не относить к подозрительным ситуации, если клиент готов на проведение операции или платежа даже с высокой банковской комиссией.
Будет убран пункт о «нестандартности и сложности» расчета. При том, что повод остается, но подобные операции автоматически нельзя считать сомнительными сразу.
Напротив, если клиент отказывается от проведения разовой операции или же закрывает счет и хочет получить деньги после того, как банк задает вопросы о деталях платежа, это будет считаться сомнительной операцией. Банк России при этом уточняет, что кредитной организации не надо ориентироваться на формальную составляющую. Например, если платеж и деятельность компании не связаны.
Отдельно уточняется ситуация, связанная с исполнительными документами, то есть клиент настаивает о проведении такого платежа. При подозрениях, что перевод связан с отмыванием денег или обналичиванием, банк сможет отказать. Это обусловлено ростом обналичивания исполнительных документов с нотариальными подписями.
Предложено добавить в список регулярные операции по снятию наличных физическими лицами, когда ему деньги перечислены организацией или же ИП. Исключение составляют зарплата, дивиденды, алименты, пенсии и страховка.
К сомнительным отнесут дистанционные операции, совершаемые с одного электронного устройства или с одного IP-адреса по счетам разных организаций, если они зарегистрированы в разных странах или разными лицами, а также по счетам разных граждан – не родственников.
Перечень пополнят операции при приобретении/продаже цифровых финансовых активов – а именно цифровых аналогов таких инструментов, как долговые расписки, облигации, участие в капитале.
Убраны отдельные критерии по зачислению денег на счета организаций и переводов, однако, как и раньше, считаться подозрительными будут:
- частые крупные поступления;
- существенный рост внесения наличных;
- поступления на счет организации в объемах, существенно меньших, чем расходы.
Законодательство пополнится положениями о компаниях, занимающихся скупкой металлолома, осуществлением почтовых денежных переводов гражданам, переводами платежным агентам или расчетами наличкой за транспортные, туристические и медицинские услуги.
Еще одна правка — снятие наличных с корпоративных (то есть выпущенных на компанию) карт, сделки с неликвидными ценными бумагами, сделки с товарно-сырьевыми биржами ЕАЭС.
Кто выиграет от изменений
Обновления упростят банковскую работу, но не их клиентов. При этом считается, что клиентам должны быть проще понимать, какие операции отнесены к категории повышенной степени риска.