Центральный банк России впервые за восемь лет собирается поменять перечень признаков, по которым банки могут посчитать действия своих клиентов подозрительными и заблокировать их счета. Рассказываем, как хотят обновить «антиотмывочное» законодательство и к чему это может привести.
Признаки сомнительных операций определяются положением 375-П, которое появилось в 2012 году и с тех пор не менялось, рассказал РБК представитель ЦБ. В нем содержится перечень сомнительных операций, в который входит более 100 позиций. Если действия клиента подпадают хотя бы под один из пунктов, банк может остановить транзакции, отказать в их проведении или даже расторгнуть договор.
Но финансовый рынок не стоит на месте. Некоторые схемы предоставления услуг банками устаревают, происходит цифровизация технологий. Поэтому ЦБ совместно с Росфинмониторингом разработал поправки в положение. Пока документ проходит проверку. Представители регулятора говорят, что банки смогут дополнить его своими критериями.
Что изменится?
ЦБ предлагает убрать из перечня сомнительных операции с высокими комиссиями (тарифами) и различные виды сложных расчетов по нестандартным схемам.
- Если клиент после вопросов со стороны банка отказывается от разовой операции или просит закрыт счет и выдать деньги, это будет считаться признаком сомнительности.
- К списку подозрительных операций ЦБ отнес случаи, когда клиент требует от банка проведения операции по исполнительному документу. У банков появится право отказать в таких требованиях, если есть подозрение, что транзакция направлена на отмывание денег или обналичивание.
- В перечень предлагается добавить регулярные операции по снятию наличных физическими лицами, если деньги на счет поступают от юрлица или индивидуального предпринимателя. Исключение - перечисления зарплаты, дивидендов, алиментов, пенсий и страховых возмещений.
- К сомнительным хотят отнести дистанционные операции, которые совершаются с одного устройства (телефон, ноутбук и другие) или с одной группы IP-адресов по счетам разных компаний, зарегистрированных в разных странах или принадлежащих разным собственникам, а также по счетам разных физических лиц, которые не являются родственниками.
- В список впервые вошли операции, связанные с приобретением или продажей виртуальных активов.
Включены в перечень пункты о компаниях, которые занимаются приобретением или продажей виртуальных активов; покупкой металлолома; совершают почтовые денежные переводы физлицам, переводы платежным агентам или рассчитываются наличными за транспортные, туристические или медицинские услуги
- Подозрительным будет считаться снятие наличных с корпоративных карт, сделки с неликвидными ценными бумагами, сделки с товарно-сырьевыми биржами ЕАЭС.
Как повлияют поправки?
По сравнению с редакцией 2012 года новый список более детален и актуален, говорят эксперты.
Но на практике существенных изменений в работе банков не произойдет, считает партнер юридической фирмы «Арбитраж.ру» Владимир Ефремов. Многие признаки сомнительных операций, которые вошли в новый перечень, кредитные организации уже использовали в рамках своих правил внутреннего контроля.
Зато бизнесу будет проще понять, какие транзакции относятся к зоне повышенного риска. Но вместе с тем клиентам придется более ответственно подходить к документообороту и выбору контрагентов, полагает замгендиректора компании «Амулекс» Юлия Галуева.
Тревожит пункт о том, что к сомнительным операциям будут относить действия по списанию со счетов на основании исполнительного документов. Это противоречит действующему регулированию порядка исполнения судебных решений.
Спасибо, что дочитали до конца
Ставьте 👍 - это важно для нас
Не забудьте подписаться на канал!