Перечень критериев сомнительных банковских операций не обновлялся с 2012 года. В 2019 году участились блокировки счетов физических лиц (граждан) на основании закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07 августа 2001 года № 115-ФЗ,
Под пристальный контроль попали в первую очередь:
1) сделки имеющие запутанный или необычный характер, не имеющие очевидного экономического смысла или очевидной законной цели;
2) сделки при которых, клиент (представитель клиента) отказал в предоставлении запрошенных организацией документов и информации, которые необходимы организации для выполнения требований законодательства в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;
3) сделки основные на неоднократном совершении операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Федеральным Законом;
4) сделки при необоснованной поспешности в проведении операции, на которой настаивает клиент (представитель клиента);
5) сделки при которых, обнаруживается явное несоответствие операций, проводимых клиентом (представителем клиента) с участием организации, общепринятой рыночной практике совершения операций;
6) сделки при которых, клиент отказался от совершения разовой операции, в отношении которой у работников организации возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма;
7) операции и сделки на сумму свыше 600 000 рублей, или сумму в иностранной валюте эквивалентную данной и т.д.
Блокировка счета производится по такому механизму:
- Клиент совершает транзакцию или получает деньги;
- Операция кажется банку подозрительной, и он начинает ее проверку, запрашивая данные у ФНС или у самого клиента;
- Если подозрения оправдываются – счет или сумма блокируется;
- Информация об этом поступает по форме 550-П в Росфинмониторинг и Центробанк;
- В Росфинмониторинге готовится общий «черный список» и рассылается по всем банкам.
Любой банк может отказать ему, например, в открытии расчетного счета или в выдаче кредита, получив данные из «черного списка».
Какие операции банки могут расценить подозрительными?
- Совершение крупных переводов с анонимных кошельков или, напротив, отправление средств на анонимные кошельки электронных платежных систем (в том числе на Qiwi);
- Получение переводов в сутки на сумму более 600 тыс. рублей (этот порог установлен Росфинмониторингом), причем общее число переводов значения не имеет (это может быть только 100 переводов по 6000 рублей от разных отправителей);
- Получение крупной суммы с последующим ее обналичиванием в тот же день;
- Работа с контрагентами, зарегистрированными в оффшорной зоне;
- Получение крупного валютного перевода с иностранного банка.
Дополнения Центробанка в перечень сомнительных операций
Теперь этот список расширен регулярными переводами на счета физлиц от юрлиц или предпринимателей, сопровождающихся снятием наличных, кроме случаев выплаты заработной платы или пособий, алиментов, которые возможно, придется доказывать представив в банк документы (трудовой договор, исполнительный лист и т.д.).
Также если клиент отказывается от разовой операции или просит закрыть счет и выдать деньги после вопросов со стороны банка, это будет считаться подозрительным.
ЦБ разрешит банкам отказывать клиентам, если есть подозрения, что транзакция направлена на отмывание денег или обналичивание. Документы с нотариальной подписью, КТС теперь вряд ли пройдут.
Сомнительными будут считаются дистанционные операции, которые совершаются с одного устройства (телефон, ноутбук и т.п.) или с одной группы IP-адресов по счетам разных компаний, зарегистрированных в разных странах или принадлежащих разным собственникам. А также по счетам разных физических лиц, которые не являются родственниками.
Сомнительной операцией станет продажа виртуальных активов, хотя основной закон о цифровых финансовых активах, который должен регулировать эту отрасль, до сих пор не принят. При этом предметом законопроекта являются не виртуальные активы, а цифровые финансовые активы, под которыми в последней версии проекта понимаются цифровые аналоги долговых расписок, облигаций и прав участия в капитале.
ЦБ по-прежнему намерен считать подозрительными частое поступление крупных сумм на счета или существенное увеличение внесения наличных. Вопросы у банков должны вызывать и ситуации, если поступления на счет компании существенно ниже ее трат.
В новой версии документа также появились пункты о компаниях, которые занимаются покупкой металлолома, совершают почтовые денежные переводы физлицам, переводы платежным агентам или рассчитываются наличными за транспортные, туристические или медицинские услуги.
Но вообще-то иногда блокируют даже переводы с банковской карты на карту родственника, по какой-то внезапной нужде. Причиной блокировки могут стать действия, которые в принципе не несут в себе злого умысла и вполне естественны в силу разных причин. Например, активность на счете, который долгое время не использовался – вдруг человек просто вспомнил, что у него есть карта и решил с ее помощью получать и отправлять деньги.
Росфинмониторинг внедряет аналог китайской модели цифровой диктатуры в России
