Заходил сегодня в банк открывать расчетный счет. Находился в банке около 40 минут, заполнял кучу бланков, ожидал согласований и прочих формальностей.
За то время, что я провел в банке к соседним операционистам подходили представители юрлиц - владельцев расчетных счетов в этом банке и уточняли, когда им разблокируют расчетный счет. Кто-то ждал уже неделю, кто-то месяц, но история у всех была как под копирку похожа: пришли деньги от контрагента, банк прислал уведомление об ограничении операций по дистанционному банковскому обслуживанию, объявил проверку сомнительной операции, запросил документы, обосновывающие поступившие суммы, документы принесли кто 2, а кто и 3 кг, а счет все равно не разблокировали, несут убытки, терпят неудобства.
Таких обращений при мне было четыре человека и я прикинул, 4 человека фирмы в час, а сколько блокируют за день, за месяц, за год ? Ситуация в отношениях между бизнесам и банками накалилась до предела, неужели у нас каждая вторая фирма финансирует террористов или занимается легализацией преступных доходов ?
А возможно, причины для блокировки счетов предпринимателей - цель заработать дополнительный доход банком ? Я проанализировал требования закона, правила банковского обслуживания юридических лиц и ИП, а так же законодательную базу, описывающую признаки сомнительных операций, из-за которых блокируют расчетные счета.
Я был поражен вольным толкованием закона в пользу банков, банки прописывают в своих правилах обслуживания совершенно безумные условия, по которым они даже не обязаны раскрывать причину блокировки счета и ограничиться стандартной фразой: ограничено право распоряжения средствами на расчетном счета на основании ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
А регулятор отношений в банковской сфере и налоговики дали расширенные основания для блокировок счетов, я насчитал более 100 признаков сомнительных операций, среди них встретил довольно комичные, к примеру в Методических рекомендациях Банка России от 13.04.2016 № 10-МР, указано сомнительной операция по переводу денежных средств за туристические услуги за рубеж, приобретение прав на программу и интеллектуальную собственность, так же является признаком сомнительной все операции по счетам клиента, который платить налоги меньше, чем 0,9% от дебетового оборота.
В правилах банка есть хитрый способ быстро решить проблему. В среднем цена такого решения стоит 15-20% от остатка денег на счете. Банк за эту сумму разрешить вам перевести свои же денежки в другой банк. Но никто не даст вам гарантий, что в следующем банке не поступят аналогично. Ну, они же не лохи и то же могут рубануть с Вас 20% от остатка на ровном месте ни за что ))).
Если честно я уже всерьез задумался вообще стоит ли мне открывать расчетный счет. Ведь сперва ты работаешь, зарабатываешь, а как тебе пришлют оплату а труды по сделке, то тут банк твои денежки цап-царап и зажмет. Зачем тогда вообще работать, если денег нет, это что такая шутка ?! Или сейчас все обязаны заниматься бизнесом без прибыли и платить налоги больше чем обязаны и обогащать банки.
Нет, такой расклад мне не интересен и думаю многим из Вас то же. Все хотят поработать, но что бы потом хорошо заработать. С таким положением вещей мириться нельзя и поведение банка нельзя считать порядочным и законным. Если вам заблокировали расчетный счет, вы несете убытки, знайте и помните - есть законные методы забрать свои деньги и возместить понесенные убытки.
В своей практике мы используем различные методы работы с банками, обращения в контролирующие органы, просуживание в судах, возмещение убытков с банков и другие.
