Всегда было интересно: сколько надо вкладывать денег в акции? а в облигации? сколько надо хранить на депозитах? Есть ли эта волшебная формула распределения капитала?)
В этой статье предлагаю интересную теорию распределения инвестиций между акциями и облигациями в зависимости от возраста инвестора.
Для начала давайте проанализируем историческую доходность ценных бумаг в период с 1950 года по 2002 год. В первые годы мы наблюдаем достаточно большой разброс доходности: какие-то акции приносили большой доход, а какие-то - большой убыток. Но на протяжении длительного периода среднее значение по доходности акций - в положительной зоне.
Что это может значит? Означает, что инвестировать в ценные бумаги стоит только, если вы планируете инвестировать на долгие годы вперёд.
Чем моложе инвестор, тем больше у него времени для того, чтобы выправить стоимость ценных бумаг, если они упадут в своей стоимости во время очередного кризиса. Например, что мы наблюдаем сейчас на фондовых рынках? Резкое снижение всех индексов, падение ценных бумаг, многие компании на грани банкротства. Тот, кто вкладывал деньги на короткий срок - оказываются в кризисе, потому что сейчас их портфель значительно просел. Инвесторы же, которые вкладывают на долгий срок, абсолютно спокойны и даже радуются, что могут докупить бумаги в портфель по сниженной цене.
Предлагаю одну простую, но работающую стратегию. Исходя из того, что акции - это более рискованно инструмент, чем облигации. Поэтому:
объём облигаций в вашем портфеле должен быть равен... вашему возрасту!
То есть если инвестору 30 лет, то его соотношение ценных бумаг: 30% - облигации, 70% - акции.
У него впереди достаточно большой горизонт планирования, а значит он может позволить себе риск, он может спокойно переживать экономические кризисы, так как к тому моменту, когда ему понадобится пассивный доход, всё ещё успеет выровняться.
Если инвестору 60 лет, то соотношение должно быть: 60% - облигации, 30% - акции. Так как времени на медленное накопление, к сожалению, нет и нет возможности переживать кризисы.
Лично я в своих инвестициях придерживаюсь именно такой стратегии. В этом году мне исполнится 34 года, а потому в моём портфеле 35% облигаций и 65% акций 😊👌
Спасибо большое за поддержку лайком и комментарием, это очень мотивирует ❤️Если вам интересна тема планирования - приглашаю подписываться на мой канал в Дзене. А также приглашаю вас на свой ТЕЛЕГРАМ-КАНАЛ про деньги "Маньяк планирования - Деньги", там я делюсь своим опытом, финансовыми лайфхаками, рассказываю, как управлять своим бюджетом, чтобы быть обеспеченным человеком!