На сегодняшний день можно наблюдать весьма любопытную картину в российском банковском секторе. Ставки банков по вкладам (депозитам) для населения продолжают неуклонно снижаться. Так, согласно свежим данным Центрального Банка (ЦБ РФ), в начале февраля средняя максимальная ставка по депозитам 10-ти крупнейших банков опустилась ниже 5,5% годовых.
В то же время сам ЦБ РФ регулярно проводит для банков депозитные аукционы, на которых банки размещают свои временно свободные средства на депозиты в ЦБ (в основном на неделю, и так еженедельно на протяжении уже многих лет). Формально Центральный Банк делает это для изъятия избыточной рублевой массы, которая может усилить инфляцию. На сегодняшнем депозитном аукционе банки смогли разместить свои средства на депозитах в ЦБ по средневзвешенной ставке – 5,95% годовых. В недельном аукционе приняли участие 273 участника, то есть это около 2/3 всех оставшихся банков в РФ. Общая сумма, размещенная на депозитах в ЦБ, весьма внушительная – 2,6 трлн рублей. И такой процесс происходит еженедельно.
Если упрощенно, то получается, что российские банки привлекают вклады от населения дешевле 5,5% годовых и одновременно размещают эти деньги под 5,95% в Центральном Банке. Банки несут различные дополнительные издержки, когда привлекают вклады (например, зарплаты кассирам и операционистам, аренда офисов, резервные отчисления с привлеченных средств в специальный фонд и т.д.). Однако не стоит забывать, что указанная ставка 5,5% – это средняя из максимальных ставок банков по вкладам. В реальности, у того же Сбербанка ставки по вкладам начинаются ниже 3% годовых. Плюс, большинство банков сейчас привлекают вклады от населения дистанционно, через интернет и мобильные технологии, что сокращает административные расходы на персонал и тд.
В результате получается парадоксальная ситуация. ЦБ всеми силами снижает ставки, заявляя о необходимости кредитования экономики. В первую очередь, это снижение отражается на ставках по вкладам населения. А затем сам же ЦБ платит банкам более высокие проценты, делая выгодным для крупнейших игроков вкладывать средства населения не в кредитование экономики, а на депозиты в Центральном Банке.
Уважаемые читатели! Автор будет рад видеть вас в числе подписчиков своего канала и благодарен за любые оценки и комментарии.