Недавно Сбербанк начал обзванивать своих клиентов с интересным предложением с предложением мечты: вывести их квартиру из залога в ипотеке. То есть, жильё полностью переходило бы в собственность ипотечников. Но... Зачем банку отказываться от гарантий?
Плохая оценка
Проблема началась из-за некорректной мотивации сотрудников Сбера: начальники хотели получать бонусы за большее количество выданных ипотек. Большее количество — меньшее качество.
Оценщики и отделения писали о квартирах правду не до конца. Например, пожарная безопасность ниже плинтуса или дом внезапно оказался в аварийном состоянии. Иначе говоря, если вдруг клиент перестанет платить, а квартиру придётся продать с залога, выручить за неё сумму кредита не получится. Банк понесёт убытки.
Хитрый план
Сбербанк не растерялся и придумал интересную схему. Ипотечников, чьи объекты переоценены, приглашают в отделения. Менеджер говорит, мол, мы настолько прониклись уважением к вашей платёжной дисциплине, что у вас есть уникальный шанс — вывести квартиру из залога! Никакой страховки, всё в вашей собственности!
Если клиент соглашается, то в довесок ему пересчитывают ипотеку в потребительский кредит с поручителем или залогом, но выше по ставке, чем ипотека на пару-тройку процентов. Иногда вместо кредита, ипотечнику предлагают рефинансирование с поручительством.
Сухой остаток
Вот и ответ, зачем это всё банку. Он получает нового клиента и новую выдачу. Клиент, выплатив ипотечные проценты, снова получает аннуитетные платежи по новому, более дорогому кредиту. Сперва всегда платят проценты, а потом тело кредита.
Однако для тех, кто хочет продать квартиру и не думать о залоге этот вариант привлекателен. В остальном подвох лишь в том, что клиент получает дорогой кредит, а банк снижает риски.