Как понять, на какую сумму можно рассчитывать? У каждого банка свое представление о том, какой должна быть минимальная сумма ваших доходов, чтобы вы могли справиться с погашением кредита.
Например, на кредит Ситибанка можно рассчитывать, если ваш «белый» доход превышает 9 тыс. руб. в месяц. В Финансбанке ждут заемщиков с зарплатой 12 тыс. руб (если вы уже брали кредит в этом банке и благополучно вернули его, то сгодится и зарплата в 8 тыс. руб.).
А в Международном московском банке, по словам начальника управления розничных продуктов и услуг банка Алексея Аксенова, чтобы получить годовой кредит на сумму $1 тыс. со ставкой 12%, необходимо иметь зарплату в $222, поскольку ежемесячный платеж в этом случае не превысит $89.
Похожих пропорций придерживаются в большинстве банков: при расчете размера кредита на неотложные нужды исходят из того, что ежемесячный платеж не должен превышать 30–50% от зарплаты заемщика. К примеру, по словам начальника отдела кредитных программ для населения банка «Возрождение» Сергея Капустина, заемщик, который взял кредит в этом банке, не может вносить в счет его погашения ежемесячно более половины зарплаты. Поэтому максимальный годовой кредит на неотложные нужды составляет пять среднемесячных окладов заемщика, кредит на два года – десять окладов, а «неотложка» на три года – 14 окладов.
При этом вам еще предстоит заручиться сторонней поддержкой. Сбербанк, Внешторгбанк, Импэксбанк, Промсвязьбанк готовы одолжить вам деньги без залога, только если за вас поручатся ваши родственники, друзья или коллеги по работе. Чем крупнее сумма, на которую вы рассчитываете, тем больше у вас должно быть поручителей. Более того, суммарные и подтвержденные доходы ваших поручителей должны быть такими, чтобы они позволяли им расплатиться с банком по вашему кредиту.
Есть у банков и другой прием для подстраховки. К примеру, если вы придете за «неотложкой» в БСЖВ, Росбанк, Райффайзенбанк или в Импэксбанк, вам в обязательном порядке предложат застраховаться на случай потери трудоспособности на весь срок кредита и отдельно застраховать всю сумму кредита. А вот в Ситибанке на страховке настаивать не станут, но обязательно дадут понять, что с полисом у вас больше шансов получить нужную сумму. Стоимость такого страхования может составить 0,5–1,5% от суммы кредита.