Так ли выгодно гасить кредиты досрочно как об это скорее хочется сделать? Все понимают что деньги-то со временем дешевеют. И ваши 20 тыс.руб сегодня и через 10 лет - это совершенно разные 20 тыс. с точки зрения покупательной способности.
Да, проценты по кредитам высокие. Но это во многом вызвано высокой инфляцией.
Представим, что кредит вы взяли под 14% годовых, а инфляция составила 10%, то выходит, что реальная стоимость кредита в этом году — 4%. Немного,правда?
Конечно, это имеет смысл если вам ежегодно повышают зарплату или ваши доходы растут. В большинсвте случаев те кто берут кредит стремяься увеличить доходы, тогда сумма кредита в отношении общих расходов уменьшается. Если же зарплата не индексируется и не растет - то в таком случае просто уменьшится ее покупательная способность; тогда смысл ждать и переплачивать?
Давайте посчитаем в цифрах. Для примера возьмем ипотечный кредит 1 млн руб на 20 лет под 10% годовых.
Если не гасить досрочно, за первые 10 лет вы переплатите 895 тыс. руб.
Инфляцию прогнозировать сложно, предлагаю для примера взять 6% годовых. За те же 10 лет кредит "уменьшится" за счет инфляции примерно на 535 тыс. руб.
Деньги, которые условно лишние, можно и не тратить, а положить в банк на вклад или вложить в бизнес. Можно и просто создать себе «подушку безопасности», которая повзолит вам уверенне смотреть в будущее.
Делаем вывод: понятно что выгоднее погасить досрочно, так как это позволит вам сэкономить на процентах. Однако если у вас денег немного, будущее не внушает доверия и есть важные текущие потребности требующие денег сейчас,- то лучше погашать кредит точно в срок и без переплат.