Пришло мне такое письмо
Добрый день, Евгений. Вот уже полгода ежедневно я читаю Ваш канал Кубышка и подписана на инстаграм. ИИС (официально получаю доход) открыла год назад. Но только сейчас делаю слабые шаги в инвестировании. Много усвоенной информации, но какой-то страх начать.
Чем больше информации впитываю, тем. чувствую, все больше запутываюсь..
Решила обратиться к Вам за услугой\помощью в составлении портфелей:
1) на досрочную пенсию: горизонт 7-10 лет.
2) на обучение сыну: горизонт 8 лет.
Какой формировать на ИИС , а какой на обычном брокерском?
На каждый портфель по 10 тыс ежемесячно.
Помогите, пожалуйста, начать)
К сожалению есть такой момент в инвестировании, когда кажется что знаешь много и реально уже можешь начать грамотно управлять своими деньгами, но психологический момент преодолеть тяжело. И это понятно. Это же твои деньги, которые копили годами, или они достались в качестве наследства, тогда вдвойне страшно, потому что сумма непомерно большая. Я это прекрасно понимаю. У меня так же было. С годами, когда приходит экспертность и опыт, страх уходит. И сейчас я управляю своими деньгами и деньгами клиентов достаточно комфортно. И тут даже дело не только в психологии, тут даже дело больше в инструментарии и деверсификации рисков. Ну в общем это все лирика, давайте приступим к помощи по вопросу.
Я уже списывался с человеком, и все эти суммы в рублях, и они небольшие, и самое главное что активная дельта не очень большая поэтому для меня это ставит некоторые сложности, так как я не смогу применять все инструменты, которые есть в моем портфеле. Но что есть то есть:
1) Нужно определиться, есть ли у вас уплаченный НДФЛ и сколько его. Если его достаточно больше и равно 52000 руб то от этого начинаем строить план относительно портфеля.
2) Если есть 10000 руб на каждый портфель, вероятно есть доход, с которого платится налог. Значит делаем один портфель и делаем его в рамках ИИС. Горизонт у нас большой. Напомню 8 и 10 лет.
3) С таким горизонтом можно выбрать 60% акции и 40% облигации. Я бы даже может быть выбрал 70/30, но тут мне нужно понимать, сколько денег нужно на обучение сыну. Учитывая, что сумма на портфель небольшая я смогу предложить портфель из фондов.
4) И так делаем портфель FXRL 30% FXUS 30% FXRU 20% FXRB 20%. И пополняем этот портфель в нужных пропорциях один раз в месяц.
Что мы будем иметь:
1) Возврат налога до 52000 руб ежегодно, которые мы можем реинвестировать или тратить на жизнь.
2) Наш портфель за 8 лет при ежемесячном пополнении принесет нам сумму (плановые цифры) - 3.300.000 руб.
3) Мы забираем из этих денег на учебу, я думаю это около 1 млн. руб. остальные деньги мы просто продолжаем инвестировать. И эти деньги кладем на вклад. Скорей всего за учебу нужно платить не все сразу. Закрываем ИИС.
4) Если в то время еще будет ИИС, то открываем новый. Сумма 2 млн. 300 тыс руб при консервативном варианте будет вам давать 25000 руб. ежемесячных доходов (пересчитано из годовых)
Таким образом мы решили задачу:
1) Мы нашли деньги на обучение ребенка 1 млн. руб.
2) Через 8 лет мы создали пассивный доход 25000 руб в месяц.
Вот так вот правильно планировать свои финансы. Если сумма больше, к примеру есть активы 1 млн. руб и выше, то я уже могу подключать дополнительные инструменты с доходностью до 18% годовых в долларах. И конечно же итоги получатся еще лучше.
Или другой вариант, нет больших активов, но есть активная дельта от 50.000 руб ежемесячно, то тут тоже много вариантов получить хорошую долларовую доходность.
Всем удачных инвестиций, и будьте аккуратны с вашими накоплениями. Помните, что инвестирование должны быть грамотным.
Больше разных вариантов инвестирования на канале Кубышка