Что я понял и чему научился закрыв все долги.
В 2012 году я набрал кредитов на сумму почти 1 200 000 рублей. Первый кредит я взял на открытие небольшого магазинчика в ТЦ, я ушел с работы с постоянной ЗП в 40 000р сразу же после того как мне одобрили кредит на 535 000р. Постепенно бизнес рос и развивался, требовались оборотные деньги для закупа товара и открытия второй точки продаж.
Сумма кредитов выросла до 1155000р - подробнее об этом я писал в этой статье (плюс в ней расписан метод по которому я постепенно закрыл все кредиты за 3 года). В какой-то момент я понял, что пора бы остановиться и закрыть все эти долги, так как денег с выручки хватает еле-еле на закрытие долгов. Именно кредиты подтолкнули меня на дорожку ведущую к финансовой независимости и я расскажу почему.
Для наглядности и простоты собрал все в выводы, к которым я пришел за несколько лет владения кредитами. Уверен некоторые их них помогут тем, кто сейчас в долгах.
1. Никакого секретного метода как быстро погасить кредит нет
Есть различные правила, описанные во множестве книг, где рассказывается как погасить кредит досрочно, как быстро избавиться от долгов, но на самом деле эти методы могут дать лишь легкий толчок на путь к освобождению от кредитного рабства.
Пока вы сами не поймете в какой ж.. ситуации вы находитесь, пока не возьмете себя в руки и не начнете всеми силами и любыми потоками денег закрывать долги - дело вряд ли сдвинется с места. За одним кредитом придет второй, за ним - третий, четвертый рефинансирует остальные три и т. д.
2. Дисциплина и постоянство, лучше мотивации
Вам нужна не мотивация, а планомерный рассчитанный подход. Расписав все кредиты на бумаге, а также сопоставив их с вашим текущим заработком, можно понять - какую максимальную сумму по какому долгу можно выплачивать ежемесячно.
Тут также как и в спортзале - ваши мышцы будут расти не из-за того что вы прочли вдохновляющую книгу и сходили на тренировку 2-3 раза. А от того, если вы будете делать это постоянно из года в год постепенно увеличивая веса и улучшая качество своей фигуры.
Начинаете откладывать одну сумму на закрытие кредита, затем постепенно увеличивайте её, чтобы дело пошло быстрее. Не получается откладывать больше? Вы мало зарабатываете? - тогда советую вам тратить хотя бы 1 час в день на то, чтобы найти дополнительный заработок или подработку. Уверен, в интернете множество предложений.
Не получилось? Есть еще вариант поменять работу, раз там мало платят. Или добиться повышения. Для этих двух вариантов вам потребуется дополнительно прокачать навыки или же изучить новую специальность. Опять-таки, в интернете можно даже пройти курсы Массачусетского Технологического Университета. И это совершенно бесплатно (я серьезно, у них целый канал на youtube). Да, вы не получите корочку, но получите ценные знания, которые вряд ли окажутся бесполезными в вашей дальнейшей жизни.
3. Жить по средствам - выгодно со всех сторон
Да, сейчас у меня есть 2 портфеля инвестиций, источник постоянного дохода, плюс переменные пассивные источники, но я не трачу деньги направо и налево.
В момент, когда пришлось брать себя в руки и закрывать все долги, нам с женой пришлось перейти на "экономный режим", но это не значит, что мы ели только лапшу быстрого принотовления. В английском языке есть слово Frugal - и оно в разговорной речи как раз означает жизнь по средствам. То есть, вы не покупаете новый айфон, а пользуетесь доступным смартфоном со схожими функциями, вы не заказываете доставку еды - а готовите вкусную и полезную пищу самостоятельно, еще кое что: вы отказываетесь от вредных привычек.
Представьте: вы привыкли тратить на семью 50 000р в месяц, значит, чтобы собрать финансовую подушку на 6 месяцев, вам потребуется 300 000р. Если же вы укладываетесь в 30 000р, то подушка становится 180 000р, а сэкономленные деньги уходят сперва на оплату кредитов, затем пополняют ваш инвестиционный капитал.
И то же самое и с финансовой независимостью: вам потребуется меньший капитал для того, чтобы проценты с него могли обеспечить ваши нужды. После того как я привык гасить большие суммы ежемесячно по кредитам, для меня не составило особого труда экономить и накапливать по 20 000р ежемесячно. После чего я открыл брокерский счет, накопления начали рост и теперь сложный процент работает на меня, а не против, как в случае с кредитами.
4. Чем дольше ты остаешься в долгу - тем больше ты должен
Это, возможно, самая простая для понимания и самая важная фраза. Чем дольше вы платите кредиты, тем больший процент набежит вам в качестве переплаты по займу. Тот же самый сложный процент, но в обратную сторону.
Если при инвестировании время ваш помощник, то в случае с кредитами - чем дольше тянешь с оплатой, тем меньше будет становиться ваш капитал.
Поделитесь своими методами и советами в комментариях. Есть ли у вас кредиты и как вы с ними справляетесь?
Не забудьте подписаться и поставить лайк, чтобы помочь алгоритму показать статью большему кругу людей.
Мой портфель инвестиций. +48% за 15 месяцев
Вкратце. Пусть к финансовой свободе за 1 минуту
Инвестируйте время, а не деньги