Дебетовая карта - компактная, всегда под рукой, с её помощью можно совершать покупки и оплачивать услуги. Однако достаточно большой выбор предложений не даёт потребителям так просто остановиться на одном продукте. Чтобы подобрать для себя наиболее удобную и выгодную дебетовую карту, необходимо ознакомиться со всеми предложениями банков, выделив их плюсы и минусы. Ниже представлены карты, которые будут пользоваться наибольшим спросом в 2020 году и приносить своим держателям реальный доход.
Карта «Польза» от Хоум Кредит Банка
Данная карта обрадует своих владельцев большим количеством бонусов и плюшек, что позволит не только пользоваться данным продуктом с удовольствием, но и иметь небольшой пассивный доход.
Стоимость выпуска и обслуживания
Процедура получения карты весьма проста:
1. Заполните анкету на сайте.
2. Примите звонок от сотрудника банка.
3. Как только карта будет готова – заберите её в отделении банка.
4. Платить за выпуск не нужно.
Обслуживание карты будет бесплатным только лишь при соблюдении одного из перечисленных ниже условий, а именно:
1. дебетовая карта оформлена как зарплатная (величина месячной заработной платы, поступающей на карту, не менее 20 тысяч рублей);
2. остаток на карте всегда превышает 10 тысяч рублей;
3. сумма покупок, оплаченных по карте за месяц, свыше 5 тысяч рублей.
Иначе, 99 рублей – стоимость обслуживания в месяц.
Процент на остаток
Что предлагает нам банк? Начисление до 10% годовых на остаток. Весьма заманчивое предложение, но на деле это выглядит следующим образом: самый высокий процент начисления будет только при условии, что баланс карты не будет превышать 300 тыс. рублей. Если больше, то начисляется 3% годовых на сумму превышения. Для этого есть одно условие: необходимо ежемесячно тратить с карты не менее 5 тысяч рублей.
Кэшбэк
Возвращается 1% от всех оплаченных картой покупок, в том числе от оплаты коммунальных услуг и услуг мобильной связи. Если оплата картой производилась на азс, в аптеках, в кафе и ресторанах — кэшбек составит 3%. Максимальный процент кэшбека можно получить от покупок у партнёров (до 20%). Переводятся накопленные бонусы в рубли через мобильное приложение. Минимальный порог — 500 бонусов (это равно 500 рублям).
Пополнение карты, снятие наличных, переводы
Держатель карты получает ряд выгодных условий, а именно:
1. бесплатное пополнение с карты любого банка через мобильное приложение;
2. бесплатное снятие наличных в родном банкомате и до 100 тысяч рублей без комиссии в банкоматах любых других банков в течение месяца (если на карту поступает зарплата, то снимать средства без комиссии через любые банкоматы можно без ограничений по сумме).
Недостатки
1. платное СМС-информирование;
2. отсутствие или маленькое количество собственных банкоматов в небольших городах;
3. повышенный кэшбэк от партнёров начисляется от 3 до 70 дней;
4. комиссия за перевод денег на карту другого банка.
Дебетовая карта Рокетбанка
Стоимость выпуска и обслуживания
Процедура получения карты:
1. Заполнить заявку на сайте.
2. Дождаться курьера.
3. Не надо платить за выпуск карты, не надо соблюдать никаких условий по минимальному остатку и сумме трат.
Обслуживание карты по тарифу «Открытый космос» стоит 290 рублей в месяц. Если средний остаток на счёте будет 100 тысяч рублей, а траты больше 20 тысяч в месяц – бесплатное обслуживание.
Процент на остаток
Достаточно выгодный процент на остаток – 4,5% годовых. Можно пользоваться собственными деньгами, в любой момент совершать покупки, снимать наличные и снова пополнять карту — а обещанный процент всё равно будет начисляться.
Кэшбэк
Возвращается 1% от суммы любой покупки. Бонус представляет собой рокетрублей (1 рокетрубль равен 1 настоящему рублю). Приятным бонусом является возможность ежемесячно выбирать три любимых места, где при оплате картой кэшбек может достигать 10%. Накопив 3 тысячи рокетрублей, можно будет вернуть деньги за любую покупку, совершенную на эту сумму в течение месяца.
Пополнение карты, снятие наличных, переводы
У данной карты весьма приятные условия:
1. бесплатное снятие наличных в любых банкоматах;
2. бесплатные переводы с карт и на карты других банков;
3. бесплатное пополнение по реквизитам.
Недостатки
1. бесплатно карту доставляют далеко не во все города, а только в ограниченный список крупных населённых пунктов, представленный на сайте банка;
2. использовать накопленные бонусы можно только тогда, когда на счёте будет 3 тысячи рокетрублей, а для этого нужно потратить 300 тысяч рублей (если не учитывать повышенный кэшбэк);
3. мало партнёров и среди мало известных и популярных магазинов, в которых можно было бы совершать ежедневные покупки и получать за них повышенный кэшбэк;
4. минимальная сумма для пополнения с карты другого банка — 5 тысяч рублей;
5. управлять картой можно только через мобильное приложение, браузерной версии нет.
Дебетовка Opencard от банка Открытие
Банк пытается приблизить свои условия к уже существующим лидерам. Рассмотрим предложения, которые предлагает нам Открытие.
Стоимость выпуска и обслуживания
Обслуживания карты Opencard бесплатное, без каких-либо условий. Выпуск карты обойдется в 500 рублей. Как только сумма покупок по карте превысит величину в 10 тысяч рублей, эти деньги вернутся на счёт в виде бонусов.
Процент на остаток
Процент по карте не начисляется. Что предлагается клиенту? Можно открыть накопительный счёт «Моя копилка» и привязать его к карточке через мобильное приложение или интернет-банк. Держатель карты будет получать доход на остаток собственных средств в величине 5,5% годовых. Доход начисляется каждый месяц на сумму свыше 10 тысяч рублей. Можно снимать с карты деньги и пополнять её без потери процентов.
Кэшбэк
Сейчас по карте можно выбрать одну из двух кэшбэк-программ:
1. Стандартная программа. По ней можно получать до 3% кэшбэка за все покупки.
2. Новая программа. Она позволяет выбрать любимую категорию из списка, в который входят «АЗС и транспорт», «Аптеки и салоны красоты», «Отели, билеты и аренда авто» и «Кафе и рестораны». За покупки в выбранной категории можно получить до 11% кэшбэка, также 1% будет выплачиваться за все остальные приобретения.
Но не стоит особо радоваться, ведь кэшбэк начисляется не реальными деньгами, а в виде бонусов. Данными бонусными баллами можно компенсировать покупку на сумму не менее 3 тысяч рублей.
Пополнение карты, снятие наличных, переводы
В этом плане для держателя карты действуют очень хорошие условия. Итак, банк предлагает пользователю:
1. бесплатное снятие наличных в банкоматах любых банков (на сумму до 1 000 000 рублей в месяц);
2. бесплатное пополнение с карт других банков;
3. бескомиссионные переводы с Opencard на карты других банков.
Недостатки
1. небольшое количество категорий для повышенного кэшбэка;
2. по умолчанию не начисляется доход на остаток (нужно открывать накопительный счёт и привязывать к нему карту).
Тем не менее карта имеет весьма неплохие условия.
Альфа-Карта от Альфа-Банка
Дебетовая Альфа-Карта предлагает на выбор три продукта:
1. Альфа-Карта.
2. Альфа-Карта с преимуществами.
3. Альфа-Карта Premium.
У каждой карты свои определенные условия: чем выше статус карты, тем дороже её обслуживание. Однако со статусом карты растёт и количество бонусов.
Стоимость выпуска и обслуживания
Выпуск и обслуживание стандартной Альфа-Карты совершенно бесплатны. Банк не требует соблюдений каких-либо условий.
Обслуживание Альфа-Карты с преимуществами обойдётся в 100 рублей ежемесячно. В случае, если за предыдущий месяц общая сумма трат превысила 10 тысяч рублей или сумма среднемесячного остатка более 30 тысяч, то за обслуживание платить не придётся.
Обслуживание Альфа-Карты Premium бесплатное только два месяца. Со второго месяца – 5 тысяч рублей в месяц. Обслуживание будет бесплатным лишь при соблюдении одного из следующих условий:
1. средний остаток на счётах от 3 миллионов рублей;
2. начисление зарплаты на карту от 250 тысяч рублей в месяц;
3. ежемесячные траты свыше 100 тысяч рублей в месяц + остаток от 1,5 миллионов рублей.
Процент на остаток
Для стандартной Альфа-Карты процента на остаток не предусмотрено.
Для карты Premium:
первые два месяца — 7%;
если сумма покупок более 10 тысяч в месяц — 1%;
более 70 тысяч — 6%;
более 100 тысяч — 7%.
Для карты с преимуществами:
первые два месяца — 6%;
если сумма покупок более 10 тысяч в месяц — 1%;
более 70 тысяч — 6%.
Чтобы получать приличный пассивный доход в виде процентов на остаток, нужно не только иметь на счету кругленькую сумму, но и ежемесячно тратить немало денег.
Кэшбэк
Стандартная Альфа-Карта не предусматривает кэшбек.
Для карты Premium cashback-программа следующая:
первые два месяца — 3% на любые покупки;
если сумма покупок превышает 10 тысяч рублей в месяц — 1,5%;
от 70 тысяч в месяц — 2%;
от 100 тысяч — 3%.
Для карты с преимуществами:
первые два месяца — 2% на любые покупки;
сумма покупок от 10 тысяч в месяц — 1,5%;
от 70 тысяч — 2%.
Пополнение карты, снятие наличных, переводы
Здесь обладатели любой карты имеют достаточно выгодные условия:
1. бесплатное снятие наличных и пополнение в банкоматах банка и банков-партнёров;
2. бесплатная выдача наличных в банкоматах по всему миру для Premium-карт и карт с преимуществами (для стандартной Альфа-Карты комиссия составит 2%, но не менее 200 рублей);
3. бесплатное пополнение переводом с карт другого банка;
4. бесплатные переводы на счета в другом банке.
Недостатки
1. отсутствие процента на остаток и кэшбэка для стандартного варианта пластика;
2. платное СМС-информирование (бесплатно только для Premium);
3. маленький процент на остаток при небольших тратах.
Дебетовая карта Tinkoff Black
Стоимость выпуска и обслуживания
У банка нет отделения, поэтому процедура получения карты следующая:
1. Заполнить анкету на сайте/позвонить оператору.
2. Одобрение/неодобрение известно в течение дня.
3. Встретиться с представителем банка для получения карты.
Выпуск и доставка карты бесплатны. Обслуживание счёта бесплатно, если:
1. общая сумма по вкладам в банке более 50 тысяч рублей;
2. наличие действующего кредита в Тинькофф Банке;
3. остаток на карте не менее 30 тысяч рублей (если хоть один день на счету будет меньше, то тут же спишется ежемесячный платёж за обслуживание).
Без соблюдений условий – 99 рублей в месяц..
Процент на остаток
Тинькофф Банк предлагает приличный процент на остаток — 5%. Для выплаты процентов выдвигаются вполне выполнимые условия — остаток на счету не более 300 тысяч рублей + общая сумма покупок за месяц должна быть не менее 3 тысяч.
Кэшбэк
Условия по начислению кэшбэка незначительно отличаются от условий конкурентов:
1. всё тот же стандартный 1% на все покупки;
2. 5% на покупки в спецкатегориях, которые меняются раз в квартал;
3. от 3 до 30% на покупки по специальным предложениям от партнёров.
Пополнение, снятие наличных, переводы
У банка много партнёров и бесплатных каналов пополнения счёта — Евросеть, салоны МТС и Билайн, Контакт и другие. Условия по снятию/пополнению такие:
1. бесплатное пополнение через родные и партнёрские банкоматы;
2. бесплатное снятие наличных через любые банкоматы (до 150 тысяч в месяц и суммами не менее 3 тысяч за операцию);
3. бесплатное пополнение с карт других банков;
4 бесплатные переводы на карты других банков (до 20 тысяч рублей в месяц).
Недостатки
1. маленькая максимальная сумма кэшбэка в месяц — всего 3 тысячи рублей;
2. округление кэшбэка осуществляется не в пользу клиента;
3. кэшбэк не начисляется на оплату коммуналки, налогов, штрафов, мобильной связи.
Tinkoff Black — одна из самых популярных карт с неплохими условиями. Банк выдвигает вполне лояльные требования, выполнить которые не так уж и сложно, чтобы пользоваться картой бесплатно и получать небольшой доход.
Как выбрать для себя лучшую дебетовую карту?
Ваши цели – то, от чего вы должны отталкиваться при выборе дебетовой карты.
Если в приоритете хранение и накопление денег – выбор нужно отдавать тем картам, где большой процент на остаток и нет требования ежемесячно тратить большую сумму.
Если в приоритете повышенные кэшбэк-отчисления – делайте выбор в пользу банков, где покупки у партнёров будут начисляться с самым высоким процентом.
Если Вы дочитали нашу статью до конца - поздравляем, теперь Вы знаете не только общую информацию о лучших дебетовых картах 2020 года, но и все нюансы данного вопроса!
Надеемся, данная статья была полезна для вас.
Если да, то подписывайтесь на наш канал, здесь мы активно развиваемся и публикуем только полезный материал!
