После сдачи дома в эксплуатацию и подписания акта приема-передачи недостаточно просто оформить право собственности. Если на квартиру оформлена ипотека, у заемщика остается еще одна очень важная обязанность: передать объект в залог банку. При покупке строящегося жилья банк по сути выдает кредит на "воздух", поэтому после сдачи дома каждый заемщик должен оформить регистрацию закладной в банке. Сама закладная является ценной бумагой и хранится в банке до полного погашения ипотеки. После ипотеки выдается заемщику для снятия обременения в Росреестре. Срок для оформления закладной устанавливается каждым банком индивидуально и прописан в кредитном договоре. По истечении срока банк вправе оштрафовать заемщика.
Шаг первый. Готовим документы.
На приемке квартиры подписываем акт приема-передачи. Как это сделать можно почитать в этой статье. Застройщик обязан выдать 2 экземпляра акта приема-передачи (один Росреестр оставит у себя в архиве, второй вернет со штампом о регистрации права). До этого на руках уже должны быть договор долевого участия, кредитный договор.
Шаг второй. Заказываем отчет об оценке.
Оценочный альбом понадобится банку и страховой компании. В отчете об оценке будут отражены основные характеристики дома и квартиры. Стоимость, определенная оценщиком, пойдет в закладную и будет включена в ипотечный портфель банка, а так же понадобится для расчета страховки. Никакого влияния на сумму кредита или его выплаты стоимость объекта из отчета об оценке не влияет. К тому же, нужно помнить, что оценщик определяет среднерыночную стоимость, поэтому итоговая стоимость квартиры в отчете об оценке может быть чуть ниже других квартир, расположенных в вашем доме.
Шаг третий. Оформляем страхование имущества.
При оформлении ипотечного кредита уже была оформлена страховка: вы застраховали жизнь и титул. После сдачи дома в эксплуатацию обязательным условием любого банка будет страхование имущества. Можно застраховать как имущество отдельно, так и оформить все три вида страхования сразу, чтобы оплачивать страхование только один раз в год. Выгоднее будет изучить тарифы нескольких страховых компаний, для расчета страховки нужны будут данные по остатку кредита и отчет об оценке.
Шаг четвертый. Получаем в банке закладную.
После оформления полного пакета подаем документы в банк. В течении нескольких дней банк подготовит закладную и пригласит Вас на подписание. Исключением являются заемщики Сбербанка, банк отменил закладные и подписывает со своими заемщиками дополнительное соглашение. Для остальных банков алгоритм остается прежним.
Шаг пятый. Регистрируем право собственности и закладную на квартиру.
Пакет документов необходимо предоставить в ближайшее отделение Росреестра или МФЦ. Регистрация длится около 5-7 дней. По результатам Росреестр выдаст выписку из Единого государственного реестра недвижимости с указанием характеристик квартиры (адрес, метраж, этаж, кадастровый номер), а также собственников и обременений в виде ипотеки. Помимо выписки ЕГРН Росреестр вернет один экземпляр акта приема-передачи со штампом и номером записи регистрации, кредитный договор, договор долевого участия. Закладную сможет получить только специалист банка.
Что по расходам?
Отчет об оценке обойдется в 2-5 тысяч рублей в зависимости от региона.
Страхование зависит от суммы кредита, примерно 0,15-0,2% от суммы.
Регистрация права собственности - 2000 рублей.
Для полного контроля ситуации я подготовила чек-лист по регистрации закладной.