При выдаче кредита, банки оценивают своих клиентов по собственным схемам, но причины отказа в выдаче займа обычно общие. Мы рассмотрим самые частые причины отказа в оформлении кредита.
1. Клиент не соответствует требованиям банка
Банки выдвигают набор минимальных требований к заемщику. Если он им не соответствует, скорее всего кредит вы не получите. Вот под какие критерии нужно подходить:
- быть гражданином РФ;
- возраст 21 - 65;
- вы должны быть прописаны в регионе, где есть хотя бы одно отделение банка, в котором вы берете кредит;
- ваш стаж должен быть не менее 6 месяцев на текущем месте работы, и как минимум год за последние 5 лет;
Если что-то из этого у вас отсутствует, скорее всего кредит одобрен не будет.
Как быть в такой ситуации? Можно попробовать обратиться в другой банк, с более щадящим отбором. Но имейте в виду, что чем проще взять кредит, тем более жесткие по нему будут условия - выше процент, меньше срок и т. д.
2. Плохая кредитная история
Рассказы о том, что ваша история кредитования конфиденциальна, уже давно не актуальны. Банки имеют общую базу, в которой про вас все известно. Если выяснится, что у вас были просрочки или тем более, невыплаты, вам с большой вероятностью откажут. Могут одобрить, но тогда ставка будет максимальной. С опаской банки относятся и к тем, кто ни разу не кредитовался. Обычно таким клиентам не одобряют большие суммы.
Как быть? Сперва нужно узнать свою кредитную историю. Если все чисто - вам нечего бояться. Если были какие-то “грехи”, их надо исправить. Делается это просто. Можно открыть кредитную карту. Пусть и под большие проценты. Или взять небольшой кредит, и исправно его оплачивать.
3. У клиента много действующих кредитов
Займы, которые вы платите, в совокупности называются кредитной нагрузкой. При анализе вашей кандидатуры, банк может счесть, что вы платите слишком много, и не “потянете” новый кредит. На основании этого вам откажут в займе.
Как быть в этой ситуации? На самом деле выбор тут небольшой. Нужно постараться как можно быстрее избавиться хотя бы от части кредитов. Специалисты рекомендуют закрывать в первую очередь те займы, по которым начисляются самые большие проценты. Так получится сэкономить.
4. Маленький доход
Проверка заработка потенциального клиента производится по справке 2-НДФЛ и данным по пенсионным отчислениям. Если ваш кредитный платеж будет составлять более трети от вашего месячного заработка, скорее всего в кредите вам откажут.
Как поступать? Принесите в банк как можно больше документов, подтверждающих ваш доход, и наличие собственной недвижимости или машины.
5. Работа и работодатель
Не все профессии отличаются стабильностью и постоянством доходов. Многие банки обращают внимание на то, чем конкретно занимается будущий заемщик. Если он получает доход, к примеру, в виде процента от продаж, его заработок нельзя назвать стабильным. Также банк оценивает финансовое положение работодателя потенциального заемщика. Если он сочтет его не стабильным, в кредите могут отказать.
Как быть в этой ситуации? В идеале нужно работать в большой компании, и иметь хорошую, “белую” зарплату. Если при этом обратиться за кредитом в банк, где у вас есть зарплатная карта, шансы значительно возрастут. Во всех прочих случаях, нужно документально убедить банк, что у вас есть стабильный доход.
6. Заемщик является поручителем действующего кредита
Поручитель является таким же участником кредитного договора, как и заемщик. В его истории отмечается, что он выступал поручителем. Просрочки и невыплаты заемщика, тоже записываются в историю поручителя. Даже если по чьей-то вине вы оказались в числе “штрафников”, банк вам откажет.
Что делать в этой ситуации? Не берите на себя роль поручителя, если в скором времени планируете сами получить кредит. Не становитесь поручителем, если не уверены, что человек будет оплачивать долг вовремя и в полном объеме. Являясь действующим поручителем, не берите большой займ, и не скрывайте свой статус.
7. В заявке на кредит указаны неверные данные
Банки проверяют все сведения, которые вы им предоставили. И даже если вы ошиблись при заполнении анкеты, увидев это, банк решит, что вы пытались его обмануть, и откажет в кредите.
Как нужно себя вести? Внимательно заполняйте формы, которые вам дают. Пишите всю информацию, и только правдивую. Не пытайтесь обмануть банк.
8. У клиента есть долги и штрафы
Даже если вы исправно платите по кредитам и гасите их вовремя, ваша история может испортиться фактами задолженностей по коммуналке или штрафами ГИБДД. При наличии соответствующего решения суда, эти данные могут быть зафиксированы в вашей кредитной истории. Это может стать причиной отказа в займе.
Что надо делать? Проверьте свои налоговые долги. Это можно сделать в личном кабинете ФНС. Авто штрафы можно посмотреть на сайте автоинспекции. Долги по коммуналке можно узнать из приходящих квитанций или в кассах инстанций. Погасите все долги, и только потом обращайтесь за кредитом.
9. Неудовлетворительный внешний вид
Сотрудники, которые будут с вами работать, смотрят не только на документы и анкету, но также на ваш внешний вид. У них есть инструкция с пунктами, которым вы должны соответствовать. Они точно знают на что обращать внимание, и если вы в чем-то не подойдете, вам откажут.
Что делать? Не ходите в банк пьяным, оденьтесь прилично и опрятно. Ведите себя спокойно, и отвечайте на вопросы адекватно.
10. Ведение соцсетей
Банки отслеживают соцсети потенциальных клиентов. Этим занимаются специальные алгоритмы. Если обнаружится расхождение в предоставленных данных, подписки на сомнительные группы, неприличные фотографии или посты, в кредите будет отказано.
Как нужно вести соцсети? Перед походом в банк, проверьте свою страницу. На ней не должно быть ничего странного, сомнительного, и как-либо компрометирующего вас. Удалите группы, которые могут показаться банку “неправильными”.
Спасибо, что Вы с нами! Надеемся, что статья оказалась полезной.