Согласно статистике, большая часть российских должников имеют более одного открытого кредита, что вызывает финансовые трудности и невозможность выбраться из рабства долговых обязательств.
Рассмотрим главные принципы, как избавиться от долгов и закрыть все кредиты.
По словам Ген директора Объединенного кредитного бюро Мясникова 14.6 % всех жителей страны имеют повышенную кредитную нагрузку. Это обозначает, что 8.5 млн. граждан отдают более половины своего дохода, чтобы раздать долги по кредитам.
Согласно данным Всемирного Банка по состоянию на 2019 год 9% семей просрочили погашение кредитов. 10% пошли на вынужденные меры по продлению кредита или же получили отказ банков. 14 % имеют сложности с погашением кредитов.
По обнародованным данным на момент мая 2019 года 42.3% заемщиков в РФ имели более одного открытого кредита. В то время как 20% из них имели 3 и более кредита.
Когда же стоит бить тревогу?
Предлагаем вам рассмотреть пару способов, чтобы оценить критичности вашей долговой нагрузки.
Первый способ.
Если из перечисленных утверждений три характерны для вас, то пора срочно наладить контроль над финансами, ведь вы находитесь в зоне риска.
- вам кажется, что ваши доходы выше, чем они есть на самом деле
- запутались в суммах долгов, которые следует ежемесячно погашать
- вам регулярно не хватает денег на оплату ЖКХ и вы откладываете ее на потом
- открываете новые кредиты, чтобы скорее закрыть старые
- выплачиваете кредит минимально допустимыми суммами
- у вас отсутствуют собственные сбережения «на черный день».
Второй способ.
Второй способ более сложный, но также более точный. Вы оцениваете долю дохода, которую вам приходится выделять на погашение кредитов.
Выпишите все долги, с которыми вы еще не расплатились. Просуммируйте ваши ежемесячные выплаты по ним, а потом вычтите из общей суммы дохода за месяц. Если выплаты по кредитам больше, чем та сумма, которая осталась – вы находитесь в зоне риска. Малейшие неблагоприятные финансовые изменения и вы уже не сможете расплачиваться с долгами.
Если ваши выплаты по кредитам составляют от 39 до 50%, то вы очень близки к «красной зоне» и вам следует приложить усилия, чтобы выйти из нее. 24-38% - уровень уже приемлемый, но еще завышенный. Если ваш долг составляет от 23 до 16% - вы вне зоны риска и достаточно уверенно стоите на ногах. Менее 15% считается низким уровнем долга, над вами не нависло кредитное бремя. С другой стороны, это может обозначать, что вы себе в чем-то отказываете и не позволяете пользоваться кредитными возможностями.
Как избавиться от кредитного рабства?
Составьте таблицу, в которой вы пропишите данные о ваших кредитах:
- тип долга, на какой товар
- общая сумма долга
- годовая ставка в процентах
- временные рамки, крайний срок погашения кредита
- сумма долга в месяц
- в каких числах следует внести оплату
Далее нужно найти источник, который вам поможет быстрее разобраться с долгами. Вариант 1 – повышаем доходы. Вариант 2 – сокращаем расходы.
Чтоб повысить доход можно работать сверхурочно, найти подработку по выходным или сменить текущую работу на более прибыльную. Можно продавать ненужные вещи через интернет и получить небольшую выручку.
Сокращать расходы можно, если ограничить себя в развлечениях и питании в заведениях. Однако, что делать, когда про походы в кино и на вечеринки вы давно забыли, а прием пищи проходит только дома. Экономим на продуктах и товарах, покупая только акционное и со скидками, возможно приобретение товаров бу или использование сервисов по бартеру вещей.
Методы погашения кредита
Очень важно в погашении кредитов правильно расставлять приоритеты. Воспользуйтесь одним из приведенных методов, чтобы систематизировать выплаты долгов.
Снежная лавина
В первую очередь погашаем долги с самой высокой процентной ставкой. Далее идем по убыванию.
Снежный ком
Распределяем кредиты от меньшего к большему. Стараемся как можно быстрее закрыть мелкие кредиты. Закрывая очередной долг, вы почувствуете облегчение. Чисто психологически вам будет легче сражаться с крупными долгами.
Метод снежинки
Любые дополнительно полученные деньги – премия, денежный подарок вносим для погашения кредита.
Метод сугроба
Использовать следует в последнюю очередь, если ситуация достаточно серьезная и погашение кредитов вы не тянете. Можно обратиться в банк, чтобы произвести консолидацию долга, т.е. все долги объединить в один общий.
Дополнительные методы
- Используйте автоплатеж, чтобы закрыть долг.
- Посчитайте, сколько стоит ваше время. Это вам поможет сопоставить час, день вашего дохода с расходами.
- Думайте, где можно сократить расходы. Самым массивным пластом следует считать траты на продукты питания.
- Если остаток по кредиту составляет не более 30 000 рублей, обратитесь в микрофинансовую организацию, наиболее крупные и ответственные предоставляютпервый первый займ под 0% (да-да, именно под ноль процентов). Тем самым вы сможете сэкономить по процентам до нескольких месяцев.
Желаем вам никогда не попадать в долговую яму. А если это уже случилось – воспользоваться нашими советами и скорее выбраться из нее.
Спасибо, что Вы с нами! Надеемся, что статья оказалась полезной.