При выборе банковских продуктов необходимо внимательно изучать их условия. Особенно тщательного подхода требуют сложные банковские программы — по приобретению недвижимости. Например, потенциальному заемщику непросто определиться, что выгоднее — ипотека или кредит. Попробуем разобраться.
В чем отличие
Разница между ипотекой и кредитом довольно существенная и заключается в следующих моментах: ипотека – это целевое финансирование покупки недвижимости; потребительский заем должник может потратить на любые свои нужды: ремонт, покупку автомобиля, путешествия, лечение т.д.; ипотека предусматривает проверку использования кредитных ресурсов; куда пойдут деньги потребительского займа, банк не интересует (за исключением целевых программ на покупку бытовой техники, мебели и т.п.); ипотечные деньги безналичным путем перечисляются на счет продавца.
При потребительском кредитовании средства можно получить в виде налички через кассу или в форме карты с кредитным лимитом; срок кредитования на покупку недвижимости в большинстве банков 30 лет, по потребительским займам – максимум 10-15 лет под залог недвижимости, без залога – до 5 лет; ипотека предусматривает обязательное оформление недвижимости в залог. Потребительские займы могут быть с/без залога, с/без поручительства; процентная ставка по кредиту на покупку жилья всегда ниже, чем по потребительским займам; ипотечные заемщики могут быть участниками различных государственных программ поддержки, предусматривающих частичное или полное погашение тела кредита, процентов или того и другого.
По потребительским займам подобных программ нет. Еще чем ипотека отличается от кредита на квартиру? Тем, что ипотечные средства можно использовать только на покупку конкретной недвижимости, то есть одобренной банком. Потребительский кредит допускается направить на приобретение любого жилья. Кстати, этот продукт является самым близким к ипотеке по структуре сделки, условиям и параметрам. Однако между ними есть разница.
Что выгоднее
Учитывая основные отличия между двумя банковскими продуктами, давайте рассмотрим, намного ли выгоднее ипотека, чем потребительский кредит на покупку квартиры:
- потребительский кредит не выдают на такой длительный срок, как ипотеку. Значит, при ипотечном кредитовании можно взять больше денег в долг при одном и том же уровне доходов; ипотечная ставка ниже, а это уже экономия;
- благодаря участию в государственных программах поддержки можно существенно упростить и ускорить выплату задолженности. Например, с помощью материнского сертификата разрешается погасить частично/полностью тело кредита или уплатить первоначальный взнос. Однако сказать с уверенностью, что проще — ипотека или кредит на недвижимость, очень сложно.
Когда лучше оформлять потребительский кредит
Невзирая на все плюсы ипотеки, иногда все же лучше взять потребительский кредит. Это рекомендуется делать в следующих случаях: когда срочно нужны деньги. Как правило, процедура рассмотрения заявления на ипотеку занимает больше времени.
При этом чем меньше запрашиваемая сумма, тем быстрее рассмотрят заявление; если не хватает небольшой суммы. Расходы, которые несет заемщик при оформлении ипотеки (оплата услуг нотариуса, оценщика, страховой компании и прочее) могут нивелировать экономический эффект от низкой процентной ставки.
Существенным преимуществом потребительского займа является отсутствие залога. Это не только снижает расходы на оформление, но значительно уменьшает пакет необходимых документов.
В любом случае выбор за клиентом.
Источник: https://schetavbanke.com/ipoteka/obshhaya-informaciya/chto-vygodnee-ipoteka-ili-kredit.html