За год количество банкротов в России выросло на 57%, а на грани несостоятельности оказались больше миллиона человек. У тенденции массового банкротства 2 стороны: первая — люди больше узнают о легальных способах закрыть долги. Вторая — глобальная закредитованность, падение доходов. Эксперты уверены: зарплаты людей не растут, и гражданам проще обанкротиться. «Выберу.ру» разбирался в причинах проблемы.
Имя им — Легион
За 5 лет в России количество несостоятельных граждан выросло в 79,3 раза. Действующий механизм банкротства заработал в стране в октябре 2015 года, и с этого момента жизнь «с чистого листа» начали 163,2 тысячи человек. Такими данными поделился со СМИ федеральный реестр сведений о признании граждан несостоятельными «Федресурс».
В 2019 году банкротов среди граждан стало на 56,8% больше, чем в 2018. В ряды несостоятельных вступили 69 000 человек, среди которых — индивидуальные предприниматели. «Федресурс» отметил, что большинство граждан подали заявления лично, и только малую часть принудили это сделать налоговая или кредиторы.
Объём непогашенных долгов впечатляет — россияне задолжали 225,6 млрд рублей, а кредиторы получили только 8 млрд. Глава Объединённого кредитного бюро Артур Александрович объяснил «Известиям», что в начале декабря 2019 года в России насчитывалось 1,15 млн должников. Эти люди — потенциальные банкроты, сумма их обязательств превысила 2 млн рублей. На 100 тыс. человек приходится 47 несостоятельных.
Почему люди банкротятся?
Причина огромного объёма непогашенных долгов простая: у 70% заёмщиков нет имущества, которое можно реализовать в счёт долга. Руководитель проекта «Федресурс» Алексей Юхнин рассказал «Интерфаксу», что люди заинтересованы в банкротстве. Так граждане пытаются решить проблему огромных долгов, причина которых — финансовая неграмотность и неумение рассчитать необходимые выплаты. Чаще всего с этим сталкиваются люди, которые тяжело заболевают или теряют работу, неудачно строят бизнес.
Другая причина — агрессивная реклама банковских кредитов. С навязчивыми звонками и предложениями займа сталкивается каждый второй россиянин. Постоянное снижение процентных ставок, персональные предложения также подогревают рост закредитованности. Однако Центробанк с 1 октября ужесточил выдачу кредитов населения, о чём прежде писал «Выберу.ру». Благодаря показателю долговой нагрузки около 5−10% новых клиентов не смогут оформить очередной кредит. 2019 год стал пиковым по закредитованности: нагрузка на одного должника за 9 месяцев выросла на 11%.
Так много банкротов — это страшно?
Глава проекта «Федресурс» Алексей Юхнин отметил, что банкротства растут благодаря распространению информации о процедуре. Сейчас банкротство — привычный процесс. Человек может обратиться к профессионалам, его защищает закон. Прежде люди оказывались предоставлены сами себе и брали очередной заём, чтобы расквитаться с долгами.
Но процедура станет доступной, когда стоимость услуги снизится. «Выберу.ру» ранее писал, что признание несостоятельности — дело затратное. Сегодня человеку с массой долгов приходится отдавать 25 000 — 150 000 рублей на сбор документов, услуги финансового управляющего и юристов.
Руководитель практики «Банкротство» юрфирмы «Интеллектуальный капитал» Евгений Пугачёв связывает рост несостоятельности с падением реальных доходов населения в течение нескольких лет. Из-за этого люди не справляются с долговой нагрузкой, рассказал адвокат ИА Regnum. Эксперт заметил, что граждане прибегают к процедуре несостоятельности и для формального списания долгов. Это подтверждает судебная практика: в регионах в 99% случаев долг аннулируют, в Москве и области — только в 2−3%.
Вывод «Выберу.ру»
Банкротство — непростая процедура, и не всегда выгодная. На первое время человек действительно избавляется от долгов, но позже сталкивается с новыми финансовыми проблемами. В России признают банкротом человека, долги которого превысили 500 000 рублей, а просрочка по ссудам дольше 90 дней.
Несостоятельный долгое время не может оформлять новые кредиты в банках, приобрести недвижимость будет проблематично. Списывать долги дорого. Подробно о банкротстве «Выберу.ру» писал в следующих материалах:
Вы – банкрот. Как пройти неприятную процедуру?
Цена краха: как сохранить имущество с помощью финуправа
Непростительные ошибки: 5 мифов о банкротах
