Постоянные читатели моего канала уже знают, что у меня есть целая рубрика, связанная с борьбой клиентов банка за свои права. На сегодня уже Госдума подключилась к вопросу нарушения банками закона о кредитах. И в середине января я жду ответ по этому вопросу.
Но по вкладам банки тоже постоянно допускают нарушения закона. В данной публикации речь пойдет о так называемых "инвестиционных" вкладах. Банки их придумали, чтобы в рекламе показывать высокие проценты. И я считаю, что так они нарушают закон.
В качестве примера я взял банк "Открытие". который предлагает вклад "Открытый". Ставка по нему 8,1%. Прекрасная ставка и я сам хотел открыть такой вклад. Но как Вы уже наверно догадались - красиво только на бумаге.
На самом деле просто вклад открыть не могу. Я должен заключить еще и инвестиционный договор.
Пример
- Хочу разместить 100 тыс. на вклад.
- На сам вклад возьмут только 65 тыс. руб.
- На инвестиционный договор - 35 тыс.
Да по вкладу заплатят 8,1%. Но по инвестициям может быть и ноль процентов. тогда общая доходность моих вложений будет
= 8,1% * 65/100 = 5,26%.
Ставка малопривлекательная на сегодня.
При этом понятно, что гарантии АСВ относятся только на сам вклад.
На инвестиции никаких государственных гарантий нет, как по возврату, так и по доходу.
Правовая оценка
Я считаю подобный подход банка нарушением Гражданского кодекса статьи 834. На вклад может быть только один договор. Никаких двух договоров по одному вкладу быть не может.
Получается, что банк под личной вклада предлагает клиентам и мне в т.ч.симбиоз продуктов с разным уровнем риска и доходности.
В принципе, я не против продажи банками такого симбиоза финансовых продуктов.
Я против того, что этот симбиоз преподносится как "ВКЛАД". Т.к. понятие вклада четко определено в законах и никакого симбиоза там быть не может.
Мои действия
Я направил жалобу на банк "Открытие" через интернет-приемную Банка России
Теперь в течение 30 дней должен буду получить ответ. Конечно подобную практику надо прекращать. Причем и в само ЦБ не отрицают этой проблемы. Но пока никаких видимых действий не предпринимают.
Но как говорится вода камень точит. СМИ и интернет полны возмущенных клиентов, которым под видом вкладов продавали инвестиционные продукты и договора страхования жизни. Хотелось бы этой негативной практике банков положить конец.
Желаю всем благополучия и успешных финансовых решений