Часть 1.
Одной из обязанностей банка является применение к сомнительным клиентам мер, предусмотренных Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". Мы расскажем как банки принимают решение о блокировке и какие факторы Вам необходимо учитывать при организации финансовой деятельности.
115-ФЗ предусматривает следующие ограничительные меры, которые банк вправе применить к сомнительным клиентам:
- отказ в проведении операции;
- отказ в открытии расчетного счета;
- расторжение договора банковского счета.
Хотим обратить внимание, что иные ограничивающие действия банка не входят в приведенный перечень и не регулируются 115-ФЗ.
- Несмотря на содержание причин для отказа, их формальное наличие еще не повод для внесения компании в черный список. Кредитная организация исходя из масштаба и характера основных направлений деятельности клиентов, уровня рисков, связанных с клиентами и их операциями, в каждом конкретном случае самостоятельно определяет используемые при характеристике клиента и описании признаков, указывающих на необычный характер сделки, оценочные категории.
Основные подозрения у банков могут вызвать следующие факторы:
- Фонд заработной платы установлен из расчета ниже прожиточного минимума или зарплата не платится;
- Клиент перечисляет НДФЛ, но не уплачивает страховые взносы;
- Клиент осуществляет расходы, напрямую не связанные с его основной деятельностью;
- Отсутствуют платежи, обычно осуществляемые компанией;
- Регулярно снимаются наличные денежные средства;
- Деньги поступают от контрагентов, по банковским счетам которых идут транзитные операции;
- Деньги уходят к контрагентам, по банковским счетам которых идут транзитные операции;
- Происходит резкое увеличение или снижение оборотов по счету;
- Руководитель не ориентируется в хозяйственных операциях и др.
Продолжение статьи будет в ближайшее время. Не пропусти обновления!
А если остались вопросы — оставь заявку на сайте: https://financeunlock.ru/