Живу от зарплаты до зарплаты… Деньги разлетаются непонятно на что… Хочу машину, но с моими доходами не накопить – остается кредит… Знакомо? Сегодня расскажем о рабочих способах, которые помогут начать копить деньги уже сегодня.
1. Поставьте себе цель
«Я дерусь, потому что дерусь», – говаривал Портос. А вы хотите копить просто так, чтобы посмотреть, что из этого получится? Не стоит. В этом процессе, как в бизнесе, прежде всего нужна цель. Подумайте, на что вы копите – на автомобиль, досрочное погашение ипотеки, путешествие? Или хотите сделать запас на отдаленное будущее – например, обучение детей?
Постарайтесь, чтобы ваша цель была максимально конкретной. Не просто «на учебу детей», а на «обучение в таком-то университете, на таком-то факультете». Ну и что, что потом вы все переиграете: главное теперь – представить себе конкретику.
Цели может быть краткосрочными и долгосрочными. Если вы решили копить на автомобиль (конкретной модели и года выпуска, разумеется), задайте планку, сколько будете откладывать каждый месяц, каждый год, сколько накопите в целом. Периодически подводите промежуточные итоги.
2. Ведите домашнюю бухгалтерию
Это самый простой совет, который, тем не менее, выполняют немногие. А если и начинают вести учет расходов – быстро забрасывают. Но именно этот способ даст вам основное представление о реальном финансовом положении дел.
Все просто: берете тетрадку, создаете табличку Excel или качаете мобильное приложение для домашней бухгалтерии. В одном столбце записываете доходы, в другом – расходы, прямо по пунктам, сколько потратили в день и на что. В конце месяца подводите итог.
Те, кто пробовал этот метод, единодушны в одном: вы удивитесь, сколько денег уходит на ерунду. Зная это, можно пробовать и другие способы.
3. Сократите расходы
Банально, но факт: проанализируйте, какие повседневные покупки и траты можно отложить или вообще сократить потребление. Например, вы привыкли ездить на короткие расстояния на такси. Заведите привычку ходить пешком – и оздоровитесь, и сэкономите. Вместо бизнес-ланча носите на работу домашнюю еду в лоточках. Изучите тарифные планы вашего мобильного оператора и выберите более выгодный. А сигареты и алкоголь просто исключите из жизни.
4. Откладывайте «десятину»
Или 20 процентов дохода, или ровно 5 000 каждый месяц – неважно, главное, чтобы это была фиксированная сумма. Желательно делать это сразу после получения зарплаты или, если вы фрилансер, после оплаты наиболее крупного заказа.
Сколько именно откладывать, вы поймете уже спустя пару месяцев ведения домашней бухгалтерии. Если значительная сумма уходила на развлечения – уменьшите вдвое их количество, а разницу отложите. Если вместо домашней еды вы питаетесь фастфудом и тратите на него пятую часть дохода – … ну, вы поняли.
5. "Обнуляйте" суммы
Хитрый психологический ход: каждый день проверяйте остаток средств на карте и наличными и округляйте его до круглой суммы. Остальное откладывайте.
Например, вечером 30 ноября у вас на карте лежат 12 тысяч 178 рублей. Что такое 78 рублей – ерунда! Переведите эти деньги на отдельный вклад. Если речь идет о наличных – положите в копилку.
6. Заведите копилку
Или настоящую, или виртуальную. Например, в «Сбербанке» есть сервис «Копилка», который позволяет переводить определенную сумму денег с карты на сберегательный счет или пополняемый вклад. Какой будет эта сумма – решать вам. Начните с малых отчислений. Потом, если войдете во вкус, увеличите сумму. Подобный функционал есть и в личных кабинетах других банков.
Конечно, деньги из копилки можно взять в любой момент, и иногда приходится буквально бить себя по рукам, чтобы не залезть в заначку. В этом случае заведите вклад без возможности снятия денег до определенного срока. Потом спасибо скажете!
7. Используйте кэшбек
Сейчас это не проблема – кэшбек дается во многих офлайн- и онлайн-магазинах. Выпускаются даже банковские карты с кэшбеком. Пусть это будет всего лишь несколько процентов от покупки – но как же это приятно!
8. Не злоупотребляйте кредитами
Не пользуйтесь кредитками, не ходите в микрофинансовые организации – это такая кабала, что и представить страшно. Впрочем, если вас не пугают цифры в 300 процентов годовых – можете рискнуть. Но мы бы не советовали.
Если у вас уже есть кредит или ипотека, постарайтесь выплатить ее как можно быстрее. Например, каждый месяц перечисляйте банку хотя бы на 20 процентов больше минимального платежа. Так вы сократите общую сумму выплаченных процентов в будущем.
9. Откладывайте спонтанные доходы
Если вы фрилансер, предприниматель или представитель диджитал-агентства, то хорошо знаете: в любой момент могут прилететь легкие деньги. Это может быть премия, внезапный дорогой заказ или проект, крупная предоплата и так далее.
Конечно, велик соблазн немедленно эти деньги потратить. Но остановитесь и отложите их. У вас останется ваша обычная зарплата – вот на нее и живите, как раньше.
10. Составляйте списки покупок
Еще один банальный совет, который неизменно работает. Перед каждым походом в магазин составляйте список того, что нужно купить. Пусть даже он будет состоять из трех-пяти позиций: хлеб, молоко, курица, яйца – так вы избавите себя от соблазна прихватить дополнительно и то, и это…
Еще больше вы сэкономите, если затариваетесь не каждый день, а каждую неделю. Такое больше свойственно людям семейным: каждые выходные предпринимается великий крестовый поход в ближайший гипермаркет, чтобы битком заполнить холодильник. Чем дольше вы ходите по магазину, тем увеличиваете количество спонтанных покупок. Поэтому заранее напишите список и строго ему следуйте.
11. Остужайте голову
Если включить силу воли и делать осознанные, а не спонтанные покупки, можно здорово сэкономить. Но если желанной вещи нет в списке, а вы прямо сейчас поняли, что жить без нее не можете? Особенно такое чувство знакомо слабому полу: как отказаться от покупки еще одной кофточки, еще одной чашечки, еще одной мягкой игрушки… Да легко! Отойдите от стойки с товаром, погуляйте по магазину, а потом честно спросите себя: а так ли оно мне надо?
В отношении более дорогих вещей (например, одежды) время на охлаждение может достигать нескольких дней. Все просто: вы приезжаете домой и начинаете трезвый расчет. Оказывается, эту кофточку не с чем носить (или у вас есть еще парочка похожих). Ну и зачем она вам?
12. Не забывайте себя баловать
Это очень важное правило, которое работает с точки зрения психологии. Если сознательно сажать себя на жесткую финансовую диету, есть риск сорваться. Или довести себя постоянными ограничениями до состояния «Мы что, нищие, не можем позволить себе в кафе сходить?! Развод!».
Хочется – сходите. Купите. Порадуйте себя. Осознание того, что вы в любой момент можете позволить себе шопинг-удовольствие, снижает напряжение и укрепляет мотивацию копить дальше.
Ну, а если ваша зарплата совершенно не позволяет вам откладывать деньги, возможно стоит сразу честно признаться: Мне нужна другая работа и разместить свою вакансию на Workspace. Не забывайте, что мир устроен так, что для того, чтобы зарабатывать больше, зачастую важно не только профессионально расти, но и уметь "себя продавать". Кстати, регистрация на Workspace позволяет одновременно выступать в роли и фрилансера, и соискателя штатной должности.
А вы пробовали откладывать деньги? Поделитесь в комментариях, обсудим!