Если студенту нужны деньги, а одолжить нет у кого, то остается два варианта. Это оформить займ в микрофинансовой организации или студенческую кредитную карту в одном из российских банков. Последний вариант более выгодный, ведь каждая карта имеет беспроцентный период использования, более крупный размер кредита и программу лояльности.
Предлагаю рассмотреть 5 лучших кредитных карт, которые могут получить студенты, и условия по ним.
Как оформить кредитную карту студенту
Для этого я советую выполнить ряд действий в определенной последовательности:
- Ознакомиться с требованиями банков.
- Узнать список необходимых документов.
- Изучить условия кредитования.
- Выбрать кредитную карту.
- Подать заявку через Интернет.
Ознакомиться с требованиями банков
К студентам финансовые учреждения выдвигают стандартные требования. А именно:
- Гражданство Российской Федерации.
- Постоянная или временная прописка в любом регионе России. Хочу заметить, что некоторые банки рассматривают заявки только от клиентов, проживающих в регионе их присутствия.
- Возраст от 18 лет. Однако чаще всего банки выдают кредитные карты студентам в возрасте от 21 года.
- Постоянный источник дохода. Банки предпочитают сотрудничать со студентами, которые совмещают учебу с работой, или получают стипендию, пенсию. Тем не менее, оформить кредитную карту Вы сможете, имея лишь подработки. Правда, ставка будет завышена, а кредитный лимит, наоборот, занижен.
- Положительная кредитная история. Шанс получить положительный ответ будет у тех, кто за плечами уже имеет вовремя погашенный кредит.
Узнать список необходимых документов
Для подачи заявки на оформление кредитной карты нужен только паспорт гражданина РФ. Справка о доходах не является обязательным документом, но увеличит шанс получить положительное решение.
Подтвердить доход Вы можете, предоставив справку:
- по форме банка или 2-НДФЛ, полученную на официальном месте работы;
- из Пенсионного фонда о начислении пенсии или о поступающих на лицевой счет взносах;
- из учебного заведения о начислении стипендии.
Даже если Ваш доход неофициальный, но Вы хотите о нем заявить, то это можно сделать с помощью справки из налоговой инспекции о постановке на учет в качестве самозанятого.
Хотите расположить к себе кредитора? Тогда предоставьте еще один документ на выбор: СНИЛС, ИНН, действующий загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет.
Изучить условия кредитных карт для студентов
Хочу отметить, что многие условия кредитования едины для всех клиентов. Я имею ввиду:
- Льготный период. В зависимости от выбранной кредитной карты, он составляет от 55 до 110 дней.
- Программа лояльности. При безналичных транзакциях начисляется кэшбэк в виде рублей или баллов. Его размер составляет 15-25% за оплату товаров или услуг от партнеров банка, 1-8% за оплату других товаров или услуг.
- Стоимость обслуживания. Определяется финансовой политикой банка, иногда зависит от суммы, потраченной с кредитки за месяц.
Для каждого клиента индивидуально банки назначают лишь два условия. Первое – это кредитный лимит. Определяя его размер, учитывают уровень дохода, официальная ли работа и т.д. Второе – это процентная ставка. Она зависит от рисков кредитора и от кредитной истории клиента.
Определить, какая кредитная карта лучше для студента
При выборе карты я советую, в первую очередь, обращать внимание на:
- Рейтинг банка. Он определяется, исходя из процента одобрения поступивших заявок и отзывов владельцев кредиток. Чем он выше, тем больше вероятность оформить здесь кредитную карту.
- Возрастной ценз. Есть банки, готовые рассмотреть заявку от студента, которому исполнилось 18 лет. Тем не менее, большинство финансовых учреждений нацелено на сотрудничество с лицами старше 21 года.
- Стоимость обслуживания пластика. Более выгодно заказать кредитную карту с бесплатным обслуживанием и без комиссии за обналичивание кредитного лимита, пополнение счета, SMS-информирование.
Подать онлайн-заявку
Я убеждена, что подать заявку через Интернет гораздо удобнее. Вам не нужно тратить свои время и деньги на дорогу, а о своем решении банк сообщит в течение 5-15 минут.
Как правило, при заполнении онлайн-заявки требуется указать:
- Ваши ФИО, дату и место рождения, контактный номер телефона и адрес электронной почты.
- Адрес постоянной (временной) прописки и фактического места проживания.
- Размер ежемесячного дохода, Ваш статус, данные о работодателе.
- Информацию о наличии в личной собственности движимого или недвижимого имущества.
- Контактный номер телефона и личные данные родственника или близкого человека.
Хочу предупредить, что обманывать нет смысла. Банки проверяют всю указанную в заявке информацию. Например, могут позвонить Вашему работодателю или родственнику, запросить сведения о Вас в Бюро кредитных историй и т.д. Любое искажение информации может стать причиной отказа.
Я не рекомендую подавать онлайн-заявки сразу в несколько банков. Лучше отправить анкету в одно финансовое учреждение, дождаться ответа и, в случае отказа, обратиться в другое.
5 лучших кредитных карт студентам с 18 лет
Проще всего получить кредитную карту студентам в таких российских банках, как Тинькофф, Совкомбанк, Киви Банк, Альфа-Банк и МТС.
Платинум от Тинькофф
- Возраст клиента: от 18 до 69 лет на момент подачи заявки.
- Подтверждение дохода: необязательно.
- Время на принятие решения: от 2 минут до 3 дней.
- Необходимые документы: паспорт гражданина РФ.
- Стоимость обслуживания: 590 руб. в год.
Как рефинансировать кредиты с картой Платинум от банка Тинькофф
Платинум – это карта с кредитным лимитом от 10 до 300 тыс. руб. и льготным периодом до 55 дней. Если банк решит выдать ее Вам, то она будет доставлена курьером на указанный Вами адрес. Услуга является бесплатной.
Процентная ставка составит от 12 до 29,9% годовых за безналичные транзакции и от 30 до 49,9% за обналичивание банковских средств, переводы на другие банковские карты или превышение установленного лимита.
Владельцы карты могут принять участие в программе лояльности и ежемесячно получать кэшбэк до 30% от потраченной суммы за оплату товаров и услуг по специальным предложениям, а также 1% за остальные покупки.
Халва от Совкомбанка
- Возраст клиента: от 20 до 75 лет на момент подачи заявки.
- Подтверждение дохода: необязательно.
- Время на принятие решения: от 5 до 15 минут.
- Необходимые документы: паспорт гражданина РФ.
- Стоимость обслуживания: 0 руб.
Халва – это карта рассрочки с кредитным лимитом от 1 до 350 тыс. руб. и льготным периодом до 960 дней. Процентная ставка составляет 10% годовых, но использовать пластик необходимо для безналичной оплаты товаров в магазинах-партнерах Совкомбанка.
Если Вы решите оформить кредитную карту онлайн, то сможете рассчитывать на ее доставку на указанный Вами адрес. К карте подключена программа лояльности. За хранение личных средств и оплату товаров или услуг личными средствами начисляется кэшбэк в размере 6-6,5%.
Совесть от банка Киви
- Возраст клиента: от 18 до 70 лет на момент подачи заявки.
- Подтверждение дохода: по Вашему желанию.
- Время на принятие решения: от 1 часа до 1 дня.
- Необходимые документы: паспорт гражданина РФ.
- Стоимость обслуживания: 0 руб.
На мой взгляд, эта кредитная карта для студентов с 18 лет без работы хорошо подойдет. Как заявляет банк, максимальный кредитный лимит достигает 300 тыс. руб., а льготный период – 365 дней. Процентная ставка составляет 10% годовых, но начисляется одна, если владелец карты не вернул долг в полном объеме до окончания льготного периода.
При подаче заявки через Интернет Вы можете рассчитывать на доставку пластика. К карте подключена программа лояльности, в рамках которой размер кэшбэка достигает 25%, начисляется в виде баллов.
100 дней без % от Альфа-Банка
- Возраст клиента: от 18 до 70 лет на момент подачи заявки.
- Подтверждение дохода: необязательно.
- Время на принятие решения: от 2 до 5 минут.
- Необходимые документы: паспорт гражданина РФ.
- Стоимость обслуживания: в первый год 0 руб., со второго года – 1 190 руб.
Данная кредитная карта для студентов от 18 лет выдается лишь на 2 года. Максимальный кредитный лимит составляет 500 тыс. руб., а льготный период – 100 дней. Удаленное оформление карты предполагает бесплатную доставку курьером на указанный Вами адрес на следующий день.
Процентная ставка от 11,9% за безналичные операции и от 23,99% за обналичивание кредитного лимита. В отличие от перечисленный выше кредитных карт, владельцы 100 дней без % не могут получать кэшбэк.
Деньги Zero от МТС Банка
- Возраст клиента: от 20 до 70 лет на момент подачи заявки.
- Подтверждение дохода: по Вашему желанию.
- Время на принятие решения: от 5 до 10 минут.
- Необходимые документы: паспорт гражданина РФ.
- Стоимость обслуживания: 30 руб. в день за каждый день пользования банковскими средствами.
При оформлении этой кредитной карты для студентов Вы получаете возможность обналичивать кредитный лимит без комиссии. Максимальный кредитный лимит 150 тыс. руб., а льготный период – до 999 дней.
Если долг не погашать своевременно, то будет начислена процентная ставка – 10% годовых. Подать заявку на карту можно в салоне связи или онлайн. В последнем случае будет доступна услуга доставки.
Как студентам увеличить свои шансы на получение кредитной карты
Кредитная карта для студентов без работы станет доступна и Вам, если:
- Вы обратитесь в банк, где получаете стипендию, зарплату, пенсионные выплаты.
- Вы представите документ, подтверждающий право собственности на движимое или недвижимое имущество.
К клиентам, которые могут подтвердить стабильный доход, банки более лояльны.
Заключение
Получить студенту кредитную карту сложнее, чем остальным категориям клиентов. Тем не менее, есть банки, готовые ее выдать при соблюдении минимальных требований, наличии паспорта гражданина РФ и источника дохода. Например, Альфа-Банк, Тинькофф, Совкомбанк и т.д.
Шансы на отказ будут меньше, если Вы выберете банк с невысоким рейтингом или подтвердите свою платежеспособность. Например, предоставите справку о доходе, получении стипендии, пенсионных выплат и т.д.
У Вас остались вопросы? Задавайте их в комментариях и я с удовольствием на них отвечу.
Понравилась статья? Ставьте лайк и подписывайтесь на мой канал!