«Если не знаешь, куда направляешься следует быть осторожным, потому что можешь и не попасть туда.»
Йоги Берра
Хотите улучшить свое финансовое положение? Начните с постановки четких целей. Правильно поставленная цель – основа для планирования, реализации и оценки прогресса финансовой ситуации.
Одним из лучших методов целеполагания считается SMART- система. Она заключается в том, что любая цель должна быть:
Specific – конкретной.
Общие и расплывчатые цели ни к чему не приведут. Цель должна четко отвечать на вопросы: что, сколько, когда, как.
Сравните:
· Хочу больше зарабатывать
· Намерен заработать 100 000 за два месяца с помощью побочных заказов.
Какая цель имеет больше шансов на реализацию?
Measureable – измеримой.
Опять же, обобщения здесь не работают. Цель должна подразумевать количественное измерение – рубли, проценты, звонки, килограммы.
· Погасить кредит досрочно
· Выплатить оставшиеся 40 000 кредита за четыре месяца.
Attainable – достижимой. Невозможно иметь все, нужно понимать, где вы находитесь в реальности и принимать это как исходную точку. Не стоит ставить диких целей, вместо этого работайте над чем-то конкретным – тем, что находится в пределах вашей досягаемости и зависит от вас. Поставить более высокую цель никогда не поздно.
· Хочу купить Maserati (хотя моя зарплата 25 000)
Если вам действительно нужна машина, а вы ограничены в средствах, ставьте реальные цели, например:
· Купить отечественный автомобиль не дороже 120 000 рублей до 31 декабря следующего года, откладывая по 10 000 в месяц.
Relevant – релевантной.
Релевантность цели означает, что цель согласуется с вашими личными ценностями и приоритетами. Вы точно знаете, зачем вам это нужно, хорошо представляете, как будете себя чувствовать, когда получите это и уверены, что это действительно важно для вас.
Time-Based – ограниченной во времени.
Это означает, что цель должна иметь четкие сроки – начало, конец и промежуточные этапы. Если сроки размыты, велика вероятность, что вы так и не приступите к активным действиям, рассуждая примерно так: «Время еще есть, не горит, я все успею, сегодня некогда, а вчера было неудобно…». Если дело касается финансовых целей, то эти проволочки могут привести к плачевным результатам – неприятному осознанию, что вам уже за 50, пенсия маленькая, работать, как раньше, не получается, а пассивный доход обеспечить, как мечталось, руки не дошли…
Итак, чтобы мечты так и не остались мечтами, пора засучить рукава и заняться постановкой финансовых целей.
1 Определение финансовых целей
Возьмите лист бумаги и проведите мозговой штурм. Запишите все, на что, по-вашему, вам нужны деньги. Пока ничего не уточняйте, не сортируйте и не подсчитывайте.
Вот несколько вопросов, которые вам помогут:
- Какова общая сумма вашего личного/семейного дохода и сбережений?
- Какой размер ваших ежемесячных обязательных платежей?
- Радуют ли вас ваши покупательские привычки? Считаете ли вы себя расточительным?
- Сколько вам нужно денег, чтобы чувствовать себя комфортно в случае внезапной потери работы? Сколько нужно, чтобы прожить без работы три месяца?
- Если бы вы сегодня ушли на пенсию, чем бы занялись? Сколько денег на это нужно?
- Если бы вам оставалось жить 6 месяцев, на что бы вы тратили время и деньги?
- Что бы вы предпочли: жить на 20 000 в месяц и уйти на пенсию в 35 или жить на 100 000 и уйти на пенсию в 60?
- Если выбирать между новым автомобилем и возможностью уйти на пенсию на год раньше, что бы вы выбрали?
2 Сортировка финансовых целей
Теперь пришла пора определить сроки. Неразумно сваливать все вместе и безнадежно пытаться достичь всех целей сразу. Нам нужно построить систему, завязанную на сроки и степень важности.
С точки зрения времени мы поделим цели на 3 группы:
· Краткосрочные (в течение года)
Часто это неотложные нужды и задачи – например, погасить потребительский кредит, оплатить долг за коммунальные услуги, накопить «подушку безопасности».
· Среднесрочные (в пределах 5 лет)
Это может быть строительство дома, покупка жилья или машины, открытие бизнеса.
· Долгосрочные - более 5 лет
К долгосрочным целям можно отнести образование детей, выплату ипотеки, пенсионные накопления.
Нужно построить систему, основанную на сроках и важности
Все цели должны планироваться в связке друг с другом - нельзя начать накопления без погашения долга. Кроме того, важно помнить, что некоторые цели могут быть разовыми (покупка дома), а другие – регулярно повторяющимися (отпуск).
3 Расстановка приоритетов
После того, как вы определили и рассортировали финансовые цели, пора назначить им приоритеты.
В пределах каждого периода ранжируйте цели по степени важности для вас. Возможно, некоторые краткосрочные цели станут отправной точкой для долгосрочных – например, в первую очередь создать «подушку безопасности» или избавиться от долгов, а затем перейти к следующему шагу – начать откладывать деньги на строительство дома или пенсионные накопления.
Пример ранжирования целей
Краткосрочные
· Автоматический перевод минимальных платежей по всем задолженностям (к следующей неделе).
· Основные страховки (следующая неделя).
· Уменьшить ежемесячные расходы на 12 000 (начиная со следующей зарплаты).
· Сэкономленные 12 000 использовать для формирования чрезвычайного фонда, то есть «подушки безопасности» (в течение 3-6 месяцев).
· Попросить о повышении на работе (к следующему дню рождения) или выяснить тонкости системы премирования и коллективного договора на вашей работе (на этой неделе).
· Продать неиспользуемые предметы обихода, чтобы полностью погасить долги (в течение 12 месяцев).
Среднесрочные
· Когда долги выплачены, а чрезвычайный фонд сформирован – посетить финансового консультанта по вопросу инвестиций.
· Начать откладывать 20% дохода в пенсионный фонд (речь не о государственном ПФ, а о личном обеспечении пенсии).
· После достижения 20% сбережений вносить 10 000 ежемесячно в фонд инвестирования.
Долгосрочные
· Ликвидировать ипотеку к 2030 году.
· Собрать 20 000 000 на пенсионном счете к шестидесяти годам.
Это всего лишь идеи для старта. Ваши цели могут выглядеть похоже или совсем иначе. Важно стремиться к целям, которые приносят удовлетворение именно вам (помните принцип релевантности).
Работая в направлении каждой цели, убедитесь, что вы документируете процесс. Если вы следовали SMART-системе, у вас будут конкретные, измеримые цели, которые реально достичь в определенные сроки.
Примеры финансовых целей, соответствующих SMART – системе:
1. Зарабатывать 80 000 рублей в месяц на своей основной работе к 31 декабря 2020 года.
2. Съездить в отпуск на 10 дней в Прагу. Отель 4 звезды в центре города. 5 экскурсий. Прокат машины. С 1 по 10 мая 2020 года.
3. Купить новый ноутбук Apple MacBook Pro 15 в подарок на день рождения за 150 000 тысяч к 15 апреля 2021 года.
Иоганн Вольфганг фон Гёте писал: «Конечно, обдумывай «что», но еще больше обдумывай «как»!»
Поставив цели, конкретные, измеримые, достижимые, релевантные, определенные во времени не забывайте, что следующий ваш шаг – активные действия в нужном направлении.
P.S. Ставьте лайк и подписывайтесь на мой канал. Спасибо!