Очень часто приходится видеть в ленте причитания, что «на еду денег не хватает», тут же следует упрек, что от машин на улице не проехать, да и за айфонами очереди стоят. И вот третий контрдовод: так все ж в кредит! Население нищее!
Является ли признак закредитованности признаком низкого уровня жизни?
И да, и нет.
- Высокая закредитованность при высоком проценте «проблемных» кредитов – это плохой знак.
- Высокая закредитованность с небольшой «невозвратностью» - это уже другой знак.
РФ плавает в пределах 10%, если мне память не изменяет. Средний такой показатель по цивилизованным странам, что дико – учитывая наши явно не самые цивилизованные проценты.
А если копить?
Наш человек (да и я сам такой) не хочет копить. Ему нужно все и сразу. Прямо сейчас!
- Это «то поколение» 30 лет работало, чтобы получить квартиру. «Это поколение» работает 30 лет, чтобы за нее расплатиться – но квартира вот она, тут!
- Это «то поколение» собирало 2 года деньги на новую стенку, а потом еще год ожидало возможности ее получить. «Это поколение» идет в магазин, тыкает «Хочу!» и услужливый менеджер одной рукой заполняет анкету на кредит, а другой рукой – выбивает заказ-наряд на доставку уже ВАШЕГО гарнитура.
И так далее. «Хочу» - и любая вещь твоя. Так и живем – ипотека, автокредит, 2-3 потребительских и 2-3 товарных. И взяли бы еще, и потянули бы – да уже не дают!
И все равно ноем – ну ведь мы нищие, как нам жить?! Как скопить?!
Я могу понять, когда человек берет кредит на один телефон и платит его 2 года, не имея других кредитов – вот там реально уже бедность. Но когда про бедность говорят «счастливые» обладатели кредитной нагрузки в 1-1.5 средней зарплаты по РФ и которые эту нагрузку тянут – дергается глаз…
А сколько платим?
Можно просто сесть и посчитать. Увы, на квартиру скопить сложнее – все же суммы другие. На машину – аналогично. Но вот на все остальное – вполне реально.
Пример – один мой знакомый. Хороший знакомый, друг можно сказать – поэтому знаю все его финансовые забавы.
У него ипотека (небольшая, правда – 1 млн. на 12 лет) и 7 кредитов. Семь кредитов, Карл!!
Общая нагрузка на все выплаты составляет больше 55 тысяч рублей. Зарабатывает он примерно 100 тыс. К сожалению, специфика бизнеса такова, что суммы больше 5-7 тысяч ему разом не приходят. Зато почти каждый день капают деньги, которые он может тратить. И ему проще хоть каждый день отдавать по 1-2 тысяч банку.
Из всей суммы вносимых платежей без учета ипотеки, он платит 35 тысяч по кредитам из которых минимум 9 тысяч идет на проценты. Человек 9 тысяч в месяц отдает за ПОЛЬЗОВАНИЕ деньгами.
При этом кредиты на:
- Новый телевизор. По акции был, классный, почему бы не взять? Но где я 45 тысяч свободных возьму?
- Новый телефон. Да-да, яблоко. За 70 тысяч. Подарок жене, в рассрочку же – выгодна-а-а!
- Мягкий уголок в зал. Нужная покупка, да. 90 тысяч рублей. Ну, где такие деньги взять?
- Отдых. Да, отдых! Попалась путевка, попались друзья попутные – р-р-аз и полетели. С кредитки на 120 тысяч рублей.
И то-то еще – не помню.
Если подумать – любая из этих задач закрывается 2-3 месяцами ожидания без ущерба качеству жизни! Он отдает и так 50к в месяц, а то откладывал бы их на счет. Но нет – нужно СЕЙЧАС!
А может так оно и лучше? И правильнее? Я тоже предпочитаю жить здесь и сейчас, а не собирать 2-3 месяца на новый телек, да еще и без той вкусной скидки. Купи сейчас – плати потом. То черная пятница, то голубой понедельник.
И понимают все и всё - но охотно ведутся…
Глядя на все это гложет мысль – если ты такой бедный, что не можешь позволить себе купить, например, квартиру за 5 млн. рублей, то откуда у тебя найдутся деньги выплачивать банку 8 миллионов за нее же?
Дичь какая-то…