Принято считать, что инвестировать имеет смысл, начиная примерно с миллиона рублей. В действительности есть хорошие варианты, даже если вы располагаете ста тысячами. Куда инвестировать 100,000 рублей? Давайте рассмотрим варианты:
1️⃣ Первое, что приходит на ум — банковский депозит. Это, конечно, супернадёжно, но крайне малодоходно: при инфляции в 4% ставки по вкладам едва дотягивают до 6% годовых и вряд ли в ближайшее время вырастут. Но не спешите расставаться с банковским депозитом. Просто смените фининструмент.
2️⃣ ОМС — обезличенный металлический счёт. Его доходность привязана к биржевому курсу драгоценного металла, в котором номинирован: серебро, золото, платина, палладий. Фактически, покупаете драгметалл, но не владеете им физически, он остаётся в банке, а вы не платите 20% НДС при его реализации — просто снимаете деньги с ОМС, если, конечно, не хотите продолжить. Лучше оставить тело вклада на счету, используя полученный доход. Калькулятор доходности.
3️⃣ А вот мультивалютный вклад, средства на котором хранятся в рублях, евро и долларах, рекомендовать не можем — из-за инициативы Минфина РФ по введению отрицательной доходности валютных вкладов. Мера ещё не введена, но слишком велик риск, что она начнёт действовать.
4️⃣ Ещё один хороший по доходности и приемлемый по рискам вариант, куда вложить 100 000 рублей — облигации. Это могут быть ОФЗ-н ( минимальная сумма покупки сейчас — 10 000 рублей при номинале — 1000 рублей, Окончание размещения облигаций – 25 февраля 2020 г. Дата погашения – 31 августа 2022 г. Купонная ставка, в зависимости от очерёдности купона, от 6,5% до 7,35% годовых. Купон выплачивается раз в полгода. Продажи стартовали 2 сентября, через 4 банка: Сбербанк, ВТБ, Промсвязьбанк, «Почта-банк».
Можно использовать ОФЗ-н как залог под краткосрочную ссуду: получаете наличные, «прокручиваете» деньги, гасите ссуду, банк возвращает облигации и вы не теряете купонный доход, как произошло бы в случае продажи ОФЗ-н).
⚠️ Есть недостаток — ОФЗ-н нельзя покупать через индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС), то есть на следующий год при подаче налоговой декларации не видать возврата 13% от суммы на ИИС. А вот любые другие облигации есть смысл покупать через ИИС, это приплюсует к полученной доходности ещё 13%. Посмотреть текущие доходности по государственным облигациям ОФЗ можно здесь,
по корпоративным и высокодоходным 👉 здесь,
по муниципальным 👉 здесь.
5️⃣ В вашем регионе могут быть еще выпущены облигации внутреннего займа.
На примере выпущенных Департаментом финансов Томской области: при номинале 1000 рублей купонный доход 8%, выплаты — 4 раза в год, ближайшая — 03.11.2019. Погашение выпуска №RU25064TMS0 от 30.11.2018 — 23.10.2021.
📌 Цена продажи облигации определяется каждый день путём суммирования номинальной стоимости облигации и накопленного купонного дохода (аналог процента по банковским вкладам). Накопленный купонный доход выплачивается 1 раз в три месяца. Номинальная стоимость одной облигации составляет 1000 р. Приобрести можно только целое число облигаций. Накопленный купонный доход рассчитывается пропорционально количеству дней, прошедших от даты начала размещения облигации или даты выплаты последнего купонного дохода и ставки купонного дохода по облигации. При приобретении ООВЗ инвестору выдаётся выписка с лицевого счёта у Уполномоченного реестродержателя, удостоверяющая право собственности на приобретённые облигации. Выписка не является ценной бумагой, поэтому её потеря или порча не влияет на права, принадлежащие владельцу ООВЗ, так как право собственности на ценную бумагу учитывается на лицевом счёте в специализированной организации. В случае утери выписку можно восстановить. Открытие лицевого счета у Уполномоченного реестродержателя, зачисление на него облигаций, учёт облигаций на счёте и выдача выписки для физических лиц осуществляются бесплатно.
💸 Выплата купонного дохода по облигациям и номинальной стоимости при их погашении осуществляется как в безналичной форме, в том числе на банковские карты, так и в наличной. Форма выплаты дохода по облигациям определяется в момент покупки.
Кроме того, облигации могут быть досрочно выкуплены. Для этого обратитесь в уполномоченный реестродержатель. 👉Как купить👈
6️⃣ Куда ещё инвестировать 100 000 рублей? Можно купить дивидендные акции на Мосбирже, ожидаемые доходности смотреть здесь, можно купить доллары или евро. Но если доллары вам смогут принести и дополнительный доход, от депозита (до 2%) или еврооблигаций (до 3.41%), то с евро это накопление на отпуск в Черногории из-за отрицательных ставок.
