Рассказываем о полезных привычках, которые помогут наладить отношения с финансами.
1. Ставить цели
Нам привычно ставить цели в обычной жизни. Однако, когда дело касается финансов, мы часто не знаем, куда и зачем идем. Так тоже можно, но шанс накопить на машину, купить квартиру, заработать на пенсию — ниже.
Финансовая цель — это когда вы четко знаете, сколько, когда и зачем вам нужно денег.
Мечты о квартире не то же самое, что цель. Когда вы мечтаете, то не имеете четкого плана действий. Сравните: «хочу квартиру в Москве» и «хочу двухкомнатную квартиру в районе Новослободской за 10 млн рублей». Цель должна быть максимально конкретной.
Делите большую цель на меленькие: психологически так проще выполнять рутинный план по ее достижению.
2. Иметь финансовый план
Это значит не только иметь и уметь ставить цели, но и:
- объективно оценивать состояние бюджета.
Считайте деньги, анализируйте активы и пассивы, чтобы точно знать, сколько денег, когда и как вы тратите.
- расставлять приоритеты.
Чтобы не хвататься за выполнение всех целей стазу, расставьте их в порядке очередности по срочности и важности.
- видеть возможности и устанавливать ограничения.
Умение считать деньги и вести бюджет покажет, сколько свободных денег у вас остается. Так вы сможете понять, где лучше затянуть пояса, а где можно позволить себе больше.
- выбирать способы сохранения и приумножения капитала.
Вы можете хранить подушку безопасности, например, на банковском депозите, а свободные средства инвестировать — и вовсе не обязательно иметь миллионы на счетах. Например, 10 акций Apple будут стоить 2560₽ (на 06.11.2019).
Подробно о том, как составить финансовый план, читайте тут.
3. Повышать финграмотность
Практические и теоретические навыки управления финансами пригодятся, чтобы:
- выбирать финансовые инструменты для достижения целей.
Например, если вы не знаете, что такое индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), то не сможете получить налоговый вычет 13%. А это хороший бонус для тех, кто хочет не только сберечь накопления, но и увеличить их.
- находить дополнительные источники дохода.
Ограниченный финансовый кругозор может мешать видеть перспективы. Например, если вы не узнаете, как работает биржа, кто такой брокер, зачем нужны акции и облигации, то вряд ли начнете инвестировать. А это может быть неплохим источником пассивного дохода.
- осознанно относиться к финансам.
Так вы измените подход с потребительского на управленческий — и будете контролировать денежные потоки, осознавать свои потребности, сможете отказаться от бесполезных трат, научитесь копить.
- грамотно выбирать финансовые компании.
Перед тем, как принимать решение, какой банк, брокера или страховую компанию выбрать, нужно узнать об этих компаниях как можно больше. Но это сложно будет сделать, если неизвестно, что именно узнавать. Финансовая грамотность поможет определить критерии.
4. Фиксировать мелкие траты
И отказываться от них, если они «съедают» значительную часть бюджета. Посчитаем. Ежедневный латте за 200₽, отнимет у вас 4400₽ в месяц*. Бизнес-ланч за 350₽ — 7700₽. Такси до работы за 400₽ — 8800₽.
Считайте не только крупные, но и мелкие покупки. Тогда вы сможете расставить приоритеты по-другому и, возможно, откажетесь от кофе, обеды будете брать с собой, а ездить на метро. Зато быстрее накопите на квартиру.
Отказывать себе во всем — крайность, но вот баланс между экономией и растратами найти стоит.
5. Откладывать
Может казаться, что откладывать — это ограничение. Перспектива получить нечто в будущем кажется нам туманной, зато купить что-то здесь и сейчас — приятно и привычно. Отказаться от такого подхода сложно. Поэтому попробуйте начинать копить с малого, постепенно увеличивая процент отложенных денег. Например, с текущей зарплаты отложите 1%, со следующей — 3%, через одну — 5%. Так постепенно вы начнете создавать свой резервный фонд, подушку безопасности, которая защитит вас от непредвиденных ситуаций.
*считаем только рабочие дни.
Коротко
- Финансовая цель — это когда вы четко знаете, сколько, когда и зачем вам нужно денег. Мечты и цели — не одно и то же.
- Финансовый план нужен, чтобы объективно оценить состояние вашего бюджета, распределять приоритеты в тратах, видеть перспективы.
- Финграмотность нужна, чтобы составить финплан, определить цели, выбрать инструменты сбережения и инвестирования.
- Копите по прогрессивной системе. - посчитайте мелкие траты: они «съедают» не так уж мало денег.