Демография и жилье – 2 очень острых социальных вопроса на повестке дня правительства. Чтобы убить сразу 2 зайцев, в 2019 году государство ввело льготную ипотеку 6% на весь срок договора. Она предоставляется любой семье, в которой родился хотя бы второй (либо третий, четвертый и т.д.) ребенок, но именно в период 2018-2022 гг. На Дальнем Востоке в конце 2019 года введут рекордно низкую ставку 2%, причем даже семьям без детей. Принять участие в этой программе может любой желающий, если он соответствует заявленным требованиям.
Льготная ипотека 6%: кто может получить
Получить такую ипотеку может любая семья, если:
- оба супруга в официальном браке;
- оба граждане России (равно как их дети);
- имеют минимум 2 детей;
- дата рождения второго приходится на любой день с 2018 по 2022 гг.;
- дата рождения первого не важна.
Если в семье уже есть 2 ребенка, но третий родился в те же годы, она также имеет право оформить льготную ипотеку 6%. Разумеется, такая же возможность дается семьям с 4, 5 детьми и т.д. Приобрести можно только новостройку:
- до 12 млн. в Москве, Петербурге, Подмосковье и ЛО;
- до 6 млн. в других субъектах.
Зачастую это лучше, чем старые дома, которые могут быть признаны аварийными в любой момент. Эти требования описаны для всех регионов, кроме Дальнего Востока – о нем в следующем разделе.
Льготная ипотека 5% и 2% для Дальнего Востока
На Дальнем Востоке ипотеку готовы предоставить под 5%, если второй либо последующий ребенок будет рожден в 2019-2022 гг. (а не в 2018-2022 гг., как в общем случае).
А еще есть вариант получения льготного кредита в Сбербанке или другом крупном банке под 2%. Воспользоваться им могут:
- Молодые семьи – и мужу, и жене менее 35 лет, их брак зарегистрирован официально.
- Многодетные семьи – у них 3 и более многодетных ребенка, причем все несовершеннолетние, а год рождения неважен. Кстати, дети могут быть как родными, так и приемными.
- Владельцы дальневосточного гектара – это участники еще одной программы, которые бесплатно получили землю от государства.
Кредит под 2% можно получить для покупки квартиры или дома, а также для капитального ремонта на общую сумму не более 4 млн. руб. Это еще одно отличие от общих условий по льготной ипотеке.
Сколько сэкономим на переплате: реальный пример с расчетом
Сегодня рыночные реалии таковы, что «обычный» человек может получить ипотеку примерно под 10% годовых. Вполне очевидно, что 6% – это намного более выгодный вариант. К тому же семьи с 2 и более детьми могут воспользоваться дополнительными бонусами от государства:
- Материнский капитал 453 тыс.
- Субсидия многодетным 450 тыс. (при рождении 3 ребенка).
- Региональные программы (при наличии).
Для примера можно взять типичную ситуацию в регионе. Семья с 2 детьми покупает 3-комнатную квартиру в новостройке за 2,5 млн., планирует рассчитаться за 20 лет. Первоначальный взнос обязателен – это 20%, т.е. 500 тыс. Но поскольку семья получит материнский капитал 453 тыс., то взнос по сути уже есть – его не учитываем.
Соответственно сумма к возврату 2 млн. Тогда расчет для обычной ставки 10% и льготной 6% будет выглядеть так.
- ставка: 10%, ежемесячный платеж: 19300, общая переплата: 2 млн. 650 тыс.
- ставка: 6%, ежемесячный платеж: 14300, общая переплата: 1 млн. 450 тыс.
Чистая экономия 1 млн. 200 тыс. руб., т.е. более 45%.
Где получить льготную ипотеку
Где угодно, поскольку в этой программе сегодня принимает участие все больше банков. В лидерах, как всегда, Сбербанк и ВТБ. Заемщик подает стандартный пакет документов:
- паспорт;
- свидетельство о браке;
- свидетельства, подтверждающие рождение каждого ребенка;
- справка о доходах;
- копия трудовой книжки.
Конечно, переплата даже по льготной ипотеке довольно большая. Но с другой стороны, ежемесячный платеж уже стал более комфортным. К тому же заемщики могут потихоньку погашать кредит досрочно – тогда банк будет постоянно снижать платеж, и семье станет жить еще легче.