В нашей стране потребность в кредитах находится на пике шкалы по десятибалльной системе. Речь идёт как о небольших займах (микрокредитовании), потребительских кредитах и кредитных картах, автокредитовании и ипотеке. Для финансовых институтов (банков, МФО, кредитных союзов), сегмент кредитования населения стал полноценной наукой. Разработаны целые программы, позволяющие лишь по минимальным данным заёмщика определить его платежеспособность.
Большинство граждан уверены, что для получения кредита, необходимо собрать по форме все документы, при необходимости накопить на первоначальный взнос, и прийти в учреждение за заветной суммой. Если бы, это было всё что необходимо для достижения цели, продолжать мы бы не стали. Опустим сейчас требования к заемщикам микрофинансовых организаций, работающих онлайн, оставим только Банки и Кредитные компании, работающие с клиентами только при личной встрече.
Несмотря на то, что большинство финансовых институтов сегодня принимают заявки на кредит от пользователей в режиме онлайн, при этом они могут попросить вас загрузить на сайт банка или компании необходимые для проверки документы, и даже увидев заветную надпись «предварительно одобрено», вам необходимо с оригиналами явиться в учреждение. И только в этот момент вас начинают рассматривать как потенциального клиента, заемщика, а значит, необходимо произвести должное впечатление.
Кредитная история — первый критерий вашей оценки
Поскольку мы говорим о крупном залоговом кредите, обеспечением которого выступает недвижимость, земля или автомобиль, это безусловно является плюсом для вас. Если ранее ваша кредитная история была испорчена (здесь имеют значение платежи, просроченные более чем на три месяца, или сегодня есть другие открытые кредитные обязательства), вы автоматически попадаете в группу риска. На вас не поставят клеймо неплатежеспособного – ни в коем случае. Но, банк или кредитная организация могут попросить вас обратиться через месяц, когда обновятся данные по кредитной истории, или все-таки предложит кредит, но на менее выгодных условиях. Согласиться с большим процентом или подождать исправление кредитной истории, уменьшив кредитную нагрузку, решать только вам.
Активные кредиты — даже кредитные карты с незначительными суммами имеют значение!
В первую очередь менеджер банка поинтересуется о наличии активных кредитов, в том числе и кредитных карт. Если у вас помимо карт, числится еще несколько кредитов в МФО, умалчивать об этом нет смысла. Вместе с документом на обработку персональных данных, вы подписываете документ, позволяющий получить информацию о вашей кредитной истории. В ней отображены как взятые ранее и закрытые кредиты, так и действующие. Поскольку мы говорим о получении крупного кредита, лучше, чтобы на момент подачи заявления, все мелкие кредиты были закрыты, в том числе и карты с лимитом по 1000 р.
Возрастные ограничения
Все займы, выданные в официальных организациях, происходят через подписание кредитного договора, который имеет юридическую силу. Не все организации готовы предоставить кредит 18-ти летним гражданам. Как показывает практика наиболее часто одобряются заявки соискателей от 23 лет.
Отдельной строкой стоит отметить пенсионеров: крупный кредит или ипотеку им не ободрят. Что касается пенсионного возраста — это щепетильный вопрос, рассматривается он как каждый отдельный случай, но на практике есть выданные кредиты, где платежи рассчитаны таким образом, что последний вносится до выхода на пенсию.
Рабочий стаж, доход, стабильность
Для заемщика — это может быть самый важный плюс. В банковской сфере он лишь будет небольшим бонусом. Да, стабильности хотят все организации. Их внимание гораздо больше привлекает анкета клиента со стажем работы на одном месте от 6 лет, чем постоянная смена работы, хоть и с увеличением заработной платы. Здесь придется потрудиться, если трудовая книжка пестрит записями смены работы. Стабильность в понимании банка — это работа на одном месте не менее года.
Семейный доход
Это второстепенный вопрос, который непременно будет задан менеджером. При первой встрече любой профессиональный кредитор поинтересуется с каких доходов вы планируете платить проценты и возвращать займ. И даже если ответ его удовлетворит, он все равно обязан поинтересоваться о семейном доходе (как и о текущих расходах). Желательно, чтобы сумма погашения процентов по кредиту не превышала третей части семейных расходов.
Не забывайте ставить лайки, подписываться на канал и делиться публикацией в соцсетях.