Развёрнутая идея уходящего и наступающего года—как взять 200 тыс.руб. на 2 года под 1%—3% годовых. Так как ключевая ставка ЦБ снижается,а доходность вкладов сильно упала и народ стал выводить деньги с депозитов в поисках более доходных инструментов(очевидно на ИИС к брокеру),то идея следущая :
(0) !Самое главное! Можно и на свои средства!!!
1) Решаемся , и немного рискуем;
2) Оформляем кредит наличными в банке(например Хоум Кредит или МиНБанке,процентная ставка сейчас очень низкая : 10,5—11% годовых,почти самое "дно",а раз деньги подешевели—надо брать ,ключевую ставку очень сильно ЦБ снизил,если ещё и снизят,то не на совсем много),сумма с переплатой составит ~244.000 рублей(переплата ~44.000 руб. за 2 года) ,платёж в месяц составит примерно 10.160 руб.
3) Заводим деньги на брокерский счёт (обычный,не ИИС,чтобы можно было выводить дивиденды,(если нет брокерского счёта—открываем у любого брокера,можно даже в ПСБ (как у меня))
4) Набираем позиции(покупаем акции) высокодоходных дивидендных эмитентов в равной пропорции (примерно по 23.000руб.), вот список (порядок по предпочтению и стабильной доходности) :
1) ЛСР-ао : 11,3%—11,3%—11,3%.
2) СевСт-ао : 16,4%—12,0%—10,4%.
3) Мечел-ап : 20,5%—16,9%— 8,5%.
4) ЭнелРос-ао : 13,1%—10,8%— 7,5%.
5) МТС-ао : 8,7%—10,2%— 9,5%.
6) Башнефт-ап : 9,9%— 9,7%—11,9%.
7) Алроса-ао : 14,0%—11,3%— 6,8%.
8) МГТС-4ап : 11,9%—12,6%— 7,5%.
9) Сургнфгз-ап : 19,9%— 8,3%—11,8%.
—с дивидендной доходностью 6,8%—20,5% годовых. —(столбцы слева—направо : осреднённая доходность за 1—3—6 лет соответственно) Все эмитенты надёжные,за исключением Мечел-ап,поэтому его возьмём на пол суммы от позиции.
-----------Важное дополнение : после тщательного пересчёта и коррекции стоимости акции , предлагаю добавить в список акции МРСК ЦП :
10) МРСК ЦП : 17,6%---13,4%---7,9%.
Итого : осреднённая доходность портфеля составит 10%-11% годовых,что составляет примерно 20.000 рублей дивидендов в год.
5) Чётко и своевременно гасим кредит по графику платежей,не забываем про Июль месяц-основное время выплаты дивидендов (СеверСталь платит ежеквартально),в любом случае дивиденды направляем на погашение платежей по кредиту.
6) За котировками акций не следим,ведь у нас долгосрочная дивидендная стратегия)
7) И вуаля! Через 2 года у нас портфель с акциями на сумму примерно 200.000 рублей! Она может быть чуть меньше,или даже вырасти,всё зависит от котировок,но у нас хорошо диверсифицированный портфель,поэтому сильно переживать не стоит.
8) А теперь подсчитаем,за год мы примерно переплатим 22.000 руб,вычтем дивиденды 20.000(уже без налогов,чистыми),и получим переплату банку всего примерно 2.000 рублей за год,что совсем не много)
9) Эта идея очень гибкая-можно взять кредит 100 тыс.на 1 год,200-на 2 года,а 300 тыс. уже на все три,для обеспечения комфортных платежей,ну а там-кому как удобно!
10) И в заключение я зафиксирую для истории временной континуум (цены акций на момент написания статьи,с графой для накопленных выплаченных дивидендов с 2020г.,которую буду пересчитывать.) :
1) ЛСР-ао : 770 р/акц. (дивиденды = 30р)
2) СевСт-ао : 900 р/акц. (дивиденды =27,47₽)
3) Мечел-ап : 89,9 р/акц. (дивиденды = )
4) ЭнелРос-ао : 0,949 р/акц. (дивиденды = )
5) МТС-ао : 299,5 р/акц. (дивиденды =13,25₽ )
6) Башнефт-ап : 1739 р/акц. (дивиденды = )
7) Алроса-ао : 77,2 р/акц. (дивиденды = )
8) МГТС-4ап : 1848 р/акц. (дивиденды = )
9) Сургнфгз-ап : 38,6 р/акц. (дивиденды = )
10) МРСК ЦП : 0,2303 р/а (08.02.20г) , (дивиденды = )
С момента написания статьи акции очень заметно подросли , кроме лишь Башнефт-ап (+4,2%) до 1813 р/а , ЭнелРос-ао (+5,1%) до 0,998 р/а , СевСт-ао (+6,2%) до 956 р/а и Сургнфгз-п (-5,7%) до 36,5 р/а .
ЛСР-ао (+17%) до 907 р/а , Мечел-ап (+21,1%) до 108,9 р/а , МТС-ао (+12,3%) до 336,4 р/а , Алроса-ао (+17,2%) до 90,4 р/а , МГТС-4ап (+17%) до 2164 р/а .
Эти данные по состоянию торговой сессии пятницы 24.01.2020г. Конечно в моменте СеверСталь доходила и до 1000р/а , и Мечел-ап до 123р/а , но я их не продал,а даже прикупил Мечел на просадке по 103р/а для дальнейшей перепродажи в свете корпоративных событий. Возможно это были не совсем корректные действия ,но в будущем оптимизирую свою стратегию.
Ношу почти месяц-ничего не облезло!
Информацию по дивидендам я беру на этом сайте,лично мне здесь удобно.
Но также можно посмотреть и на сайте БКС.
А в Августе 22 года посмотрим сколько будет стоить такой портфель.
Буду рад,если моя идея будет полезна!
Важное дополнение : в свете последних падений на бирже,все активы подешевели на 20-30% . Предлагаю в долгосрочный портфель добавить акции Магнита т.к при цене 2501р дивидендная доходность достигла
-----12%-----11,1%-----10,9%-----6,4% годовых!!!
------(1г)------(3г)-------(6л)------(11л) соответственно.Прекрасный долгосрочный дивидендный защитный актив)
Магнит хорош тем что это продукты питания и аптеки)))
А акции нефтедобытчиков убрать,т.к кризис начался и нефть обвалилась.