На днях я поменял свою двухкомнатную квартиру на трехкомнатную. Это практически обнуляет все мои накопления и я могу продумать стратегию накоплений с нуля.
Прошлый опыт показал, что в долгосрочной перспективе вкладывать лучше в надежные инструменты. Однако, уровень дохода по безрисковым инструментам едва покрывает инфляцию. Поэтому я решил комбинировать разные инструменты, но на разных этапах.
Этап первый. Строим долгосрочные планы.
В долгосрочной перспективе хочу отойти от дел. И заняться чем-нибудь по душе.
Для этого нужно создать инвестиции, пассивный доход от которых перекроет все мои потребности. Для моих текущих нужд при текущей покупательной способности денег нужно 40 000 и еще 10 000 на что-нибудь для себя или жены или детей или внуков… Мда, что там будет и не разглядеть.
Ранее в своей другой статье (ссылка будет в конце данной статьи) я рассматривал различные подходы получения пассивного дохода. Чтобы получить пассивный доход 50 000 в месяц, мне нужно сейчас вложить в недвижимость 12 000 000 рублей. Это с учетом всех налогов, амортизации, простоев без арендаторов и т.п.
Для надежности, от этой суммы нужно вложить 2/3 в недвижимость (8 000 000), а остальное на вклад (1 500 000) и в фондовый рынок (1 500 000). Недвижимость буду покупать по мере накопления средств. Планирую покупать однокомнатные квартиры. В моем городе готовые однушки, не требующие ремонта стоят порядка 2 млн. Соответственно, мне нужно накопить на 4 однокомнатные квартиры в моем городе. Но лучше я буду покупать квартиры на этапе котлована у надежных застройщиков. Это сэкономит мне порядка 30% вложений в недвижимость, хотя может и нервы потреплет…
Это мои долгосрочные планы.
Этап второй. Не до жиру! Краткосрочные планы
На первом этапе я хочу собрать на вкладе сумму, необходимую для покрытия чрезвычайных ситуаций (копилка «НЗ»). Это наши любимые три зарплаты (или доход за три месяца). Наш семейный месячный доход составляет немногим более 100 000 рублей после налогообложения, поэтому на черный день мне нужно отложить не менее 300 000 рублей.
Поскольку мои текущие расходы на семью из трех человек составляют 40 – 50 тысяч рублей, то я могу смело откладывать 50 000, что исправно и делал до текущего момента.
Так как мы всей семьей не прочь отправиться летом из города в отпуск, то мне нужно отложить на это дело по прошлому опыту не менее 100 000. Поэтому откладываемые 50 000 отправятся в две копилки. Так как отпуск запланирован на август, то до него мне осталось копить 9 месяцев (декабрь - август). Делю 100 на 9 месяцев и я должен откладывать по 11 100 рублей в месяц в копилку для отпуска. Поскольку отпуск - штука ежегодная, и данная копилка будет опустошаться, то и откладывать я буду всегда.
В копилку «НЗ» ежемесячно останется откладывать 50 000 – 11 100 = 38 900 рублей. Это непосредственно от дохода. Поскольку я откладываю еще и кэшбэк по картам – порядка 700 рублей в месяц, то отложу уже 39 600.
Доход от Дзена предсказать не могу, но он несомненно тоже отправится в копилку «НЗ».
В расчете учитываются проценты по вкладу со ставкой 4 %.
Как видно из таблицы, мне потребуется 8 месяцев чтобы восстановить неприкосновенный запас средств (я на это очень рассчитываю и буду прикладывать все усилия).
Хочу распределить средства между валютами следующим образом: 80 % рубли, по 10 % доллары и евро.
Этап третий. Накопление средств для покупки недвижимости.
На данном этапе я разделю откладываемые ранее в копилку «НЗ» средства на две равные части и буду их перечислять в два направления:
1. Вклад по 19 800 рублей.
2. Брокерский счет по 19 800
Поскольку инвестиции в фондовый рынок – вложение долгосрочное, то расчет роста стоимости портфеля будем делать на основе среднего роста индекса ММВБ (12,5 %). Вкладывать буду в акции надежных компаний 80 %, 10 % в их облигации и 10 % в высоконадежные облигации Минфина.
Для покупки однушки по цене порядка 1,5 млн. мне на вкладе под 6 % годовых с учетом инфляции 4 %, нужно откладывать 19 800 р. 73 месяца. На фондовом рынке – 62 месяца. Поскольку я откладывать буду сразу и на вклад и на брокерский счет, то мне потребуется примерно – 36 месяцев, чтобы накопить 1,5 млн в перерасчете на текущую стоимость денег и вложиться в покупку однушки на этапе котлована.
Этап четвертый. Реинвестиции полученных от аренды недвижимости средств.
После покупки первой однушки (36 месяцев от начала третьего этапа) и после окончания ее строительства (еще 36 месяцев) через 6 лет по текущим расчетам я могу получать 8000 дохода в месяц от ее аренды. В это же время я куплю вторую однушку на этапе котлована. 8000 будут откладываться на вклад и брокерский счет. И для накопления на следующую однушку потребуется уже 31 месяц.
После ввода в строй второй однушки потребуется уже 27 месяцев. И т.д.
В общем виде, структура событий моих инвестиций выглядит следующим образом.
Как видно из таблицы, если я буду придерживаться выбранной стратегии, то смогу перестать работать через 193 месяца или 16 лет. Мечта может сбыться.
Конечно, если инвестировать только в фондовый рынок, то моя цель по пассивному доходу может быть достигнута уже через 92 месяца или 7 лет 8 месяцев. Но риск слишком велик, чтобы пользоваться только этим инструментом.
Спасибо за интерес к статье.
Ставьте лайк и подписывайтесь на канал.
Вот статья, в которой определяется размер вложений для получения пассивного дохода.