Центробанк снова снизил ключевую ставку. 25 октября 2019 года было принято решение о ее снижении на 0,5 п.п. — до 6,5% годовых. Это четвертое понижение за год — в июне, июле и сентябре ключевая ставка уменьшалась на 0,25 п.п.
Не исключено, что до конца года Банк России проведет такую процедуру еще раз.
Кроме всего прочего, снижение ключевой ставки означает, что коммерческие банки понизят стоимость ипотечных кредитов. И для тех, кто брал ипотеку лет 5 назад, наступает самое время идти в банк и рефинансировать кредит.
Почему? Потому что сегодняшние процентные ставки намного человечнее!
Можно найти предложения по новостройкам от 9% для всех и от 4,5% для семей с детьми (для многодетных Сбербанк вообще предлагает ставку в 1%, но с оговоркой — только на период строительства дома, а потом ставка повышается до 5%).
Если вспомнить, что в 2014 году эти показатели зашкаливали за 12-14%, — сегодняшние-то намного приятнее.
Если есть возможность платить меньше — зачем переплачивать?
Рефинансирование — это получение нового кредита на более выгодных условиях для погашения кредита текущего. Сейчас многие банки охотно идут на рефинансирование кредитов, которые когда-то выдали другие кредитные организации.
Для банков это не только возможность получить новых клиентов, но и предложить им дополнительные услуги. Конечно, платные. Еще пара плюсов — гарантированный доход в долгосрочной перспективе с процентов по ипотеке и наращивание объемов выдачи кредитов.
А с учетом, что в 2019 году спрос на ипотеку снизился (особенно с 1 июля), конкуренция банков за клиента приобрела особенную остроту. Для людей, которые уже взяли и выплачивают ипотеку по более высоким ставкам, чем нынешние, такие тренды на рынке — это дополнительный стимул перекредитоваться под более выгодный процент.
Но рефинансирование — процесс не бесплатный, и потому резонно задуматься: есть ли смысл идти на это? Оплата страховки, оценка квартиры, выписка из ЕГРН, госпошлина за регистрацию залога и прочее — ваш кошелек может похудеть на несколько десятков тысяч рублей.
Специалисты советуют смотреть на разницу в процентных ставках.
Если эта разница составит 2-2,5% и больше — рефинансирование выгодно. И даже разница в 1-1,5% может стать выгодной, если вам платить по ипотеке еще лет пять.
Читайте также: Налоги и налоговые льготы - разбираемся детально
А если вы уже выплатили большую часть процентов или начали выплачивать основной долг, то смысла в рефинансировании кредита нет абсолютно. Даже наоборот — от него будет вред. Потому что рефинансирование — это выдача нового кредита с новыми процентами. Зачем платить новые проценты по новому кредиту?
В ряде случаев с помощью рефинансирования уменьшить «тело» ипотечного кредита можно на 2,5-3 млн рублей и сократить ежемесячный платеж на 15-17 тыс. рублей. Неплохо для семейного бюджета.
Рефинансирование не делается за один день, этот процесс может занимать до 2 месяцев.
Нужно будет предоставить следующие документы:
- паспорт;
- СНИЛС или другой второй документ, подтверждающий личность (ИНН, водительское удостоверение);
- трудовую книжку;
- справку о доходах 2-НДФЛ;
- кредитный договор с прежним банком;
- график платежей;
- справку об отсутствии задолженности.
Это важно: если у вас есть просрочки по платежам или задолженности, банк может отказать в выдаче нового кредита. Кредитные истории никто не отменял.
Ну и пока оформляется рефинансирование, банк может брать с вас повышенный процент по ипотеке, поэтому бумаги лучше собрать заранее.
Брали ипотеку по ставке 15%, выплачивать ее еще несколько лет? Присмотритесь к новым ставкам, взвесьте все «за» и «против».