В какой валюте лучше всего инвестировать? —
один из самых насущных вопросов, которые волнуют начинающего инвестора, да и не только его. Я всегда очень осторожно отношусь к громким заявлениям, потому что ответить наверняка здесь невозможно, можно лишь выразить мнение по этому поводу.
Большинство моих читателей — граждане России, Украины, Белоруссии, Казахстана. Читают также в Швеции, Англии, Германии, Черногории, Австрии, Италии и даже в Америке, но их доля совсем небольшая. Между тем то, что я транслирую на канале, работает абсолютно в любой стране, за исключением налоговых нюансов и каких-то административно-правовых норм. А во всем остальном существенных отличий нет.
Чтоб ответить на вопрос, в какой валюте инвестировать, нужно прежде всего понимать срок инвестиций и их целевое назначение. Как я и говорил, основу составляет распределение капитала и финансовый план, который отвечает на все вопросы: где, зачем, когда и т.д.
Так вот, даже если вы не житель Америки, то часть ваших инвестиций должна быть в иностранной валюте. Кто-то скажет, что до 30%, кто-то — что до 20%, и будет одновременно прав и неправ. Размер ваших инвестиций в валюте должен определяться вашим финансовым планом.
Например, вы хотите скопить детям на образование в Европе. Будет глупо откладывать на европейское образование в рублях. А вот если учеба планируется в России, то здесь можно и отказаться от иностранных инвестиций и сформировать портфель из инструментов российского рынка (говоря «российский», я подразумеваю в широком смысле рынок страны вашего проживания, если он есть).
Или же у вас в планах — переезд в другую страну на пенсии, тогда нет основания держать все свои инвестиции в рублях.
Следующий важный момент касается долгосрочных инвестиций, которые лучше делать в валюте и разбавлять их инструментами российского рынка. Индекс SP500 после 2008 года вырос с 700 до 3074 пунктов, что предполагает рост на 350%, а индекс Московской биржи — с 546 до 2955, это 440%. Предположим, мы вложили 3 000 руб. (курс на тот момент был 30 руб. за доллар). Сегодня бы мы получили:
SPX — 350$
IMOEX — 13 200 руб. или 206$
А если взять от максимума 2008 года, то индекс SP500 с 1577 пунктов вырос до 3078, в процентном выражении это 95%. А индекс Московской биржи вырос 1960 до 2986 ли на 52%. Посмотрим, что случилось с нашими 3000 рублями и 100$.
SPX – 195$
IMOEX – 4560 руб. или 71$ в текущих ценах.
Интересная картинка складывается, не так ли? Конечно, кто-то может возразить, мол, мне все равно! Я же живу в России (Украине, Белоруссии и т.д.). Но смартфончик мы любим импортный, отдых — заграничный, икорку — заморскую, автомобили — иномарочные и т.д. И по факту вы позволите себе существенно меньше. Поэтому, учитывая множество нерыночных рисков, развивающиеся рынки относятся к рисковым активам, в то время как разница между инвестициями в евро, фунтом и франком будет далеко не такой существенной, как в случае с валютами развивающихся стран.
Таким образом, нельзя наверняка сказать, какой должна быть доля инвестиций в валюте — это зависит от множества факторов, которые нужно выяснить прежде, чем рекомендовать. Но одно могу сказать точно: чем дольше срок инвестиций, тем выше вероятность того, что они должны быть именно в валюте. Нет смысла из себя строить патриота, когда на кону стоит твое благосостояние. Надеюсь, пример выше это показал более чем наглядно.
Практический курс по инвестициям: https://ftg.limited/razumnyy-investor
Family office, трасты, зарубежное гражданство, наследование и многое другое: https://g-1.limited/