Схема распределения расходов для эффективного накопления кешбека и бонусных миль
Всем привет. А мы традиционно про свое — бонусные мили и кешбек. Я пишу и публикую отчеты о том, сколько бонусных миль я получаю. Пишу всякие фишки, обзоры интересных банковских новинок. Но вот что то подумал, и решил даже не столько для отчета, а сколько для себя составить схему своих расходов. А именно то — как я эти расходы распределяю по банковским картам для получения определенной выгоды.
Мой подход к распределению средств
Тут у меня подход простой. Начну с того, что у меня есть набор из постоянных карт — которые я постоянно держу, и по которым однозначно трачу строго определенную сумму, а так же периодически пробую различные экспериментальные карты.
Дело в том, что когда банк выпускает на рынок новый продукт в виде банковской карты, часто в самом начальном периоде он дает просто отличные условия. Например, одна только Халва с кешбеком до 12% при оплате у партнеров ( правда при оплате смартфоном через APPLE PAY ) чего стоит. Так же мне удалось несколько месяцев попользоваться картой OTP «большой кешбек, по которой банк начислял до 7% кешбека на покупки в супермаркетах. Правда условия стали хуже буквально через полгода. Но давайте обо всем по порядку.
Набор постоянных банковских карт
Таких у меня как таковых всего 3.
1.Альфа-банк Кешбек — сумма постоянных расходов 20000 рублей в месяц. Все очень просто — по этой карте начисляется кешбек 10% за бензин и 5% за кафе и рестораны и 1% за все остальное. Эта сумма — минимум для получения кешбека. Но особых трудностей ее потратить с учетом того что у нас в семье два автомобиля нет. Более того, вот этот 1% за все остальное банк начисляет за коммунальные платежи. Ну и в кафе с семьей раз-два в месяц как культурная семья мы ходим.
Конечно, сумма расходов не обязательно составляет ровно 20000 рублей в месяц, скорее чуть больше. Но тем не менее, вот такой, сфокусированный расход по этой карте делает ее относительно выгодной.
2. Тинькофф-s7 — около 50000 рублей ( плюс-минус ). Ну а что — карта недешевая, и ее нужно отрабатывать. За год получается скопить вполне приличное количество миль. Например, в прошлом году я за год расходов по этой карте накопил на перелет Новосибирск-Пекин — Лос-Анджелес и получил практической выгоды гораздо больше, чем эта карта стоит. И конечно, основные траты у меня связаны с ней.
3. Тинькофф — BLACK. Тут все просто. Ее я держу как основу своего сотрудничества с Тинькофф-банком. Но, чтобы не платить за ее обслуживание 99 рублей в месяц на ней надо либо держать минимум 30000 рублей неснижаемого остатка по счету, либо тратить определенную сумму, чтобы эта сумма в качестве кешбека повышала стоимость обслуживания.
А банк дает право выбрать 3 категории с повышенным кешбеком до 5%. И там постоянно можно выбрать такие категории как книги, и аптеки. Тоже постоянные траты, на которые уходит определенная сумма в месяц. И вот под эти категории я несколько тысяч рублей в месяц закладываю на эту карту.
Экспериментальные карты
Ну тут тоже все просто — появляется интересная карта, открываем ее, и пользуемся пока банк не срежет привлекательные условия -:).Частично в таком случае могу перераспределить расходы с других карт. Ну или заработать дополнительно. Что из заметного у меня было в этом году:
1. Весной несколько месяцев пользовался Халвой. Пока она давала 12% кешбека при покупке у партнеров и при оплате смартфоном. Пользовался как дебетовкой, тратил только собственные средства. Но так как в партнерах, есть например магазин Пятерочка, то использовать приходилось. Около 4000 рублей кешбека я по ней получил, а потом банк сильно срезал условия...
2. Карта ОТП большой кешбек. Так же продержалась примерно полгода. И банк начислял 7% кешбека за покупки в супермаркетах и оплату коммуналки. Со второй половины года условия стали сильно хуже и карту я закрыл, так как она была кредитной. Тем не менее — свои 11655 рублей я по ней успел заработать.
3. Карта Ситибанк Ситиселект — интересная кстати карта, хоть программа селектов и их конвертации может показаться немного запутанной. Но у них была акция, и за открытие карты начислялся кешбек 5000 рублей. Вот этот кешбек я получил, немного попользовался для вида, дополнительно набрал селектов, которые потом конвертировались в 800 рублей и благополучно ее закрыл. Итого получилось 5800 рублей.
В общем то, примерно такая методика. Пока я не публикую отчет, подсчет, просто рассказываю про свой подход и примерную выгоду.
Ну конечно, бывают всякие ситуации. Например, осенью у меня начался ремонт. И тут, очень к месту Тинькофф-банк по карте BLACK дает повышенную категорию кешбека «ремонт и товары для дома» - 5%. Соответственно, максимальный лимит кешбека в 3000 рублей я выбрал достаточно быстро.
А с ноября решил завести карту Росбанк «Можно все», так как по ней в категории ремонта кешбек уже 10%. А ремонт, сами знаете — дело серьезное и заканчивается он отнюдь не в те сроки что начинается -:). Потом конечно решу, оставлять ее или нет, хотя по всем параметрам карта неплохая.
Так же бывают разные моменты, когда обещания не сходятся с реальностью. Например, в прошлом декабре Мегафон-банк анонсировал кешбек 10% за покупку продуктов. Ну я думал недолго, тем более карта открывается буквально двумя кликами в приложении. Не то чтобы это прямо важно, упаси Бог настолько заморачиваться с этим кешбеком, но тем не менее, предложение выглядело щедрым, и все новогодние покупки продуктов я проводил по этой карте. А кешбека банк начислил какой то мизер в размере 832 рубля. Что никак не соответствовало заявленному проценту, и , тем более, потраченной сумме. Но еще раз скажу, сильно на этом заморачиваться не стоит.
В общем — традиционный вывод. Извлекать выгоду попутно, без больших усилий можно. Делать это каким-то смыслом жизни, уделять этому особое внимание — ни в коем случае. Просто, приятные, дополнительные мелочи в виде прибавки к семейному бюджету.
