Как взять ипотечные каникулы

Сегодня для многих покупателей ипотека – единственно возможный способ приобретения собственной квартиры. Но иногда может возникнуть ситуация, когда вносить ежемесячные платежи становится временно непосильно. Например, при потере работы, болезни и проч. Как показывает статистика, объем просроченных ипотечных кредитов в России за прошедший год возрос на 9% до 64.6 млрд рублей.  

Для того, чтобы не допустить такого и избежать начисления пенни за просроченные платежи в трудной финансовой ситуации, можно взять ипотечные каникулы. Они позволяют уменьшить размер ежемесячной оплаты или вовсе приостановить ее на определенное время. Такая возможность у россиян появилась в июле этого года. О том, как это сделать, портал «НовостройСити» рассказывает вместе с экспертами компании «Метриум». 

Кто может взять ипотечные каникулы?

Сразу стоит оговориться, что воспользоваться такой возможностью может не каждый. На то, чтобы взять ипотечные каникулы, у заемщика действительно должны быть уважительные причины. Всего законодательством предусмотрено пять таких оснований.

Во-первых, это потеря работы – человек должен находиться без работы и быть зарегистрированным на бирже труда для поиска новой. Второе основание – инвалидность первой или второй группы, что должна официально зафиксировать медицинская социальная экспертиза. Третья ситуация подразумевает временную нетрудоспособность, когда у заемщика имеется на руках больничный лист сроком на 2 месяца или больше, при этом месяцы должны идти подряд.

Также взять ипотечные каникулы можно, если за два месяца до этого средний ежемесячный доход сократился на 30% по отношению к доходу за предыдущий год. Но следует учесть, что размер ежемесячного взноса должен составлять более половины нынешнего заработка.

Кроме того, обратиться в банк может ипотечник, у которого после подписания кредитного договора появился новый иждивенец, а размер заработка снизился на 20% и более. Причем на выплату ипотеки у него каждый месяц должно уходить не менее 40% дохода.

Когда нельзя взять ипотечные каникулы?

Прежде всего, не вправе взять такую отсрочку покупатель, который взял кредит для ведения предпринимательской деятельности. Не доступны ипотечные каникулы на сегодняшний день в случае, если размер займа на квартиру больше 15 млн руб. Также нельзя воспользоваться этим правом во второй раз или после реструктуризации кредита.

Не может отсрочить или уменьшить платежи покупатель, у которого помимо квартиры в займе есть другое жилье. Тоже самое относится к ипотечникам, в договоре которых сам предмет кредита не предусматривает получение квартиры по ДДУ.  

Что нужно предоставить банку?

Это зависит от причины, по которой покупатель обращается за ипотечными каникулами. Так или иначе, потребуется выписка из ЕГРН, которая подтверждает право собственности на квартиру и то, что это единственное жилье покупателя.

Кроме этого, может понадобиться справка об инвалидности, лист о нетрудоспособности, выписка из реестра получателей госуслуг в сфере занятости, справка о доходах за текущий период и прошлый год, или свидетельство о рождении или усыновлении, которая подтвердит появление новых иждивенцев. Пакет документов собирается исходя из конкретной ситуации заемщика.

К этому списку нужно также приложить заявление с указанием причины требования ипотечных каникул и их желаемой форме, то есть снижение размера ежемесячного платежа или их приостановку. Также следует добавить срок ипотечных каникул, но он не должен превышать полгода.

Сколько времени ожидать решения банка?

Срок рассмотрения заявления может занять у банка до пяти дней, после чего он отправит заемщику уведомление о своем решении. Но если банк посчитает, что каких-то документов не хватает, он запросит их у клиента в течение двух дней после подачи заявления.

Как погашать кредит после ипотечных каникул?

Также, как и до ипотечных каникул. Сумма ежемесячного платежа не увеличивается, а по факту продлевается еще на полгода. График платежей заемщик получает еще до окончания ипотечных каникул.