Говорят, что гасить кредит при аннуитетных платежах (одинаковые по размеру платежи) досрочно на поздних сроках приносит меньше выгоды, ведь проценты гасятся первыми, а потом погашается основной долг и доля процентов снижается.
Давайте вместе на примере посчитаем, какой же эффект может принести дополнительная выплата. Возьмем для примера кредит 500 000 р под 18 % годовых на 4 года. Аннуитетный платеж составит 14 482 рубля. Переплата составит 208 708 рублей.
Погашение дополнительных 10 000 р в первый месяц сэкономит Вам 150 рублей во втором месяце (10 000 * 18% / 12 месяцев), в третьем месяце еще 150 и процент, сэкономленный от 150 рублей – 2,25 р. таким образом, к 47 месяцу выплат экономия составит 9835 рублей!
Грандиозное вложение средств!
Конечно, эффект каждой последующей дополнительной выплаты будет меньше, чем предыдущий, поскольку сократится и количество месяцев до погашения и срок выплаты кредита из-за уменьшения суммы основного долга. Последующие выплаты сэкономят 9542, 9253, 8968 и т.д.
Последняя дополнительная выплата в 10 000 рублей сэкономит Вам 150 рублей – маленький приятный бонус.
Но не обманывайтесь, эффект не суммируется линейно. Вторая дополнительная выплата сократит срок выплат на 1 месяц, соответственно экономия от первой выплаты сократится до 9542 рублей.
В итоге, погашая каждый месяц дополнительно 10 000 рублей кредит будет погашен на 24 месяце.
Переплата составит 76 832 рубля а экономия составит 208 708 -76 832 = 131 876, при этом мы суммарно внесли преждевременно 230 000 рублей.
Надеюсь, в этой статье я доходчиво объяснил, что даже один дополнительный взнос по кредиту может принести огромную выгоду в начале срока кредита. Погашайте кредиты – избавляйтесь от плохих долгов как можно быстрее!
Ставьте лайк, подписывайтесь на канал, предлагайте тему для расчета выгоды в комментариях.