Хм. Ответственность нормальная такая. Штрафы приличные. К̶о̶н̶к̶у̶р̶с̶ы̶ ̶и̶н̶т̶е̶р̶е̶с̶н̶ы̶е
Что конкретно у меня вызывает вопросы:
Нелегальный кредитор - физическое или юридическое лицо, предоставляющее займы более четырех раз в год и не регулируемое ЦБ. Но точного юридического понятия кто такой нелегальный кредитор - нет, а значит: физику теоретически может прилететь уголовка. За займы больше 4-х раз в год (не говоря о юриках, которые любят выдавать займы сотрудникам).
Перенесем на наши реалии бизнеса - если вы выплачиваете зп в серую (не хорошо так делать) и часть денег переводите на карту сотрудника, писать "займ" или на вопрос банка отвечать: "займ", будет очень дерзко.