Ошибки при досрочном погашении кредита
Очень частый вопрос при консультации на ипотеку, можно ли будет сделать досрочное погашение кредита?
Давайте по порядку.
На сегодняшний день в любом банке возможно как частичное, так и полное досрочное погашение кредита – это регламентируется Гражданским Кодексом Российской Федерации. При этом проценты по кредиту всегда будут начисляться на остаток кредита после погашения, то есть будет перерасчет остатка задолженности.
Досрочное погашение можно осуществлять начиная с первого месяца выплаты по кредиту. Каждый банк предлагает выбор, что уменьшать после внесения большей суммы, ежемесячный платеж или срок кредита? Для любого человека чем меньше вносишь, тем комфортнее, на это банк и рассчитывает, что клиенты будут выбирать именно этот вариант, но если воспользоваться любым ипотечным калькулятором с функцией досрочного погашения, то станет четко видно, что выгоднее уменьшать срок кредита, переплата будет существенно ниже.
Пример: Федор оформил кредит на 3 000 000 рублей по ставке 9% годовых на 20 лет. Ежемесячный платеж составил 26 991 рубль. Общая переплата по кредиту без досрочных погашений составила 3 495 040 рублей. Федор получил премию в размере 200 000р и решил ее направить на досрочное погашение кредита. На второй месяц платежей Федор делает досрочное погашение. Давайте посмотрим, что и на сколько окажется выгоднее.
Меняем ежемесячный платеж и сохраняем срок кредита. Ежемесячный платеж получается 25 186 рублей, что на 1804 рубля меньше. Переплата при этом становится 3 265 479.
Меняем срок кредита и сохраняем ежемесячный платеж. Ежемесячный платеж остается без изменений 26 991 рубль. Срок кредита уменьшается на 39 месяцев. Переплата при этом становится 2 667 615 рублей. И это только благодаря одному погашению.
Одни клиенты считают, что досрочное погашение делать не стоит, достаточно вносить ежемесячный платеж, но если вспомнить о переплате и о том, как просто ее уменьшить, я считаю, что ей просто необходимо воспользоваться. Другие клиенты начинают копить большую сумму для досрочного погашения. Этого не надо делать, пока Вы копите, банк получает проценты за пользование кредитом Вы можете каждый месяц погашать маленькими платежами, а не копить на один большой, это будет выгоднее.
В большинстве банков на сегодняшний день заявление на досрочное погашение писать уже не нужно. Можно открыть мобильное приложение банка и оформить досрочное погашение через него. Небольшой секрет, сегодня и сам банк можно не посещать, а сделать перевод денежных средств через систему быстрых платежей и без комиссии. Ссылка на их сайт https://sbp.nspk.ru/ Лично сам ей постоянно пользуюсь и отказался от нескольких карт вовсе, а это экономит деньги за годовое обслуживание карт☝
Пишите свои вопросы, с радостью отвечу на каждый😊