Если вы когда-нибудь интересовались темой инвестиций и личных финансов, то наверняка уже не раз слышали об индивидуальном инвестиционном счете (если короче — ИИС).
Что такое ИИС, как он помогает сохранить деньги? Как инвестировать их с низкими рисками и с доходом больше депозита в банке? Обо всем этом и поговорим.
Что такое ИИС
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — инструмент инвестирования, который дает возможность сохранить деньги с высокой степенью надежности, а кроме того — дополнительно заработать. Это похоже на сберегательный счет: кладете на него некоторую сумму, пополняете в любое время, не снимаете ваши сбережения 3 года — и получаете право на налоговые льготы разных типов.
Такие счета заработали в России с 1 января 2015 года. То есть налоговые вычеты уже получили владельцы первых счетов.
Очевидно, что наше государство стремится повысить одновременно и ликвидность рынка, привлекая на биржу новых инвесторов, и нашу финансовую грамотность. Так и появился ИИС — удобная и более выгодная альтернатива банковскому депозиту.
Изначально размещать на счете можно было до 400 000 руб., позже сумму увеличили до 1 млн руб. К тому же стало возможно добавлять по 400 000 руб. в течение двух лет.
Льготы и ИИС
ИИС дает вам возможность получить два типа льгот.
Льгота первого типа — налоговый вычет в размере 13% от суммы, которую вы внесли на свой ИИС. Этот вид льготы подойдет вам, если ИИС вы будете использовать как аналог сберегательного счета. То есть он для тех, кто на что-то копит.
Второй вид льгот подойдет тем, кто собирается использовать счет не только для сбережений, но и для инвестиций. В этом случае государство освободит вас от налога на прибыль, которую вы получили, проводя сделки с помощью индивидуального инвестиционного счета. Другими словами, он для тех, кто инвестирует.
Условия просты: вы можете внести на счет до 400 000 рублей и продержать деньги там минимум 3 года.
Для использования льготы первого типа, необходимо иметь официальный доход, который облагается по ставке 13%. В таком случае, максимальный размер вычета составляет 52 тысячи рублей (13% от 400 000 руб). Даже если деньги на ИИС вы положили в декабре 2019 года, уже в январе 2020-го можно оформлять вычет.
Условие о том, что средства вы не снимаете 3 года обязательно нужно выполнить, иначе налоговый вычет придется вернуть.
Как на этом заработать
ИИС похож на сберегательный счет в банке, но по сути это брокерский счет, который можно использовать и для инвестиций на бирже. Вы можете покупать акции, фьючерсы, валюту и т. п.
Самый безопасный способ дополнительно инвестировать свои деньги на ИИС — это купить облигации федерального займа (ОФЗ).
Высокую надежность этих ценных бумаг очень просто объяснить: их выпускает государство. Текущая доходность российских ОФЗ около 8%. Обычно уровень доходности зависит от срока, на который вы покупаете ОФЗ. Если купить их, то можно рассчитывать на проценты плюс тот самый налоговый вычет. В среднем сумма получится выше, чем при использовании банковских вкладов.
Риски
В отличие от банковских вкладов, деньги на вашем ИИС не застрахованы. Однако еще в прошлом году Центробанк внес предложение о создании системы страхования для индивидуальных инвестиционных счетов. Остается только следить за новостями.
Система страхования еще не запущена, однако снизить риски мы с вами можем и сами. Например, с помощью такой инвестиционной стратегии, которую традиционно считают минимально рискованной, или, как говорят, консервативной. Доход по такой стратегии никогда не бывает высоким, зато и вероятность потерять ваши деньги будет относительно небольшой. Одно из популярных предложений для консервативных инвесторов — облигации федерального займа. О них мы уже рассказали.
Но решение, как всегда, остается за вами.
ИИС — хорошая возможность для новичков сделать первые шаги в работе с брокерским счетом и ценными бумагами. Если у вас есть вопросы про ИИС — задавайте их в комментариях. Мы всегда рядом, чтобы ответить.