Я думаю, содержание статей, выложенных в моем канале, ясно дают понять, что я не симпатизирую банкам (как, впрочем, и застройщикам). Это мягко говоря. Но, тем не менее, встречаются и такие ситуации, когда банк ну никак не виноват в тех или иных неблагоприятных последствиях, наступивших для клиента. Довольно часто наши граждане по глупости, невнимательности или лени попадают в весьма неприятное положение, в чем они совершенно необоснованно склонны винить именно банк. Попробуем озвучить и прокомментировать такие ситуации.
1. Выставление банком комиссии при оплате товара кредитной картой в магазине.
"Караул, обманули!" - кричит гражданин и рассказывает свою "грустную" историю. Делал покупку в мини-магазине и продавец предложил при оплате кредитной картой сделать перевод на карту в "Сбербанке Онлайн". Клиент банка этот перевод осуществил и к сумме покупки в сумме 480 рублей банк добавил комиссию 390. Нехило, да? И сразу крики: "Мошенники, обманщики!"
Давайте разберем эту ситуацию. Покупатель вместо того, чтобы совершить процедуру эквайринга (а именно оплаты покупки картой через специальный терминал) просто осуществил безналичный перевод по кредитной карте, что правилами банковского обслуживания приравнивается к снятию наличных и штрафуется комиссией в размере определенного процента, но (в случае "Сбербанка") не менее 390 рублей. Кто в данном случае виноват? Однозначно - клиент банка! Ну даже совсем недалекому человеку должно быть ясно, что любые переводы денег с карты за счет кредитных средств - это однозначное попадание на комиссию.
2. Отказ от страховки - повышение процентной ставки по кредиту.
Практически в любом серьезном банке при получении кредита на более-менее значимые суммы (хотя бы от 100 тысяч рублей) для получения приемлемой процентной ставки необходимо застраховать жизнь и здоровье заемщика. Некоторые особо ушлые заемщики это страхование осуществляют, но сразу же после зачисления на счет суммы кредита подают в страховую заявление о расторжении договора страхования, пользуясь "периодом охлаждения" (14 рабочих дней с момента заключения договора страхования, в этот период ряд страховых договоров можно расторгнуть и вернуть страховую премию в полном объеме), возвращают свои деньги и... зачастую, они уже в следующем месяце видят в личном кабинете, что платеж по кредиту увеличился, зачастую и довольно значительно. И опять начинаются крики: "Караул! Обманули!"
В данном случае совершенно не сочувствую заемщику, так как обманул себя именно он сам. По любому банковскому кредитному продукту указывается процентная ставка со страхованием и без. Даже Центральный Банк РФ - регулятор не только банковской, но и страховой деятельности - не усмотрел в этом никаких нарушений. Соответственно, страхуясь и получая меньшую процентную ставку, заемщик должен понимать, что при отказе от страховки процентная ставка будет изменена в бОльшую сторону. Это законно, это нормально и это правильно!
3. Отказ в предоставлении "кредитных каникул".
Многократно сталкивался с жалобами вида: "Потерял работу, нечем платить за ипотечный кредит, а банк не идет навстречу - не предоставляет "кредитные каникулы", допустил просрочку, теперь есть риск лишиться ипотечной квартиры".
Вот честно, закидайте меня тапками, но не понимаю и никогда не пойму людей, влезающих в огромные кредиты, не имея стабильного места работы и определенной "подушки безопасности". Причем такая "подушка безопасности" должна быть в сумме как минимум трехмесячного платежа по кредиту и лежать в том же банке на вкладе. Виноват в данном случае точно не банк, виной сложившейся ситуации неспособность заемщика видеть на перспективу и вести грамотную финансовую политику.
4. Банк заблокировал все средства на счете.
В этом случае крики "Караул! Мошенники! Обманули!" - самые громкие. Как же, свои, кровные банк заблокировал и не хочет возвращать.
Так вот, кровно заработанные - поступившую зарплату, социальные выплаты и т.п. - банк никогда не блокирует. А вот если на счет регулярно поступают крупные суммы - в данном случае банк не просто имеет право, а обязан провести проверку законности происхождения данных денег в соответствии с законодательством о противодействии отмывания преступных доходов и финансирования терроризма. И вполне логично, что на период такой проверки счет, на который поступили сомнительные суммы, блокируется. Повторюсь - это обязанность любого банка, при невыполнении которой могут последовать самые жесткие санкции от регулятора.