Всем привет! Меня зовут Карина, я обожаю всё, что связано с планированием) И сегодня расскажу, как можно спланировать своё финансовое будущее с помощью такого инструмента как личный финансовый план.
Работать будем в гугл-таблицах, это удобно, так как ЛФП будет вам доступен онлайн с любого устройства. Последовательность составления личного финансового плана:
1. Активы и пассивы - сначала подобьём общий баланс, поймём, чем мы владеем, а сколько должны, и какой остаток имеем.
2. Цели - затем определяем цели, что мы хотим иметь с материальной точки зрения.
3. Бюджет - и уже в конце составляем планы и фиксируем фактические доходы и расходы.
Итак, поехали!
1. АКТИВЫ и ПАССИВЫ
Прежде всего стоит определиться с тем, что мы имеем.
Активы - это деньги или материальные ценности, которые приносят нам новые деньги, т.е. являются источником пассивного дохода.
Оцените всё, что у вас есть: квартира, гараж, ценные бумаги, вклады... Укажите стоимость, по которой актив приобретался, и стоимость, по которой его можно продать на текущий момент. Определите, какой доход приносят эти активы ежемесячно. Желательно настроить формулы так, чтобы они автоматически рассчитывали такие показатели как доля актива в общем портфеле.
Пассивы - это деньги или материальные ценности, которые заставляют нас тратить на них деньги, т.е. являются источником активных трат. Прежде всего это различные долги и кредиты. Их также надо указать в таблицу и в отдельном столбце фиксировать оставшиеся к выплате суммы.
2. ЦЕЛИ
КРАТКОСРОЧНЫЕ ЦЕЛИ
Определите ваши ближайшие финансовые цели (1-2 года). Цели необходимо прописывать не абстрактно, а максимально конкретно. Не "хочу красивый автомобиль", а указывать конкретную марку, модель, комплектацию, цвет, а самое главное ЦЕНУ и СРОК достижения этой цели. Конкретные названия и стоимость ноутбуков, телефонов, стран и поездок, марки одежды и т.д.
Для каждой цели рассчитайте сумму, которую надо откладывать каждый месяц, чтобы накопить на цель в указанный срок. На данном этапе не обращайте внимание на реалистичность целей, корректировкой займёмся чуть позже.
Итого получается каждую цель мы описываем по следующим параметрам:
- название цели;
- срок исполнения;
- количество месяцев до срока исполнения;
- сумма, которую необходимо накопить;
- сумма, которую уже удалось накопить;
- процент выполнения цели;
- расчёт платежа в месяц.
ДОЛГОСРОЧНЫЕ ЦЕЛИ
Затем надо подумать о своих долгосрочных целях, которые описывают вашу идеальную жизнь через 10-15 и более лет. Подумайте, что вы хотите иметь и как хотите жить, когда вам будет 50, 60 лет? Какую сумму пассивного дохода планируете иметь к тому времени? Где жить? Сколько раз путешествовать и на каком автомобиле ездить?
Каждую цель надо описать также по всем параметрам.
КОРРЕКТИРОВКА
После того как заполните краткосрочные и долгосрочные цели необходимо провести балансировку) и сопоставить ваши мечты с реальностью. Посмотрите, сколько надо ежемесячно откладывать, чтобы реализовать все намеченные планы в указанный срок? Это реально?
Если вы поймёте, что ежемесячно надо откладывать совершенно непосильную для вас сумму, тогда необходимо сделать следующее:
- либо увеличить срок достижения цели, чтобы снизить накопительный ежемесячный платёж;
- либо сокращать стоимость своих целей (например, сделать ремонт не на 1 миллион, а на 500 тысяч и т.д.)
- либо делать и то, и другое) если разрыв между желаемым и возможным слишком велик.
3. БЮДЖЕТ НА ГОД
И в третьей вкладке располагается шаблон бюджета на предстоящий год. На ежедневной основе записывать доходы и расходы я рекомендую через удобные приложения на телефоне. Я лично использую ZenMoney. Список всех программ, которые я сама использовала и смело могу рекомендовать - на изображении ниже.
Но в конце каждого месяца в таблицу ЛФП переношу сводные цифры по завершившемуся месяцу. Самое главное в этой вкладке заполнять и столбец "План" (планировать будущие расходы и доходы) и столбец "Факт", чтобы сравнивать, анализировать и делать выводы)
_____________________
В результате выполнения этих последовательных шагов - у вас будет подготовлено комплексное видение становления своего финансового благополучия. Не пугайтесь и не переживайте, если не получится сделать это с первого раза. Ничего страшного, это нормально!
Раз за разом возвращайтесь к ЛФП, крутите-вертите его) редактируйте, и в конце концов получится создать именно тот план, который будет дарить вам ощущение спокойствия и предвкушения счастья) а самое главное позволит управлять деньгами, а не плыть по течению.
Друзья! Приглашаю к себе в Инстаграм, там я рассказываю о своей жизни и роли планирования в ней)