Приветствую на канале "Кредит и Лизинг"!
Здесь я буду рассказывать об основах кредитных и лизинговых отношений.
В этой статье будут рассказано о возможности досрочного закрытия ипотечного кредита.
Практически все заёмщики, оформляя ипотечный кредит, держат в голове мысль о том, чтобы рассчитаться по задолженности как можно быстрее. Но уже через пару лет появляется вопрос – а надо ли?
С моей точки зрения надо!
Плюсы досрочного закрытия кредита:
- Суммарное уменьшение выплат процентов.
- Свобода от кредитной кабалы.
- Возможность тратить деньги на другие нужды семьи.
- Снятие обременения с недвижимости. Свобода в распоряжении недвижимостью.
Минусы досрочного закрытия кредита:
- Деньги сегодня всегда дороже, чем деньги завтра. В силу инфляции деньги обесцениваются, поэтому со временем фиксированные ипотечные платежи становятся менее критичными для бюджета (при увеличении зарплаты, конечно).
- На недвижимость могут появится другие претенденты (например, родственники), которых наличие ипотеки останавливало.
- Прекращение предъявления налогового вычета (подробнее см. в другой статье на канале).
Досрочное погашение может быть полное или частичное.
Полное погашение – это когда вы полностью закрываете долг перед банком и освобождаете недвижимость от залога. При этом вы становитесь полностью свободным человеком … И можете брать новую ипотеку J.
Частичное погашение – это когда вы гасите часть задолженности. В этом случае могут быть варианты.
Перед тем как решить погасить часть кредита досрочно необходимо тщательно прочитать кредитный договор со всеми приложениями. Там процедура досрочного погашения обычно подробно прописывается. Могут быть ограничения (мораторий) на досрочное погашение в течение какого-то начального срока пользования кредитом. Могут быть ограничения по частоте совершения таких операций (например, не чаще, чем 1 раз в месяц). И могут быть ограничения по сумме досрочного погашения, например, не менее суммы ежемесячного платежа. Не будут банки переделывать графики платежей из-за 1-2 тыс. руб.
При частичном досрочном погашении банк может предложить изменить весь график с уменьшением всех платежей за оставшийся период при сохранении срока действия договора. Или зачесть в качестве погашения 1 или несколько последних платежей с уменьшением срока действия договора. Выгоднее первый вариант.
Технически досрочное погашение всегда требует согласования с банком. Возможно, что минимальную сумму досрочного погашения будет каждый раз рассчитывать сотрудник банка, например, по телефону.
Любое оформление изменения графика платежей потребует подписания дополнительного соглашения к кредитному договору. Т.е. без визита в банк будет не обойтись. Но оно того стоит. Любое уменьшение задолженности сегодня может позволить вам пережить сложные времена в будущим, от чего никто не застрахован.
При полном закрытии ипотечного кредита банк должен выдать пакет документов. В каждом банке есть стандартный пакет документов по закрытию сделки. Придётся написать несколько заявлений и внести всю сумму с точностью до копейки.
Банк должен будет:
- выдать справку об отсутствии ссудной задолженности и об аннулировании ссудных счетов;
- выдать закладную с отметкой о снятии обременения;
- снять обременение в Росреестре (это занимает время до 5 рабочих дней).
После всей процедуры (которая суммарно может занять 5-7 рабочих дней) бывший заёмщик становится полноправным владельцем квадратных метров, и может распоряжаться ими по своему усмотрению.
При возможности погашайте кредит досрочно!
Всё про ипотечное кредитование вы можете прочитать в моей книге "Взять и (не)платить ипотеку". Книгу в электронном виде можно приобрести на сайте издательства: полезныекниги.рф/5003
Ставьте лайки и подписывайтесь на канал.