Здесь мы подойдем к такому вопросу, как приобретение собственного жилья. Согласитесь, каждый из нас хочет иметь свои заветные квадратные метры, где он сможет сам устанавливать правила. И далеко не каждый имеет шанс получить их без напряга, не у всех есть богатые родственники, высокооплачиваемая работа или щедрое наследство. И тут на помощь страждущим приходит такая вещь как ипотека – прекрасная возможность обрести жилье, завести семью и заодно выбрать себе помещика.
Прошу простить мне эту аналогию, не мог не сравнить договор ипотечного кредитования и Крестьянскую реформу 1861 года, если вы изучите вопрос, найдете много паралелей. Однако есть и принципиальные различия. Во-первых, вас уже никто не будет бить палкой по спине. А во-вторых, и это самое важное, вы изначально свободны и идете на этот шаг по собственной воле, чего к сожалению у крестьян тогда не было. Вы можете выбирать условия, место, сумму и еще много чего. Так давайте разберемся, как обзавестись собственным жильем и не надорвать пупок.
Поймите самое главное – вы живой человек со своими потребностями, желаниями и мечтами. Вам хочется иногда отдыхать, ездить на море или на дачу (каждому свое), покупать какие то вещи, увлекаться чем то. Психологически комфортно, если вы это можете себе позволить. И абсолютно неправильно, если вы принимаете для себя волевое решение – все это пожертвовать в угоду ипотеке. Поверьте, на упрямстве и целеустремленности вы сможете протянуть до погашения кредита, но это будут самые поганые ГОДЫ вашей жизни. Делаем вывод – ипотека должна стать ненавязчивым фоном вашей жизни, а не ее лейтмотивом. А теперь посмотрим, как этого добиться.
1. Комфортный платеж. Имеется ввиду то, что платить вы должны ровно столько, чтобы у вас оставались деньги не только на самое необходимое (еду, воду и в итоге веревку с мылом), но и была возможность позволить себе иногда расслабиться. Более того, необходимо заложить в свой бюджет возможность откладывать ежемесячно хотя бы пару тысяч, на всякий случай. Учтите при формировании бюджета и сопутствующие расходы – транспорт, ремонт, квартплату, интернет и т.д. И если достичь комфортного платежа и купить квартиру ровно там, где вы мечтаете жить, не представляется возможным, пожалуйста, сделайте над собой усилие и подумайте над тем, чтобы купить жилье подальше, комфортно его выкупить, а уже потом использовать как инвестицию в достижение вашей мечты.
2. Сроки погашения ипотеки должны быть разумными. И я здесь не о тех сроках, которые указаны в кредитном договоре. Идеально будет рассчитать возможность досрочного погашения. Конечно, можно спокойно платить до истечения договора, однако прошу вас задуматься, сколько в итоге вы переплатите. Просто посмотрите итоговую сумму переплаты по договору, а затем подумаете, что бы вы могли сделать с половиной этих денег? Хорошая мотивация, не правда ли?
!Да, здесь надо уточнить один момент – досрочные платежи могут уменьшать срок кредита или размер ежемесячного платежа. И если ежемесячный платеж вас устраивает – лучше уменьшайте срок, экономически выгоднее!
3. Правильно выбрать банк. У вас не должно возникать желания подорвать Ф-1, при посещении данного заведения. Хороший сервис, адекватный персонал, печеньки – в общем, визит в банк в случае необходимости должен протекать комфортно для вас. А самым важным при выборе должны стать условия выдачи ипотеки, конкретно процентная ставка. Да, я понимаю, что банк, в котором вы получаете зарплату, упрощает для вас процедуру получения кредита. Но вот пол процента годовых в перспективе на 10 лет – это уже не один раз пива попить, деньги не лишние. Так может имеет смысл немного постараться на старте, чтобы потом получить маленький приятный бонус?
4. Запаситесь резервным фондом. Вообще, запас денег должен быть всегда, это чисто житейский совет. Но в вопросах ипотеки это особенно важно. Вы должны иметь возможность просуществовать 3-4 месяца автономно, без источников дохода. Я абсолютно точно понимаю, как это сложно, а с учетом первоначального взноса, ремонта квартиры, распродажи в любимом торговом центре – так вообще невозможно. Однако все же постарайтесь. Он может вам и не пригодиться, в таком случае будет еще один приятный бонус в конце ипотечной истории. Но вот не дай бог понадобится, а его нет.
В конце важный и неприятный момент – если все, что здесь написано для вас является абсолютно невыполнимым на все 100% – пожалуйста, подумайте, а готовы ли вы к такому шагу как ипотека. Напомню, это очень ответственное решение, которое будет серьезно влиять на вашу жизнь в ближайшие годы. Очень хотелось бы, чтобы вы смогли реализовать мечту о собственном жилье и не превратиться в бедного крестьянина позапрошлого века выпуска. Удачи вам.
Оригинал статьи здесь.