Я брокер по недвижимости и первую задачу, которую я начинаю решать со своими покупателями-это финансирование сделки. И 90% всех покупателей без дополнительных финансовых инструментов не обходятся.
Самый доступный и раскрученный источник — ипотека. Реклама со всех углов трубит о доступности ипотеки.
Так ли это?
Давай разберем как правильно пользоваться ипотекой, кому и как банки удовлетворяют спрос.
Банки очень рискуют, когда предоставляют свои финансовые ресурсы и поэтому создан процедуры по которым они тестируют заемщиков.
Вот основные параметры, которые нужно учитывать при выборе ипотечных инструментов.
Возраст заемщика.
Заявление — ипотека с 18 лет — ЛОЖЬ.
В этом возрасте можно рассчитывать только на потребительский кредит. Серьезно банки вас будут рассматривать лишь с 21 года, а порой и с 23 лет.
Ограничение по возрасту плавающее. Банки считают, что жители России могут дожить до 75 лет. Вот и считайте, если вам 60 лет, то вы можете рассчитывать срок ипотеки — 15 лет. И то под вопросом))).
Гражданство ипотечников.
Здесь все просто. Если ты гражданин РФ можно, если нет, то круг заинтересованных банков в вас снижается значительно. Вас могут рассмотреть Райффайзенбанк, Евразийский, Дельта кредит, Росевробанк и т.д
Но и к этим клиентам есть ряд вопросов:
- это состояние регистрации(постоянная или временная и т. д.)
Стаж работы.
Один из главных показателей. «Летунов» не любят.
Стаж будет интересен банку, если вы трудитесь на одном месте от 6 месяцев и более. Но и постоянство отражает кредитоспособность.
Этот параметр отражает и размер выданных средств и ставку.
Основной параметр — платежеспособность.
Это справки 2-ндфл с места работы. Выписки со счетов. Другие подтверждающие документы (договоры и т. д.).
Идеально сумма платежа не должна превышать половины дохода заемщика. Вот тут и вступает важную роль расходная счет клиента. Если заемщик имеет семью, учитывается суммарных доход и суммарный расход. То есть учитываются все платежные обязательства всех членов семьи, в том числе их общую закредитованность.
Первоначальный взнос.
Начало начинается с 10% от суммы покупки. Изменение этого показателя влияет на процентную ставку и общую переплату по кредиту. Этим часто манипулируют банки в своей рекламе. Предлагают минимальную ставку, но не пишут, что данная ставка будет удовлетворена только при сумме начального взноса 50%. Ну и так далее.
Материнский капитал может служить источником первоначального взноса. Сейчас это одна из фишек нашего безденежного времени. Когда квартиру покупают без присутствия своих наличных средств.
Кредитная история.
Здесь вам ответят только специалисты о вашей КИ. Иногда не закрытый кредит за чайник в Эльдорадо может не позволить вам взять 2 миллиона))) За своей КИ сегодня нужно следить лучше, чем за собственным здоровьем.
Исходя из этих условий можно определить кому не дадут ипотеку по стандартной схеме:
Первая категория заемщиков.
Это люди, у которых есть затруднения с подтверждением доходов. Фрилансеры, самозанятые , индивидуальные предприниматели, как не странно(двигатель нашей экономики)))). Люди с низким уровнем дохода. Но здесь есть выход — привлечь созаемщиков.
Люди творческих профессий, также в зоне риска для банков. Несмотря на уровень доходов. Традиции)))
Закредитованные клиенты, то же могут нарваться на отказ.
Ну и конечно, персоны, которые имеют проблемы с законом. Но я думаю тут и так понятно.
И еще есть интересная категория — это если ваш работодатель против ваших кредитных схем. Он может внести смуту своим отказом в ваше финансовое предприятие по покупке квартиры. Так что не ругайтесь на работе и цените вашего работодателя.
Так что же делать?
Как готовиться к своему порабощению?
Первое. Будьте осведомленным. Изучайте предложения рынка финансов. СБЕРБАНК — это еще не все. И он практически всегда хуже своих конкурентов по ставке и условиям. Если вы конечно не в зарплатном проекте Сбербанка. И если вы обратились в Сбербанк будьте готовы к прессу менеджеров, они вас будут призывать оплачивать дополнительные услуги.
Вот моя статья о дополнительных услугах Сбербанка.
Второе. Выбирайте. Не бойтесь обращаться в несколько банков. Это лишь поможет.
Третье. Если у вас все еще трудности. Не бойтесь обращаться к специалистам связанным с этой сферой услуг.
Мне интересно твоё мнение или так думаю только я.
Я очень хочу, чтобы мои советы были полезны вам, а для того, чтобы быстрее всех получать новые статьи можно подписаться на мой канал "КвартирыБезКомисии"
